дело номер 2-475/2021

УИД22RS0001-01-2021-000767-88 

решение

 в окончательной форме

изготовлено 16 июля 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе 

председательствующего Луханиной О.В.,

при секретаре Черных О.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения номер 8644 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения номер 8644 обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, указывая на то, что истец и ФИО6 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным на ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях.

Во исполнение заключенного договора, ответчику была предоставлена кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 25 августа 2010 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использование кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчета задолженности за период с 13 июня 2020 года по 12 мая 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 55 489 рублей 89 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер, предполагаемым наследником после его смерти является ФИО1

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 12 мая 2021 года в размере 55 489 рублей 89 копеек, из которых 47 348 рублей 78 копеек – просроченный основной долг; 8 141 рубль 11 копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 864 рубля 70 копеек.

В ходе рассмотрения гражданского дела по существу установлено, что согласно материалов наследственного дела № свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу умершего ФИО6 получены - ФИО1 (мать), ФИО4 (жена) и ФИО3 (сын).

С учетом изложенного, определением Алейского городского суда от 08 июля 2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4 действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3. ФИО3 привлечен к участию в деле в соответствии со ст. 37 ч. 3 ГПК РФ в качестве третьего лица.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО5 в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований, с суммой задолженности согласны, готовы оплатить задолженность в полном объеме. Ранее заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности не поддерживают, с учетом установленных в ходе рассмотрения дела фактических обстоятельств 

Ответчик ФИО4 действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в телефонограмме просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, согласна с суммой задолженности, дополнительно пояснила, что после смерти супруга пользовалась указанной картой в личных целях.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Учитывая мнение ответчика ФИО1 ее представителя ФИО5, в соответствии с положением ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников по делу.

Выслушав ответчика ФИО1, ее представителя ФИО5, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 817 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года номер 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 25 августа 2010 года ФИО6 обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты VISA Classic с лимитом кредита 20 000 рублей, с уплатой 19 % годовых за пользование кредитом в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанка России».

Таким образом, у кредитора возникло обязательство по предоставлению кредитных средств для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а у заемщика - по возврату кредита путем ежемесячной уплаты денежных средств.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно выписке по счету за период с 11 октября 2010 года по 12 мая 2021 года кредитная карта неоднократно использовалась. Факт использования лимита кредитных средств подтверждается сведениями из лицевого счета заемщика. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако, со стороны ФИО6 систематически не исполнялись обязательства по уплате очередных платежей.

По состоянию на 12 мая 2021 года задолженность по счету международной банковской карты № составляет 55 489 рублей 89 копеек, из которых 47 348 рублей 78 копеек – просроченный основной долг; 8 141 рубль 11 копеек – просроченные проценты.

Согласно Свидетельства о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Алейским межрайонным отделом ЗАГС управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края, ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти №.

По общему правилу статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 (мать), ФИО4 (супруга), ФИО3 (сын) являются единственными наследниками обратившимися с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов наследственного дела № после смерти ФИО6 умершего ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства оставшегося после его смерти обратилась ФИО1, ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3 Наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка и ? доли жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>. На основании указанного заявления выданы Свидетельства о праве на наследство по закону от 05 декабря 2017 года и 10 декабря 2017 года.

Согласно буквальному смыслу нормы ст. 1175 ГК РФ, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

По данным филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» по Алтайскому краю ФИО6 имел в собственности ? долю земельного участка, площадью 926 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость составляет 261 354 рубля 24 копейки, расположенную по адресу: 

<

адрес>, а также ? долю жилого дома, общей площадью 76,6 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость составляет 1 244 859 рублей, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Согласно представленной информации МО МВД России «Алейский» за ФИО6 зарегистрировано одно транспортное средство ДЖИП ЧЕРОКИ, 1988 года выпуска, государственный регистрационный знак №

Какие - либо иные объекты недвижимости, а также транспортные средства, денежные средства на лицевых счетах и иные ценности умерший ФИО6 не имеет, что подтверждается материалами дела. 

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года номер 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 приведенного Постановления номер 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае – мать ФИО1, супруга ФИО4, сын ФИО3 Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Расчет задолженности судом проверен, он арифметически верен и документально обоснован. Иного расчета ответчиками не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

В рассматриваемом случае сумма задолженности по кредитному договору, которую обязаны погасить наследники значительно ниже стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из изложенного следует, что ФИО1, ФИО4 и ФИО3 является наследниками задолженности, образовавшейся у ФИО6 перед истцом в пределах стоимости принятого наследства, а именно в пределах заявленных исковых требований.

В силу ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

В соответствии со статьей 64 Семейного кодекса Российской Федерации защита прав и интересов детей возлагается на их родителей.

В силу ч. 3 ст. 37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет защищают в процессе их законные представители. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Так, учитывая, что ФИО3 является несовершеннолетним, суд считает, что взыскиваемая задолженность подлежит взысканию с ФИО1, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в солидарном порядке.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 864 рубля 70 копеек. 

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения номер 8644 удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № задолженность по счету международной банковской карты № в размере 55 489 рублей и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1 864 рубля 70 копеек, а всего взыскать 57 354 рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья Алейского городского суда Луханина О.В.

Решение не вступило в законную силу