№

Дело № 2-2531/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южно-Сахалинск 03 июня 2021 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ретенгер Е.В., 

при помощнике судьи Щетининой Т.В.,

с участием

ответчика ФИО, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 декабря 2012 года в размере 454 989 рублей 52 копейки, из которых: 258 304 рублей 21 копейка просроченная ссуда, 52 139 рублей 14 копеек просроченные проценты, 61 119 рублей 92 копейки штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 83 426 рублей 25 копеек штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 749 рублей 90 копеек.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и зарегистрировано в качестве юридического лица. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 декабря 2012 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты в соответствии со ст.ст. 432,435,438 Гражданского кодекса РФ) № на сумму 300 000 рублей сроком на 60 месяцев 

<

данные изъяты> годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, выдал заемщику сумму кредита. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно с одновременной уплатой процентов по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал нарушение условий договора по уплате основного долга и причитающихся процентов, в связи с чем, Банк просил взыскать с ФИО образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

Представитель истца, извещенный о времени и месте в судебное заседание не явился, согласно содержащемуся в исковом заявлении ходатайству просил суд рассматривать дело в свое отсутствие.

В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал факт наличия задолженности, однако полагал, что размер неустойки является чрезмерным, в связи с чем, просил суд применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ. 

Исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующему:

Судом установлено, что между ФИО и Банком 20 декабря 2012 года на основании заявления-оферты без страхования были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от 20 декабря 2012 года. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу положений ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету по предоставлению потребительского кредита размер ежемесячной платы установлен в сумме 8 982 руля 14 копеек и последние платеж в размере 9153 рубля 60 копеек. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Согласно информационному графику платежей срок платежа по кредиту был установлен не позднее 20-го числа каждого месяца, последний платеж по кредиту должен быть совершен не позднее 20 декабря 2017 года 

Из материалов гражданского дела следует, что кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО является договором потребительского кредитования, который заключен с использованием стандартного формуляра по правилам договора присоединения.

Неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании являются Общие условия Договора потребительского кредита. Истец, с Общими условиями Договора потребительского кредита ознакомился, согласился. 

Информация обо всех условиях договора потребительского кредита подробно содержится в индивидуальных условиях (заявление-оферта) и общих условиях кредитования физических лиц на потребительские цели.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, и плату за включение в программу добровольного страхования заемщиков, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктом 3.4, 3.5, 3.6 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет.

Из п. 6.1 Условий кредитования, являющимися неотъемлемой частью Заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени согласно тарифам Банка.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 120% годовых.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из расчета задолженности следует, что ФИО в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 143 600 рублей 03 копеек.

Как установлено п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика 13 ноября 2017 года исх. № было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности. Однако, требование о досрочном возврате кредита было оставлено ответчиком без внимания.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику сумму кредита в полном объеме, однако заемщик свои обязательства нарушил, возврат сумм долга производил неоднократно с нарушением установленных сроков, о чем свидетельствует выписка по счету.

Стороной ответчика не представлено суду доказательств, опровергающих доводы стороны истца о ненадлежащем исполнении обязательств по договору.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по состоянию на 20 января 2021 года составляет 454 989 рублей 52 копейки, из которых: 258304 рублей 21 копейка просроченная ссуда, 52 139 рублей 14 копеек просроченные проценты, 61119 рублей 92 копейки штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 83426 рублей 25 копеек штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Представленный стороной истца расчет проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям предоставления кредита, возражений относительно данного расчета ответчиком не представлено.

Определение от 20 ноября 2020 года мирового судьи судебного участка № г. Южно-Сахалинска отменен судебный приказ по взысканию с ФИО указанной задолженности, в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, зная о наличии образовавшейся задолженности по возврату кредита, мер по ее погашению не принял. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму задолженности по кредиту, период допущенной ответчиком просрочки, суд соглашается с доводами ответчика в части чрезмерности размера заявленной истцом суммы штрафных санкций (штраф, неустойки), считая ее явно несоразмерной нарушенному обязательству и уменьшает её с 144 546 рублей 17 копеек (61119,92+83426,25) до суммы 70 000 рублей.

В этой связи общая сумма долга по кредиту составит 380 443 рубля 35 копеек (258 304,21+52139,14+70 000,0).

При таких обстоятельствах учитывая, что заемщик не исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускал нарушение условий договора по уплате основного долга и причитающихся процентов, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7749 рублей 90 копеек, которая подтверждена платежным поручением № от 26 января 2021 года

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 380 443 рубля 35 копеек, из которых: 258 304 рублей 21 копейка просроченная ссуда, 52 139 рублей 14 копеек просроченные проценты, 70 000 рублей штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7749 рублей 90 копеек, всего 388 193 рубля 25 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Дата составления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий судья Е.В. Ретенгер