Дело № 2-132/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Лушниковой Н.В.

при секретаре Худяковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Щучье Курганской области 11 мая 2018 года гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Щучанский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (далее – банк) и ФИО1 был заключен договор кредита № в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит с лимитом 20 000 руб. по тарифному плану «Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 v1003» «Линия с лимитом задолженности». Договор заключен в порядке, предусмотренном статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем предоставления ответчиком в Банк Заявления. Составными частями договора являются заявление, анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) и Тарифы банка. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила обязательство по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 104 268 руб. 08 коп. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, образовавшейся в период с 15 декабря 2013 года по 19 сентября 2014 года, было направлено ответчику 19 сентября 2014 года. До настоящего времени ответчик задолженность не погасил. 23 апреля 2015 года банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 268 руб. 08 коп., в том числе: 74 750 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 24 208 руб. 72 коп. – задолженность по уплате процентов, 4300 руб. – задолженность по уплате штрафов, пени, 1008 руб. 07 коп. – задолженность по уплате комиссий и иных плат, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3285 руб. 36 коп. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что долга перед «Связной Банк» (АО) не имеет, кредит погасила, платежные документы не сохранились по причине переезда. Также указывала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку кредитную карту она получала в ДД.ММ.ГГГГ году, не пользовалась ей с 2013 года. Просила применить истечение срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Связной Банк с заявлением, в соответствии с которым она присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

В заявлении ФИО1 просила выдать на ее имя банковскую карту и открыть ей специальный карточный счет в соответствии с Тарифами банка С-лайн 3000 и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 20 000 руб., расчетный период – с 26 по 25 число каждого месяца, минимальный платеж - 3 000 руб., дата платежа - 15 числа каждого месяца, льготный период - до 50 дней, процентная ставка - 36% годовых, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты – 600 руб. (л.д. 9).

Таким образом, установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредита № по тарифному плану «Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 v1003» «Линия с лимитом задолженности» с лимитом 20 000 руб., впоследствии лимит по карте увеличивался.

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО) по тарифу «С-лайн 3000», льготный период пользования денежными средствами составляет до 50 дней, процентная ставка - 36% годовых, плата за ежегодное обслуживание основной карты - 600 руб., дополнительной карты – отсутствует, комиссия за выдачу наличных кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных банка - 4%, комиссия за выдачу наличных кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций при сумме операции 1000 руб. и более - 4%, при сумме операции менее 1000 руб. – 4% плюс 100 руб. за операцию, предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно, получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – 10 руб. за одну операцию, комиссия за использование услуги СМС-информирования – первый месяц бесплатно, начиная со второго месяца, - 50 руб., неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более 35 календарных дней – 750 руб. (л.д. 14).

Из представленной истцом расписки (л.д. 10, оборот) и расчета задолженности по договору кредитной линии (л.д. 36-45) следует, что банк свои обязательства исполнил, карта была получена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, данной картой заемщик пользовалась, используя кредитные денежные средства, однако неоднократно допускала просрочки исполнения своих обязательств.

Последний платеж внесен ФИО1 5 декабря 2013 года, после указанной даты ответчик платежи в счет погашения долга не вносила (л.д. 36-45).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору 19 сентября 2014 года банк предъявил ответчику требование о полном погашении долга в размере 104 268 руб. 08 коп., в том числе предъявив к оплате ссудную задолженность – 74 750 руб. 66 коп., проценты на ссуду - 24 208 руб. 72 коп., комиссии в соответствии с тарифами - 4300 руб., неустойку – 1008 руб. 70 коп. и предоставив срок для исполнения требования до 1 ноября 2014 года (л.д. 35). 

После предъявления требования начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено.

В соответствии с договором № уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 года, заключенным между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс», к ООО «Феникс» перешло право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Связной Банк (АО) в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования. 

В Приложении № 1 к Договору № уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 года в списке должников указана ФИО1, кредитный договор №, общая сумма задолженности 104 268 руб. 08 коп.

На основании заявления ООО «Феникс», направленного 21 декабря 2016 года, мировым судьей судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ от 13 января 2017 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, который был отменен по заявлению должника определением этого же мирового судьи от 23 января 2017 года.

13 января 2018 года ООО «Феникс» направил в суд заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в порядке искового производства.

Ответчик ФИО1 просит применить истечение срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что заявление ФИО1 не содержит условия о сроке окончательного исполнения обязательств по кредитному договору. 

Согласно пункту 12.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), действовавших с 1 марта 2011 года, договор действует в течение неопределенного срока. 

В силу пункта 6.8 указанных Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.

Суд приходит к убеждению о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № подлежит исчислению с момента неисполнения требования о возврате долга, т.е. с 2 ноября 2014 года.

В период с 21 декабря 2016 года по 23 января 2017 года течение срока не осуществлялось в связи с обращением ООО «Феникс» за судебной защитой.

После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось и окончилось 5 декабря 2017 года.

Согласно почтовому штемпелю на конверте исковое заявление направлено ООО «Феникс» в суд 13 января 2018 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области. 

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2018 года.

Судья Лушникова Н.В.