Дело № 2-1528/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

30 июля 2019 года г. Челябинск 

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Абдрахмановой Э.Г.,

при секретаре Васькиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексу ПАО «Сбербанк России») о защите прав потребителей, в котором просит взыскать в свою пользу часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 55 300 руб. 33 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 1 500 руб., штраф.

В обоснование исковых требований указано, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГг. заключен кредитный договор на индивидуальных условиях кредитования на сумму 591 366 руб. под 15,900% годовых со сроком возврата - 60 месяцев, а при заключении данного договора включена в число участников Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Уральский Банк ПАО «Сбербанк». Уплатила страховую премию в размере 61 797 руб. 75 коп. Также между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГг. заключен кредитный договор на индивидуальных условиях кредитования на сумму 220 434 руб. под 14,9% годовых со сроком возврата - 36 месяцев, а при заключении данного договора включена в число участников Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Уральский Банк ПАО «Сбербанк». Уплатила страховую премию в размере 13 821 руб. 21 коп.

ДД.ММ.ГГГГг. истец направил ответчику ПАО «Сбербанк России» заявление о возврате суммы страховой премии, однако ответчик ответил отказом.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 113), согласно заявлению просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 117).

Представитель истца ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГг., сроком по ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 7), в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 110, 112), согласно заявлению просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 117).

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующий на основании доверенности №- ДГ/13/73 от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГг., просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поддержал доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д. 97-102).

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», привлеченный к участию в деле в качестве соответчика протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГг., в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной повестки (л.д. 111).

В порядке ст. 167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания, с участием представителяответчика ПАО «Сбербанк России»ФИО3

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3, считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГг. на индивидуальных условиях кредитования на сумму 591 366 руб. под 15,900% годовых со сроком возврата - 60 месяцев. Также между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГг. заключен кредитный договор на индивидуальных условиях кредитования на сумму 220 434 руб. под 14,915% годовых со сроком возврата - 36 месяцев.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ -02/1710 с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 73).

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратилась с заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни (л.д. 80-81).

Также ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратилась с заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни (л.д. 63-65).

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ), участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг; участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк (л.д. 66-70, 82-83).

ФИО1 согласилась произвести оплату за подключение к программе страхования в размере 61 797 руб. 75 коп. за весь срок страхования по заявлению от ДД.ММ.ГГГГг. А также ФИО1 согласилась произвести оплату за подключение к программе страхования в размере 13 821 руб. 21 коп. за весь срок страхования по заявлению от ДД.ММ.ГГГГг.

При этом, ей было разъяснено, что плата за подключение к программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита ПАО «Сбербанк России».

Кроме того, ФИО1 подтвердила, что второй экземпляр заявлений, Условий участия, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ, памятку на руки получила, о чем свидетельствует её подпись в указанных заявлениях.

Из представленных в материалы дела документов следует, что истец ФИО1 при оформлении договора страхования получил полную и подробную информацию об условиях добровольного страхования, а также о размере платы за подключение к программе страхования.

Услуги, оказываемые ПАО «Сбербанк России» ФИО1, являются неделимыми, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлениях на страхование.

Плата за подключение к Программе страхования по договору от ДД.ММ.ГГГГг. перечислена ООО СК «Сбербанк Страхование». Услуга по подключению ФИО1 к Программе страхования банком оказана, истец внесена в список застрахованных лиц, являющийся приложением № к полису ДСЖ-02/1710 (л.д. 74).

Плата за подключение к Программе страхования по договору от ДД.ММ.ГГГГг. перечислена ООО СК «Сбербанк Страхование». Услуга по подключению ФИО1 к Программе страхования банком оказана, истец внесена в список застрахованных лиц, являющийся приложением № к полису ДСЖ-05/1805 (л.д. 57).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В п. 1 ст. 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Материалами дела не подтверждается, что наступили обстоятельства, указанные в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в этом периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании пункта 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ), участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, представленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве оплаты за подключение к программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты заполнения заявления, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования (л.д. 70 оборот, 83).

Поскольку обращение ФИО1 с заявлением о возврате страховой премии последовало по истечении 14 дней с дат заключения договоров страхования, доказательств обратному в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, а потому, суд приходит к выводу о том, что уплаченные страховые премии не подлежат возврату истцу, так как их возврат не предусмотрен договорами страхования.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, нотариальных услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 августа 2019г. 

Председательствующий Э.Г. Абдрахманова