УИД 50RS0014-01-2023-001008-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2023 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ирхиной М.В., 

при секретаре Володиной В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-989/2023 по иску ИП ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ИП ФИО5 обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО9 заключили кредитный договор № 

<

***> от 24.09.2013г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 34 752 руб. 00 коп. на срок до 24.09.2018 г. из расчета 29,00% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 24.09.2018 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27.08.2015 г. по 24.05.2023 г. должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В результате уступок прав требований к истцу перешло права требования задолженности с ответчика по кредитному договору. По имеющимся сведениям должник ФИО9 умерла. Истец просит установить наследников и привлечь их в качестве ответчиков к участию в деле, взыскать с ответчика (ответчиков) в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества задолженность в сумме 28 265 руб. 89 коп. сумму невозвращенного основного долга; 44 руб. 92 коп. сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых по состоянию на 26.08.2015г.; 63 465 руб. 82 коп. сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых рассчитанную по состоянию на 27.08.2015г. по 24.05.2023г.; 20 000 руб. сумму неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с 27.08.2015г. по 24.05.2023г.; проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 28 265 руб. 89 коп. за период с 25.05.2023г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 28 265 руб. 89 коп. за период с 25.05.2023г. по дату фактического погашения задолженности. 

Определением суда в качестве ответчика по делу привлечена ФИО2, как наследница умершей ФИО9 (л.д. 82) 

Истец в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 представила возражения на иск, в судебном заседании возражала против исковых требований указывая, что является наследником умершей матери ФИО9, просила применить срок исковой давности. ФИО2 представила копию полиса страхования от несчастных случаев и болезни, заключенного в рамках кредитного договора, пояснив, что произвела только один платёж по кредиту после смерти матери и потом нашла данный полис и больше не вносила платежей по кредиту (л.д. 80-81). 

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Исходя из положения части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (абзац первый п. 2 ст. 382). 

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее также Постановление Пленума N 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 Постановления Пленума N 9). 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума N 9). 

Судом установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО9 24.09.2013г. заключили кредитный договор № 

<

***>. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 34 752 руб. 00 коп. на срок до 24.09.2018 года под 24,10% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 24.09.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. 

Сумма кредита была выдана путем безналичного перечисления на счет ответчика, открытый в Банке. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в соответствии с условиями Договора потребительского кредита. За период действия договора потребительского кредита ФИО9 допущено нарушение его условий в части надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов. 

26.05.2015г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Современные строительные технологии» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ (л.д. 10-16). 

11.08.2020г. между ООО «Современные строительные технологии» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии) (л.д. 17). 

20.08.2020г. между ИП ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии) №б/н (л.д.18-20).

01.11.2022г. между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования (цессии) № КО-0111-001 (л.д.21-26). На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО5 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. 

Как следует из представленного наследственного дела, заемщик ФИО9 умерла 27.04.2015 года, что подтверждается копией свидетельством о смерти (л.д. 74 оборот).

Наследником, на основании завещания и принявшем наследство после смерти ФИО1, является ответчик ФИО6, что подтверждается материалами наследственного дела № 123/2015, открытого нотариусом нотариального округа г. Ивантеевка Московской области ФИО7 (л.д. 74-78). 

Возражая против заявленных требований ответчик просила применить срок исковой давности по заявленным истцом требованиям. 

Согласно ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В силу положений статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Абзацем 4 пункта 59 Постановления Пленума № 9 разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. 

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума № 9). 

Установленная абзацем 2 пункта 3 ст. 1175 ГК РФ, абзацем 6 пункта 59 Постановления Пленума № 9 особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер. 

Следовательно, по данному иску срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке с учетом положения о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Учитывая, что кредитным договором № 

<

***> от 24.09.2013 года предусмотрена ежемесячная оплата аннуитетного платежа с 24.12.2013г. по 24.09.2018г. в сумме 1 103 руб. (последний платеж 1 092 руб. 05 коп.), включающего сумму основного долга и процентов, истец мог и должен был узнать о нарушении своих прав ответчиком не позднее даты прекращения внесения заемщиком платежей (24.05.2015 года). 

Истец ИП ФИО5 обратился с рассматриваемым иском в суд 28.06.2023 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, который истцом пропущен. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований. Материалы дела не содержат доказательств того, что истец обращался в суд о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Истцом не представлено доказательств, и не следует из материалов дела, что долг ответчиком признавался, и что им совершались действия, свидетельствующие о признании долга. Указанное свидетельствует о том, что течение срока исковой давности не прерывалось, а стороны не совершали каких-либо конклюдентных действий (исполнение договора и принятие этого исполнения), которые изменяли бы условия договора и установили новый срок исполнения обязательств, как следует из представленных пояснений истца последний платеж по кредиту внесен 06.04.2015г. (л.д. 94 оборот). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Кроме того, ходатайств о восстановлении срока истцом суду не заявлено. 

Поскольку в силу положений статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности по основному долгу следует отказать. 

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ истечение срока исковой давности по основному требованию влечет признание пропущенным и срок исковой давности по дополнительным требованиям. Соответственно истец утрачивает право и на взыскание с ответчика суммы задолженности по процентам и неустойки. 

Кроме того, судом установлено, что одновременно с заключением кредитного договора - 24.09.2013г. между ФИО9 и ООО «Страховая компания «Независимость» заключен договор страхования 1011/772/13/41007, где выгодоприобретателем № 1 указан АКБ Русславбанк (ЗАО) на сумму фактической задолженности застрахованного по кредитному договору № 

<

***>, страховые случаи: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидности 1 или 2 групп в результате несчастного случая и болезни. Срок действия договора страхования с 24.09.2013 00:00:00 - 24.09.2016 00:00:00 (л.д. 6 оборот, 99). 

В данном виде страхования банк является выгодоприобретателем № 1, и в случае утраты заемщиком платежеспособности по причине смерти банку выплачивается сумма фактической задолженности и процентов по кредиту. Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщиков кредитных средств гарантирует банку возвратность выданного кредита в случае смерти заемщика. 

Между тем, доказательств того, что истец или первоначальный кредитор (Банк) обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страховой суммы, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено (договор цессии между банком и ООО «Современные строительные технологии» заключен 26.05.2015г. уже после смерти должника). 

Принимая во внимание, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что им или первоначальным кредитором совершены все необходимые действия как выгодоприобретателя по договору страхования для реализации своего права на получение страхового возмещения от страховой компании, а наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в случае, если страховщик в соответствии с законом отказал в страховой выплате, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования не по подлежат удовлетворению в том числе и по этим основаниям. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд Московской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме. 

Судья М.В. Ирхина 

Решение суда составлено в окончательной форме 21.08.2023г.