К О П И Я

86RS0002-01-2024-009944-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2025 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.В.,

при секретаре Беляевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-937/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что 

<

дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. 

<

дата> между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по договору № от 

<

дата> было передано ООО «АФК» в размере задолженности 56 749 рублей. 

<

дата> ООО «АФК» изменило наименование на ООО ПКО «АФК». На основании судебного приказа № от 

<

дата>, с ФИО1 взыскана определенная на дату уступки задолженность по договору № и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 57 700,24 рублей. Задолженность по указанному судебному постановлению погашена в полном объеме 04 июля 2024 года. Задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом, в соответствии по ст. 809 ГК РФ, за период с 13 мая 2015 года по 04 июля 2024 года составляет 143 526,12 рублей. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности, на основании ст.395 ГК РФ, размер процентов за период с 13 мая 2015 года по 03 сентября 2017 года составляет 9 701,60 рублей. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных вышеуказанным судебным постановлением, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 04 сентября 2017 года по 04 июля 2024 года составляет 21 589,82 рублей. Просит взыскать с ответчика:

проценты в порядке ст.809 ГК РФ за пользование кредитом за период с 13 мая 2015 года по 04 июля 2024 года в размере 143 526,12 рублей;

проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 03 сентября 2017 года в размере 9 701,60 рублей;

проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 04 сентября 2017 года по 04 июля 2024 года в размере 21 589,82 рублей;

проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст.395 ГК РФ, с даты вынесения решения по данному исковому заявлению;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 245 рублей, почтовые расходы в размере 99 рублей.

Определением Нижневартовского городского суда от 10 декабря 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ХФК Банк».

Определением Нижневартовского городского суда от 23 января 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ППФ Страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по известным суду адресам: 

<

адрес>, судебные извещения возвращены в адрес суда по истечению срока хранения. 

Поскольку фактическое место жительства ответчика судом установлено не было, в соответствии со ст.50 ГПК РФ его представителем была назначена адвокат Гранченко Е.И., которая в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представители третьих лиц ООО «ХФК Банк», ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Гражданский кодекс РФ регулирует отношения овердрафта в ст.850, в соответствии с которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, овердрафт – кредит, полученный при недостатке средств на счете. Овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Специальные нормативные документы, регулирующие порядок кредитования по овердрафту, отсутствуют, поэтому основные условия овердрафта регулируются договором заемщика с банком.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании ст.ст.434, 438 ГК РФ, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику установлен лимит кредита в размере 40 000 рублей, под 44,90% годовых.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Между ООО «ХФК Банк» и ООО «АФК» (в настоящее время ООО ПКО «АФК») 

<

дата> заключен договор уступки требования №, согласно которому цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/ договорам о предоставлении потребительского кредита/ договорам автокредитования (далее - кредитные договоры) в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к договору (далее - Права требования) с учетом пункта 4.5 договора и оплатить их в порядке, предусмотренном договором. Приложение № к договору помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков (далее - Заемщики) цедента, содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней, информацию об истечении срока исковой давности.

Согласно Приложению № к договору 

<

дата>, новому кредитору (ООО ПКО «АФК») передаются, помимо прочего, права требования к ФИО1 по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 56 749 рублей, в том числе 39 973,81 рубля – основной долг, 7 246,19 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 529 рублей – комиссии, 6 000 рублей – иное.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры № от 

<

дата> с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 56 749 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 951,24 рубль.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом, начисленным в порядке ст. 809 ГК РФ, за период с 13 мая 2015 года по 04 июля 2024 года составляет 143 526,12 рублей; задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 03 сентября 2017 года составляет 9 701,60 рубль; задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 04 сентября 2017 года по 04 июля 2024 года составляет 21 589,82 рублей.

В ходе рассмотрения дела представитель ответчика Гранченко Е.И., не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, заявила о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям. 

Данное заявление суд полагает обоснованным, исходя из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (ст.196 ГК РФ).

На основании п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №3 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Истец направил настоящее исковое заявление в Нижневартовский городской суд посредством Почты России 11 сентября 2024 года, соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности не истек за период с 11 сентября 2021 года по 04 июля 2024 года.

Доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности по требованиям, заявленным по 10 сентября 2021 года включительно, суду не представлено.

Таким образом, за период с 11 сентября 2021 года по 04 июля 2024 года размер процентов за пользование кредитом, исчисленным в порядке ст.809 ГК РФ, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 29 787,38 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Данное ограничение действует с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1, абзаца 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ, неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

За период с 11 сентября 2021 года по 04 июля 2024 года размер процентов в порядке ст.395 ГК РФ, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 4 915,15 рублей (с учетом вышеуказанного моратория), исходя из следующего расчета:

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Оплата 

Ставка 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

сумма, руб. 

дата 

44 424,33 

11.09.2021 

12.09.2021 

2 

0 

- 

6,50% 

365 

15,82 

44 424,33 

13.09.2021 

17.09.2021 

5 

0 

- 

6,75% 

365 

41,08 

43 325,62 

18.09.2021 

20.10.2021 

33 

1 098,71 

17.09.2021 

6,75% 

365 

264,40 

42 226,91 

21.10.2021 

24.10.2021 

4 

1 098,71 

20.10.2021 

6,75% 

365 

31,24 

42 226,91 

25.10.2021 

22.11.2021 

29 

0 

- 

7,50% 

365 

251,63 

41 128,20 

23.11.2021 

17.12.2021 

25 

1 098,71 

22.11.2021 

7,50% 

365 

211,28 

40 029,49 

18.12.2021 

19.12.2021 

2 

1 098,71 

17.12.2021 

7,50% 

365 

16,45 

40 029,49 

20.12.2021 

20.01.2022 

32 

0 

- 

8,50% 

365 

298,30 

38 865,98 

21.01.2022 

13.02.2022 

24 

1 163,51 

20.01.2022 

8,50% 

365 

217,22 

38 865,98 

14.02.2022 

16.02.2022 

3 

0 

- 

9,50% 

365 

30,35 

37 672,79 

17.02.2022 

27.02.2022 

11 

1 193,19 

16.02.2022 

9,50% 

365 

107,86 

37 672,79 

28.02.2022 

18.03.2022 

19 

0 

- 

20% 

365 

392,21 

36 479,60 

19.03.2022 

31.03.2022 

13 

1 193,19 

18.03.2022 

20% 

365 

259,85 

36 479,60 

01.04.2022 

16.06.2022 

77 

0 

- 

0%(мораторий) 

365 

0 

33 973,87 

17.06.2022 

14.07.2022 

28 

2 505,73 

16.06.2022 

0%(мораторий) 

365 

0 

32 661,33 

15.07.2022 

17.08.2022 

34 

1 312,54 

14.07.2022 

0%(мораторий) 

365 

0 

31 468,14 

18.08.2022 

14.09.2022 

28 

1 193,19 

17.08.2022 

0%(мораторий) 

365 

0 

30 155,60 

15.09.2022 

01.10.2022 

17 

1 312,54 

14.09.2022 

0%(мораторий) 

365 

0 

30 155,60 

02.10.2022 

14.12.2022 

74 

0 

- 

7,50% 

365 

458,53 

27 530,52 

15.12.2022 

15.03.2023 

91 

2 625,08 

14.12.2022 

7,50% 

365 

514,78 

26 154,97 

16.03.2023 

26.04.2023 

42 

1 375,55 

15.03.2023 

7,50% 

365 

225,72 

20 715,78 

27.04.2023 

15.06.2023 

50 

5 439,19 

26.04.2023 

7,50% 

365 

212,83 

19 340,23 

16.06.2023 

23.07.2023 

38 

1 375,55 

15.06.2023 

7,50% 

365 

151,01 

19 340,23 

24.07.2023 

14.08.2023 

22 

0 

- 

8,50% 

365 

99,09 

19 340,23 

15.08.2023 

17.09.2023 

34 

0 

- 

12% 

365 

216,19 

19 340,23 

18.09.2023 

27.09.2023 

10 

0 

- 

13% 

365 

68,88 

15 276,59 

28.09.2023 

18.10.2023 

21 

4 063,64 

27.09.2023 

13% 

365 

114,26 

12 525,49 

19.10.2023 

29.10.2023 

11 

2 751,10 

18.10.2023 

13% 

365 

49,07 

12 525,49 

30.10.2023 

17.12.2023 

49 

0 

- 

15% 

365 

252,23 

12 525,49 

18.12.2023 

20.12.2023 

3 

0 

- 

16% 

365 

16,47 

8 398,84 

21.12.2023 

31.12.2023 

11 

4 126,65 

20.12.2023 

16% 

365 

40,50 

8 398,84 

01.01.2024 

22.01.2024 

22 

0 

- 

16% 

366 

80,78 

6 920,15 

23.01.2024 

14.02.2024 

23 

1 478,69 

22.01.2024 

16% 

366 

69,58 

5 441,46 

15.02.2024 

14.03.2024 

29 

1 478,69 

14.02.2024 

16% 

366 

68,98 

3 962,77 

15.03.2024 

16.04.2024 

33 

1 478,69 

14.03.2024 

16% 

366 

57,17 

2 484,08 

17.04.2024 

24.06.2024 

69 

1 478,69 

16.04.2024 

16% 

366 

74,93 

1 478,69 

25.06.2024 

04.07.2024 

10 

1 005,39 

24.06.2024 

16% 

366 

6,46 

0 

- 

- 

0 

1 478,69 

04.07.2024 

- 

- 

0 

Итого: 

1028 

44 424,33 

9% 

4 915,15 

Требования о взыскании с ответчика задолженности процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 10 сентября 2021 года включительно удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно п.48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В соответствии с п.5 ст.395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов в порядке ст.395 ГК РФ, начиная с даты вынесения решения суда, удовлетворению не подлежат, ввиду исполнения 04 июля 2024 года ответчиком обязательства по выплате задолженности по кредитному договору.

При подаче иска ООО ПКО «АФК» была уплачена государственная пошлина в общем размере 6 245 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, следовательно, с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 239,63 (6 245 х 19,85%) рублей, почтовые расходы за направление искового заявления в размере 19,65 (99 х 19,85%) рублей,

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом № от 

<

дата> за период с 11 сентября 2021 года по 04 июля 2024 года в размере 29 787 рублей 38 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11 сентября 2021 года по 04 июля 2024 года в размере 4 915 рублей 15 копеек, почтовые расходы в размере 19 рублей 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 239 рублей 63 копейки, всего взыскать: 35 961 рубль 81 копейку.

В удовлетворении остальной части требований обществу с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>

Судья подпись О.В. Пименова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>