Дело № 2-11/2024 УИД № 58RS0023-01-2024-000001-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 г.

Наровчатский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Черновой О.Ю.

при секретаре судебного заседания Сумбуловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Наровчат Пензенской области

гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 29 марта 2016 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком через систему моментального электронного кредитования в офертно-акцепной форме был заключен договор потребительского займа № 2882812, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 50 000 рублей. Договор считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (со дня получения займа). ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свои обязательства и перечислило ответчику денежные средства на его банковскую карту. Заемщик обязался перечислить займодавцу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. Однако ФИО1 обязательства по возврату долга до настоящего времени в полном объеме не исполнила, в связи с чем за период с 11.05.2016 по 15.10.2018 (дата уступки прав требования) образовалась задолженность в размере 227 616 руб.90 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 49 733 руб. 16, задолженность по процентам 174 650 руб. 42, штрафы 3 233 руб.32 коп. При расчете задолженности истец учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, установленные статьями 12, 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На основании договора уступки права (требований) от 15.10.2018 № ММ-15102018-02 ООО МФК «Мани Мен»» уступило право требования по указанному договору потребительского займа ООО «АйДи Коллект». В связи с этим просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 29.03.2016 № 2882812 в размере 227 616 руб. 90 коп., образовавшуюся за период с 11.05.2016 по 15.10.2018, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 476 руб.16 коп. 

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии с частями 3, 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие. 

В своих возражениях ФИО1 просила суд отказать в удовлетворении требований истца, применить к начисленной задолженности срок исковой давности, поскольку она рассчитана за пределами срока исковой давности. Сторонами было достигнуто соглашение о сумме займа в размере 50 000 руб. и о сроке возврата кредита 98 день с момента передачи клиенту денежных средств, при этом было определено количество платежей по договору (их 7), первый платеж в размере 10 487 руб.65 коп. уплачивается 11.04.2016, последующие платежи в размере 10 487 руб.65 коп. каждый уплачиваются каждый 14 день после первого платежа, дата последнего платежа 04.07.2016. Установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. Соответственно течение срока исковой давности для каждого из периодических платежей, уплачиваемых минимальными платежами, определяется датой их уплаты по договору. Судебным приказом, выданным Наровчатским районным судом Пензенской области 04.04.2019 по гражданскому делу № 2-138/2019, с нее в пользу ООО «АйДи Коллект» была взыскана задолженность по договору займа от 29.03.2016 № 2882812 в размере 227 616 руб.90 коп., который определением того же суда от 15.04.2019 был отменен. Учитывая срок осуществления судебной защиты, срок исковой давности по последнему платежу истек 16.07.2019, тогда как истец обратился в суд с исковым заявлением 09.01.2024, то есть по истечении срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

В силу требований пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из пункта 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с пунктом 2 статьи 8 вышеуказанного Закона порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. 

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент зключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29 марта 2016 г. путем публичной оферты между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 2882812, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 50 000 руб. со сроком возврата займа 98-й день с момента передачи клиенту денежный средств (с начала действия договора) (день возврата займа), с уплатой процентов: с 1 дня по 10 день срока займа в размере 1 452,81% годовых; с 11дня по 28 день срока займа в размере 25,57% годовых; с 29 дня по 42-й день срока займа в размере 25,79% годовых; с 43 дня по 56 день срока займа в размере 32,31% годовых; с 57 дня по 70 день срока займа в размере 43,24% годовых; с 71 дня по 84 день срока займа в размере 65,34% годовых; с 85 дня по 97 день срока займа в размере 133,61% годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа в размере 1 774,82% годовых. Договором потребительского займа определено количество платежей по договору, их 7, размер платежей, 10 487 руб.65 коп. сумма каждого платежа, определен график внесения таких платежей, дата первого платежа определена 11.04.2016, дата последнего платежа – 04.07.2016. Сторонами в пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского займа от 29.03.2016 № 2882812 определен способ получения денежных средств - на банковскую карту заемщика №. 

С условиями предоставления займа, порядком погашения займа, обязанностями и ответственностью, договором потребительского займа ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, подписав договор потребительского займа путем подписания оферты специальным кодом – электронной подписью, полученным в смс-сообщении кредитора. При этом для заключения договора займа ФИО1 предоставила заимодавцу свои личные персональные данные (год рождения, паспортные данные, номера телефона и банковской карты, адрес электронной почты). 

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского займа. Офертой на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) от 28 марта 2016 г. № 2882812.

Свои обязательства по договору потребительского займа от 29.03. 2016 г. № № 2882812 ООО МФК «Мани Мен» исполнило в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 50 000 рублей на ее банковскую карту № ПАО Сбербанк, что подтверждается справкой, выданной ООО «ЭсБиСи Технологии».

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными ему ООО МФК «Мани Мен» денежными средствами, в течение срока действия договора потребительского займа от 29.03.2016 № 2882812 свои обязательства по возврату основного долга и уплате начисленных по кредиту процентов в установленный договором срок нарушил, в связи с чем за период с 11.05.2016 по 15.10.2018 образовалась задолженность в размере 227 616 руб. 90 коп.

Расчет задолженности по договору потребительского займа сделан с учетом положений, предусмотренных пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа), обоснован, проверен судом и признан математически верным. 

На основании договора уступки права требования (цессии) от 15.10.2018 № ММ-15102018-02 право требования долга по договору займа от 29.03.2016 № 2882812 перешло от ООО МФК «Мани Мен» к ООО «АйДи Коллект».

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При рассмотрении настоящего иска ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске ( пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17, абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № м43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пунктам 4, 18 индивидуальных условий договора потребительского займа от 29.03.2016 № 2882812 срок возврата займа установлен 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа), согласно установленному займодавцем графику дата последнего платежа 04.07.2016. 

Таким образом, по данному требованию ответчик должен был возвратить сумму долга не позднее 4 июля 2016 г., с учетом данного условия договора займа срок исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять после даты окончания срока исполнения, то есть с 5 июля 2016 г., когда истцу стало известно о нарушении ответчиком, не возвратившим сумму долга с начисленными процентами в установленный договором срок, условий договора займа, и он имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в установленный законом срок, то есть по 5 июля 2019 г.

Как следует из материалов дела, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 28 марта 2019 г. ООО «АйДи Коллект» обратилось в Наровчатский районный суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от 29.03.2016 № 2882812 в размере 227 616 руб. 90 коп., то есть в пределах установленного законом срока исковой давности.

4 апреля 2019 г. Наровчатским районным судом Пензенской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа от 29.03.2016 № 2882812 в размере 227 616 руб.90 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 738 руб.08 коп., который был отменен определением Наровчатского районного суда Пензенской области от 15.04.2019.

С настоящим иском ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд согласно штемпелю на почтовом конверте 29.12.2023, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Следовательно, с учетом трехлетнего периода, предшествующего предъявлению иска, и сроком осуществления судебной защиты путем обращения за выдачей судебного приказа (с 28.03.2019 по 15.04.2019), срок исковой давности для ООО ПКО «АйДи Коллект» истек 24.07.2019 (05.07.2016 + 3 года + 19 дней).

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку истечение срока исковой давности в соответствии со статьей 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, иск ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 подлежит отказу в удовлетворении.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 29 марта 2016 г. № 2882812 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Наровчатский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.Ю.Чернова