Дело №_________

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года АДРЕС

Котовский городской суд АДРЕС в составе:

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Матюшечкине П.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №№_________ от 19.11.2013г.: просроченный основной долг – 78581,77 руб., начисленные проценты – 9747,71 руб., штрафы и неустойки – 10987,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3179,51 руб.

В обоснование своих требований Банк сослался на то, что ДАТА Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №_________. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 80 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №_________ от 30.04.2013г. (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 80 тыс. руб., проценты за пользование кредитом -32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться для взыскания просроченной задолженности. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 99 317 рублей, а именно: просроченный основной долг – 78 581,77 руб., начисленные проценты 9 747,71 руб., штрафы и неустойки – 10 987,52 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 11.03.2015г. по ДАТА 

В обоснование требований Истец приводит положения статей 309, 310, 434, 438, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, о допуске которой в судебном заседании ходатайствовала истец, исковые требования не признала. Пояснила, что согласно предоставленных Банком документов, в частности справки о задолженности усматривается, что задолженность образовалась ДАТА Учитывая, что срок действия беспроцентного периода составляет 60 дней, то ДАТА Банку стало известно о нарушении своего права, Банк был вправе потребовать от ФИО1 досрочного возврата кредита и уплаты на него процентов, однако этого сделано не было. Более того, в 2016 году по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании от 2014 года. Банк, обращаясь с таким заявлением в 2016 г., никаких претензий к ФИО1 относительно какой-либо иной задолженности не имел. Также указала, что после 20.03.2014г. никаких операций истцом по кредитной карте не производилось, с ДАТА началось течение срока исковой давности, на данный момент срок исковой давности истек, просила применить последствия пропуска Истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. 

Ответчик ФИО1, исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные ее представителем. Подтвердила, что в 2013 году заключила с АО «АЛЬФА-БАНК» Соглашение и кредитовании, пользовалась кредитной картой. ДАТА была совершена последняя операция по кредитной карте, после этого кредитную карту не использовала. С АО «АЛЬФА-БАНК» она в июле 2014 года заключала еще Соглашение о кредитовании и в 2016 году Банк обратился к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по вышеуказанному кредиту. Задолженность с нее была взыскана и она погасила ее в течение года в полном объеме. На момент обращения Банка с заявлением в 2016 году никаких претензий относительно задолженности по Соглашению о кредитовании от ДАТА Банк не предъявлял, хотя Соглашение было заключено ранее. Также просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в иске отказать.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав ответчика, его представителя, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, ДАТА АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №_________. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 80 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №_________ от 30.04.2013г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 80 тыс. руб., проценты за пользование кредитом -32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Как следует из Выписки по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

Также установлено, что Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно предоставленному Банком расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 99 317 рублей, а именно: просроченный основной долг – 78 581,77 руб., начисленные проценты 9 747,71 руб., штрафы и неустойки – 10 987,52 руб. 

Вышеуказанные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

Вместе с тем, ответчик заявил о пропуске Банком срока исковой давности и применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Суд находит данное заявление обоснованным исходя из следующего.

Пунктом 5 Индивидуальных условий кредитования установлен размер минимального ежемесячного платежа - 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а так же процентов за пользование кредитом.

Дата расчета минимального платежа 19 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующим за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования (п.6).

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитования, дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа, Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

Согласно Соглашению о кредитовании, при отсутствии операций по счету кредитной карты в течение 2-х лет, при отсутствии задолженности по соглашению о кредитовании и при наличии остатка денежных средств на счете карты в валюте РФ в размере, равном или менее 1000 руб., осуществляется перечисление денежных средств в качестве добровольного пожертвования в Благотворительный фонд... с последующим закрытием счета кредитной карты и расторжением Соглашения о кредитовании.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДАТА, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Представитель ответчика считала, что датой начала течения срока исковой давности является ДАТА, при этом исходит из того, что дата образования задолженности – 20.03.2014г., срок действия беспроцентного периода составляет 60 дней.

Однако, суд не может согласиться с этим, учитывая, что, согласно выписке по счету операции ответчиком производились и после 20.03.2014г.

Как следует из выписки по счету №_________, открытому на имя ФИО1, последняя операция была совершена ДАТА, следовательно, о нарушения своего права Истец узнал ДАТА (20 дней от ДАТА, как от даты расчета минимального платежа), поэтому суд считает, что именно с указанной даты следует исчислять начало течения срока исковой давности.

Выписка по счету за период с ДАТА по 31.12.2015г. свидетельствует о том, что дата блокировки счета – ДАТА.

Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось только в октябре 2018 года. После отмены судебного приказа с настоящим иском Банк обратился ДАТА, о чем свидетельствует штамп почтового отправления на конверте. Из вышеуказанного следует, что истец обратился с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту за пределами срока исковой давности.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ФИО1 ДАТА было заключено с АО «АЛЬФА-БАНК» еще одно Соглашение о кредитовании. Поскольку по указанному Соглашению о кредитовании имелась задолженность, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. ДАТА мировым судьей судебного участка №_________ АДРЕС был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1, задолженности по Соглашению о кредитовании № МО№_________ от ДАТА Задолженность ФИО1 погашена в полном объеме. 

На момент обращения к мировому судье АО «АЛЬФА-БАНК» претензий к ФИО1 относительно иной задолженности не предъявлял, несмотря на то, что Соглашение о кредитовании от ДАТА было заключено раньше. 

О восстановлении срока исковой давности АО "АЛЬФА-БАНК" не обращался. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту суд оставляет без удовлетворения. Учитывая, что в удовлетворении исковых требований Банку отказано, судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению также не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решение в окончательной форме.

Судья Л.А. Медведева 

Решение в окончательной форме изготовлено ДАТА.

Судья: Л.А. Медведева