Дело №2-251/2024

УИД 73RS0013-01-2024-000056-67

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 января 2024 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Чеботарь Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустоек 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в Димитровградский городской суд с указанным иском к ответчику ФИО2 указав в обоснование иска следующее: (ДАТА) ПАО «лето Банк» заключило с ФИО2 договор №* в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства с лимитом кредитования в размере 50 000руб. на срок действия договора 30 лет с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39.9% годовых. Денежные средства в пределах лимита в размере 50 000руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако ответчик нарушила принятые на себя обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Лето Банк» на АО «Почта Банк». 

(ДАТА) АО «Почта Банк» воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №* от (ДАТА) заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № №*, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №* от (ДАТА), заключенному с ФИО2 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердила право Банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 104 929.86 руб., из них: задолженность по основному долгу 50 000руб., задолженность по процентам 51 269.86 руб., задолженность по иным платежам 3660руб. 

Мировым судьей судебного участка №* Димитровградского судебного района вынесен судебный приказ №* о взыскании задолженности по договору №* от (ДАТА). В связи с поступившими возражениями, судебный приказ был отменен определением от (ДАТА). С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. 

Просят взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность в сумме 104 929.86 руб., расходы по оплате госпошлины 3 298.60 руб. 

Определением суда к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечен0 АО «Почта Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражения, в которых иск не признала, просила применить срок исковой давности, в иске просила отказать.

Представитель третьего лица АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, возражений на иск не представили.

Суд руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ. 

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела на основании заявления ФИО2 между нею и АО «Почта Банк» (ранее ПАО «Лето Банк») заключен договор банковской карты №*, Банком на имя ФИО2 открыт счет для отражения операций по счету, в том числе, с использованием карт, осуществлена эмиссия банковской карты для осуществления операций со средствами на счете, предоставлен кредитный лимит на сумму до 50 000 рублей, определена ежемесячная дата платежа- 6 число каждого месяца,, установлен срок действия кредитной карты (до последнего дня месяца (включительно), указанного на ее лицевой стороне (п.3.4.1 Условий предоставления «Кредитных карт» (Общие условия договора потребительского кредита (редакция 2.7) (л.д.8,9, 11-15). 

По условиям договора ФИО2 приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплачивать начисленные на него проценты, комиссии, также исполнять иные обязательства по договору (п. 1.6. Условий предоставления кредитных карт).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты от (ДАТА) (л.д.9).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», срок действия договора – 30 лет, определена процентная ставка на операции оплаты товаров (услуг) 0% в беспроцентный период, 19.9% годовых при не выполнении условий беспроцентного периода (л.д.8). 

Сторонами определен о количество, размер платежей 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.6 Индивидуальных условий).

Главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

(ДАТА) АО «Почта Банк» воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №* от (ДАТА) заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1272, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №* от (ДАТА). заключенному с ФИО2 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердила право Банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 104 929.86 руб., из них: задолженность по основному долгу 50 000 руб., задолженность по процентам 51 269.86 руб., задолженность по иным платежам 3660 руб. 

Заключенный между ООО «Филберт» и АО «Почта Банк» договор уступки прав (требований) являются действительными, требованиям закона не противоречат, правомочия совершать уступку у цедента имелись, в связи с чем у истца имеется право обращения к ответчику с требованиями, вытекающими из кредитного договора в объеме уступаемых прав Банком первоначальному Цессионарию. 

Истец (ДАТА) направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором указала, что кредитором является истец, в связи с чем ФИО2 необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по кредитному договору по указанным реквизитам истца (л.д.36,37).

Согласно расчету задолженности Ответчика задолженность ответчика по основному долгу составила - 50 000руб., задолженность по процентам - 51 269.86 руб., задолженность по иным платежам – 3660 руб. 

Согласно Выписке по счету (ДАТА) ФИО2 совершила операцию по кредитной карте, путем получения кредитных средств в сумме 1000 руб., (ДАТА) получено 49 000 руб., платежей в счет оплаты задолженности ответчик не производила, доказательств обратного, не представлено (л.д.25-27).

Разрешая ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (п.2 ст.199 ГК РФ). 

Согласно п.1 и 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 15 от (ДАТА) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДАТА) N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из условий договора кредитной карты №* от (ДАТА) сторонами установлены сроки, в которые заемщик ФИО2 производит уплату минимального обязательного платежа, как шестое число каждого месяца в размере 5 % от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.6 Индивидуальных условий).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В связи с тем, что ответчик платежей в погашение задолженности по карте не производила, что подтверждается Выпиской по счету, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с (ДАТА) наступила (ДАТА), соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Трехлетний срок исковой давности в данном случае истек - (ДАТА).

(ДАТА) ООО «Филберт направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором указала, что кредитором является истец, в связи с чем Ответчику необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по кредитному договору по указанным реквизитам истца.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Филберт» обратилось к мировому судье судебного участка №* Димитровградского судебного района 

<

адрес> (ДАТА), направив заявление почтой с датой отправления (ДАТА), что подтверждается материалами гражданского дела №* мирового судьи судебного участка №* Димитровградского судебного района, обозренного судом.

Соответственно истец обратился к Ответчику и к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа заведомо с пропуском срока исковой давности.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, при таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» надлежит отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку в иске отказано, не подлежат возмещению и расходы по уплате государственной пошлины 

Руководствуясь ст.ст.194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты от (ДАТА) №* отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения – (ДАТА).

Председательствующий судья Н.В. Кудряшева