Дело №2-726/2025

(УИД 65RS0005-02-2025-000583-46)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2025 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

25 февраля 2025 года мировым судьей судебного участка №6 Корсаковского района Сахалинской области вынесено определение об отмене судебного приказа №2-150/2025 от 17 января 2025 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от 20 июля 2023 года, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в размере 453 298,62 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 6 916,24 руб., в пользу ПАО «Совкомбанк». 

29 мая 2025 года ПАО «Совкомбанк» (далее – истец) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 20 июля 2023 года за период с 21 сентября 2024 года по 14 мая 2025 года в размере 502 598,80 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 051,98 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 20 июля 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, ООО «ХКФ Банк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 519 100 руб. сроком на 1 827 дней под 11,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем, по состоянию на 14 мая 2025 года образовалась задолженность в размере 502 598,80 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 433 297,90 руб., просроченные проценты – 17 151,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 396,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 30 804,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 631,85 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 520,33 руб., комиссия за смс - информирование – 796 руб. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчиком не выполнено, задолженность не погашена. 

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, письменного отзыва на иск не представила. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В пункте 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ указано, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

07 апреля 2025 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 20 июля 2023 года на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 519 100 руб. сроком на 60 месяцев.

В пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) указано, что процентная ставка составляет 11,90% годовых при целевом использовании кредита, 27,90% годовых – при нецелевом, устанавливается с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору. 

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша. 

Кредитный договор между Банком и заемщиком ФИО1 подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика. 

Согласно пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», действующей на дату заключения кредитного договора, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 названного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, проставление электронной подписи в документах Банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи заемщиком. 

Пунктом 3.2 Общих условий установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 519 100 руб., а заемщик в свою очередь пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, заемщик был обязан на протяжении 60 месяцев 20 числа каждого месяца вносить платеж в размере 11 723,03 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366). 

В связи с тем, что заемщик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, по состоянию на 14 мая 2025 года образовалась задолженность в размере 502 598,80 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 433 297,90 руб., просроченные проценты – 17 151,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 396,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 30 804,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 631,85 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 520,33 руб., комиссия за смс - информирование – 796 руб.

Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен. 

Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 12 Индивидуальных условий указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

21 ноября 2024 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 по месту жительства (месту регистрации) направлено уведомление № о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № от 20 июля 2023 года, которую в размере 447 414,14 руб. необходимо погасить в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. 

Доказательств того, что кредитный договор прекратил своё действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга заемщиком, материалы дела не содержат, равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты заемщиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, равно как и его оспаривания.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20 июля 2023 года в размере 502 598,80 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 051,98 руб. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № от 25 декабря 2024 года и № от 23 мая 2025 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15 051,98 руб. (6 916,24 и 8 135,74).

При таких обстоятельствах, когда исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования ПАО «Совкомбанк» и взыскивает в его пользу с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 051,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», основной государственный регистрационный номер 1144400000425, задолженность по кредитному договору № (№) от 20 июля 2023 года в размере 502 598 рублей 80 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 433 297 рублей 90 копеек, просроченные проценты – 17 151 рубль 08 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 396 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 30 804 рубля 78 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 631 рубль 85 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 520 рублей 33 копейки, комиссия за смс - информирование – 796 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 051 рубль 98 копеек, всего взыскать –517 650 (пятьсот семнадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий судья Р.В. Шевченко