Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Шадринский районный суд Курганской области в составе 

председательствующего судьи Сухановой А.Г.

при секретаре Коротковой С.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Шадринске 13 февраля 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 12.04.2013 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 84052 руб., в том числе 62000 руб. – сумма к выдаче, 8389 руб. – страховой взнос на личное страхование, 13663 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 54,90%. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5228 руб. 87 коп. Денежные средства были перечислены на счет заемщика №, открытый в банке. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, однако в нарушение условий договора заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняла, допускала неоднократные просрочки платежей. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 29.09.2015, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.01.2014 по 29.09.2015 в размере 37198 руб. 03 коп., что является убытками банка. В этой связи по состоянию на 12.10.2023 задолженность ответчика составила 137056 руб. 73 коп., из которых 76637 руб. 48 коп. основной долг, 13518 руб. 66 коп. проценты за пользование кредитом, 37198 руб. 03 коп. убытки банка, 9702 руб. 56 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в указанном размере и расходы по уплате госпошлины в размере 3941 руб. 13 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее заявила ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с чем просила в иске отказать.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в иске.

Судом установлено, что 12.04.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 84052 руб. на срок 30 месяцев под 54,90%, полная стоимость кредита – 73,08%.

По условиям договора страховой взнос на личное страхование составил 8389 руб., на страхование от потери работы 13663 руб., сумма к выдаче 62000 руб., сумма ежемесячного платежа - 5228 руб. 87 коп., дата перечисления первого ежемесячного платежа 02.05.2013.

Согласно условиям заключенного договора ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения.

Как следует из договора (заявки на открытие банковских счетов), ФИО1 была ознакомлена с графиком погашения кредита и условиями договора, что подтверждается её подписью в указанных документах.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив ФИО1 сумму 62000 руб., за неё за страховой взнос на личное страхование 8389 руб. и за страховой взнос от потери работы 13663 руб.

Ответчик договорные обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 12.10.2023 составила 137056 руб. 73 коп., из них 76637 руб. 48 коп. – основной долг, 13518 руб. 66 коп. – проценты за пользование кредитом, 9702 руб. 56 коп. – штраф, 37198 руб. 03 коп. – убытки банка.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняла, допускала неоднократные просрочки платежей, последний платеж в размере 5000 руб. внесен ФИО1 10.10.2013, что следует из выписки по счету.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Из содержания ст.199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года), предусмотрено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку ответчик должна была ежемесячно вносить денежные средства по графику платежей в погашение основного долга и начисленных процентов, срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому ежемесячному платежу.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указывалось выше последний платеж по договору был внесен ответчиком 10.10.2013, следующий платеж должен быть произведен 08.11.2013, и поскольку в указанную дату очередной платеж по графику не поступил, потому о нарушении заемщиком условий кредитного договора банку стало известно с 09.11.2013. Графиком платежей предусмотрено погашение кредита по частям, последний платеж должен был быть произведен ответчиком 29.09.2015.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи судебного участка № 26 Шадринского судебного района от 14.11.2014 в принятии заявления было отказано.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 14.12.2023, потому в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения в суд с исковым заявлением.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил до 14.12.2020. О нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал, начиная с 09.11.2013, последний платеж по графику должен был быть произведен ответчиком 29.09.2015, указанный срок находится за пределами срока исковой давности.

Материалы дела не содержат сведений о направлении банком заемщику требования/заключительного счета о полном погашении задолженности и получении заемщиком данного требования, поэтому оснований для иного исчисления срока давности суд не усматривает.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования банка по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2024 года.

Судья А.Г. Суханова