Дело № 2-27/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 года г.Курчатов 

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Шашкова А.С.,

при секретаре Максимовой О.Н.,

с участием ответчиков ФИО1 и ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 150000 руб. на 96 месяцев под 21,4% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства с ФИО1 и с ФИО2 По состоянию на 09.10.2019 года задолженность ответчика составляет 106415 руб. 65 коп., в том числе неустойка за просроченные проценты 7863 руб. 55 коп., неустойка за просроченный основной долг 8273 руб. 90 коп., просроченные проценты 26690 руб. 91 коп., просроченный основной долг 63587 руб. 29 коп. ФИО4 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Просит взыскать солидарно с заемщика и поручителей сумму задолженности по кредиту. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, отбывает наказание в ФКУ ИК-9 УФСИН России по Курской области. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании иск не признали, пояснив, что банк обманул их и не довел до их сведения, что договор поручительства действует в течение всего срока погашения задолженности, а не только в период предоставления отсрочки по кредитному договору, заключенному с ФИО4 Они не читали условия договора поручительства, сотрудник Сбербанка им ничего не разъяснил. Также считали завышенными требуемые ко взысканию суммы.

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 22.05.2013 года был заключен кредитный договор №117588, в соответствии с условиями которого ФИО4 был предоставлен потребительский кредит в сумме 150000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 21,4 % годовых. 

В соответствии со статьей 3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно) (п.3.2.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3).

В соответствии с графиком платежей кредит уплачивается 22 числа каждого месяца в сумме 4091 руб. 83 коп., последний платеж в размере 4322 руб. 74 коп. 

С условиями кредитования и графиком платежей ФИО4 был ознакомлен и согласен, о чем имеются его подписи в договоре и графике платежей.

В соответствии с дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ срок кредитного договора продлен до 72 месяцев, начиная с даты его фактического предоставления. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 10 процентной ставки, действующей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим доначислением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (пункты 1-2.2). С условиями дополнительного соглашения ФИО4 был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись в соглашении.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в кредитный договор, согласно которым в том числе в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком ФИО4 последний предоставляет поручительство граждан ФИО1 и ФИО2 Этим же соглашением предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользованием кредитом с одновременным формированием нового графика платежей (л.д.22-24,36). Данное дополнительное соглашение подписано заемщиком ФИО4 и поручителями ФИО1 и ФИО2

Согласно новому графику платежей кредит уплачивается 22 числа каждого месяца в сумме 3 375,05 рублей, за исключением периода предоставления отсрочки (ежемесячный платеж от 84,95 руб. до 187,43 руб.), последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 319,78 рублей. 

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО1 и ФИО2 12.12.2016 года были заключены договоры поручительства №117588/1 и 2. 

В соответствии с п.1.1 договоров поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО4 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.1.2). Поручитель отвечает перед заемщиком перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взыскании задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.1). 

С условиями договоров поручительств ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены и согласны, о чем имеются их подписи в договорах.

Судом установлено, что истец - ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. Данные обстоятельства подтверждены историей операций по договору. 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процента за пользование кредитом, в связи с чем заемщику и поручителям были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтовому штампу на конверте. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании солидарно с ФИО4, ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен на основании заявления ФИО1

С исковым заявлением истец обратился в Курчатовский городской суд 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106415 руб. 65 коп., из них: 7863 руб. 55 коп. – неустойка за просроченные проценты, 8273 руб. 90 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 26690 руб. 91 коп. – просроченные проценты, 63587 руб. 29 коп. – просроченный основной долг. Расчет задолженности, составленный истцом, суд считает правильным. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена. 

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителей. 

В то же время, ответчики ФИО1 и ФИО2 просили о снижении размера штрафных санкций. Учитывая период просрочки исполнения обязательств ФИО4, сумму долга, право определения соразмерности или несоразмерности неустойки применительно к конкретному спору, а также исходя из компенсационного характера неустойки (размер неустойки составляет фактически около 180% годовых), суд полагает, что размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает возможным снизить размеры штрафных санкций:

- на просроченный основной долг до 6 000 рублей, 

- на просроченные проценты до 5000 рублей. 

Таким образом, общая сумма взыскиваемой задолженности составляет 101278 руб. 20 коп. (26690 руб. 91 коп. + 63587 руб. 29 коп. + 5000 руб. + 6000 руб.).

Доводы ответчиков ФИО1 и ФИО2 о том, что они были введены в заблуждение Банком при заключении договоров поручительства, суд находит не состоятельными, поскольку согласно имеющимся материалам дела ответчики были поставлены в известность о дополнительном соглашении к кредитному договору, в котором в качестве обеспечения указаны их поручительства до полного исполнения ФИО4 обязательств по договору, ими было подписано данное соглашение, а также договоры поручительства, в которых указана их солидарная ответственность в том же объеме, что и у заемщика ФИО4 Срок договоров поручительства вопреки утверждениям ответчиков указан с даты подписания договоров по ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 3328 руб. 31 коп. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Поскольку согласно разъяснениям п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ), не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчиком в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.05.2013 года, заключенному с ФИО4, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 101278 (сто одна тысяча двести семьдесят восемь) рублей 20 копеек, из которых: 63587 (шестьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 29 копеек – просроченный основной долг, 26690 (двадцать шесть тысяч шестьсот девяносто) рублей 91 копейка – просроченные проценты, 6000 (шесть тысяч) рублей – неустойка за просроченный основной долг, 5000 (пять тысяч) рублей – неустойка за просроченные проценты. 

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 3328 (три тысячи триста двадцать восемь) рублей 31 копейка. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Шашков