Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

18 февраля 2025 года 

<

адрес>

Хунзахский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Шамхаловой А.К., при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского Регионального филиала к ФИО4, ФИО5 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского Регионального филиала обратилось в суд с иском о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО4, ФИО5 и ФИО3 задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины и судебных расходов, указывая в обоснование заявленных требований, что ФИО4 и ФИО5 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «ФИО6 сельскохозяйственный банк», в лице управляющего дополнительного офиса Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в 

<

адрес> ФИО2, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 15% годовых, кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5. кредитного договора).

Кредит был получен согласно п. 3.1 и 3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика в сумме 300 000 рублей 00 копеек.

Согласно п. п. 4.1 и 4.2. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заеміцика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Погашение Кредита (основного долга) производится ежеквартально равными долями с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 076,92 рублей в соответствии с графиком погашения Кредита. Окончательный срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2. кредитного договора: проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и должны уплачиваться в срок до 10 числа каждого месяца согласно графику уплаты процентов, за пользование кредитом.

Однако заемщики с ДД.ММ.ГГГГ не исполняют свои обязательства по своевременному возврату кредита.

Согласно п.4.7 кредитного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случае нарушения обязанности возврата заемщиком кредита и начисленных процентов по нему.

Обеспечением по кредитному договору является договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, который заключила с банком ФИО3.

Согласно п. 2.1 и 2.2 договора поручительства, Поручитель и Должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Также поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита.

За неисполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п.6.1 Соглашения о неустойке предусмотрена ответственность Заемщика в виде применения штрафных санкций. Так, согласно данного соглашения, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального Банка РФ, крайним сроком уплаты начисленных процентов является 10 число текущего месяца. Начиная со следующего дня, за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начисляется неустойка (пеня).

На основании вышеизложенного, в виду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному возврату основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в Дагестанском региональном филиале АО «Россельхозбанк», истец просит суд взыскать солидарно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков ФИО4 и ФИО5, а также с поручителя ФИО3 денежную сумму в размере: неустойку за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов в размере – 5 722,88 рублей; просроченные проценты + штрафные проценты в сумме 38 901 рублей; просроченная ссудная задолженность в сумме 70 032,3 рублей; проценты на текущую ссудную задолженность 5 291,89 рублей; текущую ссудная задолженность в сумме 277 724,02 рублей, итого – 397 672,08 рублей; а также просит возложить в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 7177 рублей на ответчиков ФИО4, ФИО5, а также на поручителя ФИО3

Определением Хунзахского районного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика ФИО3 о процессуальном правопреемстве произведена замена ответчиков ФИО4 и ФИО5 на ФИО3

Решением Хунзахского районного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО3 удовлетворены в полном объеме.

Определением Хунзахского районного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ указанное выше решение было отменено по вновь открывшимся обстоятельствам, производство по делу возобновлено.

В поступивших в суд дополнениях к исковому заявлению представитель истца указывает, что своё заявление ФИО3 мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Хунзахским районным судом рассмотрено уголовное дело в отношении бывшего руководителя дополнительного офиса ДО ДРФ АО «Россельхозбанк» ФИО2, который признан судом виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст. 159 и ч.1 ст. 327, а именно в том, что возвращенные ему денежные средства в счёт погашения кредита, полученные от ФИО3 им не сданы в кассу банка, а присвоены. Однако следует иметь ввиду что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного заёмщиками в разделе 4 которым регламентируется порядок возврата денежных средств, не установлено, что заёмщики должны погашать задолженность путём передачи наличными денежных средств в руки ФИО2 В кредитном договоре чётко установлен порядок внесения денежных средств и уплаты процентов по кредиту.

В соответствии с пунктом 4.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся заёмщиками в безналичной форме, путём перечисления денежных средств с текущего счёта, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1 кредитного договора на счет кредитора.

Следует также иметь ввиду, что у ФИО2 после получения им денежных средств от заёмщицы, нет никакой установленной внутренними регламентами банка обязанности вносить за неё денежные средства в кассу банка.

Из вышеизложенного следует, что ФИО33. не соблюдала порядок внесения денежных средств и уплаты процентов по кредиту как установлено в кредитном договоре, который она подписывала.

По мнению представителя истца, те обстоятельства, что приговором Хунзахского районного суда РД установлено, что ФИО2 не вносил в кассу банка переданные ему ФИО33. денежные средства, не являются существенными и никак не повлияли бы на исход дела, если были бы известны в ходе разбирательства по иску банка ранее.

Кроме того, представитель истца обращает внимание на тот факт, что с момента вынесения обвинительного приговора Хунзахским районным судом ДД.ММ.ГГГГ прошло три с половиной года. При этом ответчицей не доказано, что срок на подачу заявления о пересмотре судебного решения ею пропущен по уважительной причине.

На основании вышеизложенного, представитель истца просит суд удовлетворить в полном объеме требования банка, изложенные в исковом заявлении.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, заявлений, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направили. 

Ответчик ФИО3 направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

С учетом вышеизложенного, на основании статьи 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 Гражданского кодекса РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом в лице управляющего дополнительным офисом Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в 

<

адрес> ФИО2 и ответчиками ФИО4 и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 15% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщики обязались выплачивать предоставленный кредит ежеквартально равными долями с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23076,92 рублей в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и должны уплачиваться в срок до 10 числа каждого месяца согласно графику уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого поручитель отвечает солидарно перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчиков составила сумму 397 672,08 рублей, в том числе: неустойка за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов – 5 722,88 рублей; просроченные проценты и штрафные проценты 38 901,00 рублей; просроченная ссудная задолженность 70 032,3 рублей; проценты на текущую ссудную задолженность 5 291,89 рублей; текущая ссудная задолженность – 277 724,02 рублей.

Из материалов дела следует, что основанием для отмены ранее вынесенного решения по данному гражданскому делу от ДД.ММ.ГГГГ по вновь открывшимся обстоятельствам послужил вступивший в законную силу приговор Хунзахского районного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2, осужденного по ст.327 УК РФ (7 эпизодов) и ч.3 ст.159 УК РФ (9 эпизодов).

Названным судебным актом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 являлся руководителем дополнительного офиса ДРФ АО «Россельхозбанк», который располагался в сел. 

<

адрес> Республики Дагестан. Из приговора следует, что ФИО2 совершил подделку официальных документов и хищение денежных средств, принадлежащих АО «Россельхозбанк», в частности, ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2, работавшего в должности управляющего отделения ДРФ АО «Россельхозбанк», расположенном в 

<

адрес>, возник преступный умысел на хищение денежных средств, принадлежащих АО «Россельхозбанк». С целью облегчения хищения, он поручил специалисту кредитного отдела банка ФИО8 оформить и принести к нему кредитное дело на ФИО4

ФИО8 исполняя указание руководителя отделения ФИО2, не подозревая о его преступном умысле, без самих получателей кредита ФИО4 и ФИО5 оформил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита ФИО4 и ФИО5 в размере 300 000 (триста тысяч) рублей и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ о поручительстве гражданки ФИО33. при получении кредита ФИО4 3.А.

Оформленные кредитные договора ФИО8 передал управляющему отделения ФИО2 с указанием мест, где заемщики и поручитель должны расписаться.

ФИО2 сам учинил подписи в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ в графе Заемщик 1 от имени ФИО4 и в графе Заемщик 2 от имени ФИО5, в договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в графе поручитель от имени ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ с кредитным договором о предоставлении кредита ФИО4 и ФИО5 на сумму в 300 000 рублей ФИО2 направился к бухгалтеру банка ФИО9, который будучи не осведомленным о преступных намерениях последнего, по указанию ФИО2 произвел проводку данного кредитного договора, согласно инструкции по кредитованию населения №-И, через бухгалтерию и подготовил документацию для кредита, в том числе, и расходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, который после завершения всех необходимых процедур, передал ФИО2 с готовым к выдаче денежных средств кредитным досье. После чего ФИО2 сам учинил подпись в графе получатель в расходно-кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО4

Из приговора в отношении ФИО2 также следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> в отделении ДРФ АО «Россельхозбанк» ФИО2, осуществляя свой преступный умысел, используя свое служебное положение из корыстных побуждений, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя, что его противоправными действиями будет причинён ущерб ОАО Россельхозбанк», с целью хищения путем обмана денежных средств, предъявил подделанный им расходно-кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному делу гражданки ФИО4, кассиру ФИО10 заявив, что снимает денежные средства со счета ФИО4 с ведома и согласия последней. Поверив этому, кассир ФИО10, в нарушение своих должностных инструкций, не подозревая о преступных намерениях управляющего банка ФИО2, выдала ему денежные средства в размере 300 000 (триста тысяч) рублей, по вышеуказанному расходному кассовому ордеру. Похищенными путем обмана денежными средствами ФИО2 распорядился по своему усмотрению.

Как усматривается из указанного приговора, в судебном заседании при рассмотрении уголовного дела подсудимый ФИО2 вину свою в предъявленном обвинении по всем вмененным ему эпизодам признал полностью, раскаялся в содеянном и осужден к 4 годам лишения свободы условно, с испытательным сроком на 3 года. 

Приговор участниками процесса не обжалован и вступил в законную силу.

Согласно ч. 4 ст. 61 ГПК РФ, вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Как указано выше, в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В рассматриваемом случае спорные денежные средства выбыли из владения банка не в связи с не надлежащим исполнением ответчиками своих обязанностей по кредитному договору, а ввиду совершения третьими лицами преступления, направленного на их хищение.

Таким образом, надлежащим способом защиты нарушенного права для АО «Россельхозбанк» будет являться иск к лицам, совершившим хищение денежных средств, о взыскании ущерба, причиненного преступлением, основанный на положениях ст. 1064 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В соответствии со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. 

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности. 

Оценив представленные в материалы дела доказательства, проверив доводы и возражения сторон, учитывая установленные судом фактические обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО4, ФИО5 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.

Доводы представителя истца, изложенные в дополнении к исковому заявлению о том, что кредитным договором регламентируется порядок возврата денежных средств и условиями договора не предусмотрено, что заёмщики должны погашать задолженность путём передачи наличными денежных средств в руки ФИО2, подлежат отклонению, поскольку положения ст. ст. 1, 10 Гражданского кодекса РФ предусматривают презумпцию добросовестности действий участников гражданских правоотношений, при этом наличие признаков недобросовестного поведения или злоупотребления правом в действиях ответчиков, исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, судом не установлено.

Иные доводы представителя истца сводятся к несогласию с определением суда от ДД.ММ.ГГГГ об отмене по вновь открывшимся обстоятельствам решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского Регионального филиала к ФИО4, ФИО5 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан путем подачи апелляционной жалобы через Хунзахский районный суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.К. Шамхалова 

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.