Дело № 2 –2539/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

председательствующего судьи Симоненко М.Н.

при секретаре Карповой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 345,58 руб., из которых: 155 644,76 руб. просроченная задолженность по основному долгу; 48 195,32 руб. просроченные проценты; 20 505,50 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 5 443,46 руб.

В обоснование иска истец указал, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с начальным кредитным лимитом 140 000. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, в условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении–анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 общих условий расторг договор 16.11.2016 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причин не явки в суд не сообщила.

Суд, определив рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ с начальным кредитным лимитом 140 000. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, в условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении–анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (л.д. 27-34).

Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности заемщика составляет 224 345,58 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу 155 644,76 руб.; просроченные проценты 48 195,32 руб. (л.д. 19-23).

Данные суммы указаны в заключительном счете, направленном в адрес должника (л.д.38).

Сумма займа ответчиком истцу возращена не была, что подтверждается самим фактом обращения истца с иском в суд и расчетом задолженности взыскиваемой суммы по состоянию на дату обращения с иском в суд, а также состоянием счета. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для взыскания суммы задолженности.

Согласно Тарифам по кредитным картам продукт «Тинькофф Платинум», процентная ставка по договору составляет по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9 % годовых, беспроцентный период % до 55 дней, плата за обслуживание 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж в погашение кредита – не более 6 % от задолженности мин. 600 руб., плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. Процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день (л.д.30).

Согласно п. 5.1. – 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных с использованием кредитной карты, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением : платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специального оговорены в тарифах. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (л.д.32-34).

С указанными Тарифным планом и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО1 была ознакомлена и согласна с ними, о чем имеется ее собственноручная подпись в Анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28).

Таким образом, сумма, указанная в заключительном счете-выписке на имя ФИО1 включает в себя сумму невозвращенного кредита, а также прокредитованные банком суммы процентов, комиссии за выдачу наличных, оплату товаров и услуг, плату за предоставление услуги СМС-банк, плату за программу страховой защиты, которые также стали составлять сумму кредита. При этом, сумма процентов по кредиту, сумма штрафных процентов и плата за обслуживание не входит в сумму основного долга.

Судом установлено, исходя из выписки по счету, заемщиком ФИО1 были получены денежные средства через разные банкоматы, следовательно, комиссия за выдачу наличных является законной и обоснованной, поскольку не является комиссией по предоставлению кредита. Также ФИО1 посредством кредитной карты была произведена покупка товаров. Следовательно, комиссия за обслуживание также является законной и обоснованной, поскольку банком осуществляется обработка совершенных ФИО1 операций по счеты, соответственно такие действия банка, которые не являются действиями по выдаче и обслуживанию именно кредита, должны быть оплачены. С услугами банка по СМС-банк сообщениям ФИО1 также была согласна, поскольку не отказалась от этой услуги, в соответствии с заявлением – анкетой, в которой имеется раздел, где при отказе от данной услуги, проставляется отметка заемщиком. Однако такая отметка отсутствует, в связи с чем, получая смс-сообщения, пользовалась данной услугой, соответственно, должна ее оплачивать в соответствии с установленными тарифами.

Как следует из заявления-анкеты, ФИО1 не указала о том, что не согласна участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка (л.д. 28).

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Судом установлено, что ответчик добровольно взяла на себя вышеуказанные обязательства перед банком, со всеми изложенными условиями она была согласна. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа (неустойки), размер которой, согласно расчету задолженности, составляет 20 505,50 руб.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно тарифам по кредитным картам, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 руб.; второй раз подряд составляет 1 % от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.

По мнению суда, такой размер неустойки за ненадлежащее исполнение должником взятого на себя обязательства, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежащим взысканию с ответчика. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплата которой подтверждается платежными поручениями (л.д.9,10), в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям, а именно – 5 443,46 рубля. 

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченной задолженности по основному долгу 155 644,76 руб., просроченных процентов 48 195,32 руб., штрафа в размере 20 505,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 443,46 руб., всего взыскать 229 789 рублей 04 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение в окончательном виде изготовлено 17 июля 2017 года.

Судья: М.Н. Симоненко