РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

16 мая 2019 г. г. Улан-Удэ 

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Цыденовой Н.М., при секретаре Кушеевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК "БайкалМикроФинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ООО МКК "БайкалМикроФинанс" просит взыскать с ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере 7 765 рублей, суммы процентов в размере 115 598 рублей, неустойку в размере 3 319,11 рублей, сумму штрафа в размере 600 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 733, 66 рублей. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "БайкалМикроФинанс" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 10000 рублей с начислением процентов в размере 657 % годовых. Сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7765 рублей, сумма процентов по договору займа составляет 10000 руб.*1,8% (657% годовых)*15дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2619 рублей, 8319 руб.*1,8% (657% годовых)*13дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1946,62рублей, 7765,62 руб.*1,8% (657% годовых)*827дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 115598 рублей, неустойка на сумму 7765,62 руб. *0,05%*855 дня (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 3319 рублей. п.3.3.5 Договора предусмотрено при нарушении сроков гашения займа и уплаты процентов заемщик уплачивает штраф в размере 600 руб. Заемщиков ДД.ММ.ГГГГ внесены 2700 руб. – проценты и 300 руб. оплата займа, ДД.ММ.ГГГГ 269 руб. проценты и 1381 руб. оплата займа, ДД.ММ.ГГГГ 1946,62 проценты и 553,38 руб. оплата займа. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования уточнила, просила взыскать сумму долга в размере 7 765,62 рублей, суммы процентов в размере 115 598,89 рублей, неустойку в размере 3202,65 рублей, сумму штрафа в размере 600 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 743, 34 рублей. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась.

Представитель ответчика ФИО3 с исковыми требованиями не согласился, проценты за пользование денежными средствами по кредиту составляют 1,8 % в день. Проценты должны начисляться в пределах срока действия договора, срок действия договора составляет 45 дней. Процент за пользование денежными средствами должен быть по ключевой ставке банка, на тот промежуток времени составлявший 10 %. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование денежными средствами, что нарушает закон. Считаем, что сумма долга по процентам составляет 279,56 руб. Проценты за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1755,42 руб. Со штрафными санкциями не согласен. Сумма неустойки составляет 3203,32 руб. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "БайкалМикроФинанс" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского займа №, согласно которого последней был предоставлен заем в размере 10000 рублей, срок возврата займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 657% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «БайкалМикроФинанс» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, задолженность заемщика перед займодавцем по договору микройзайма № от ДД.ММ.ГГГГ составила 9700 рублей. В связи с истечением срока Договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к взаимному соглашению о его продлении на тех же условиях на срок 15 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «БайкалМикроФинанс» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, задолженность заемщика перед займодавцем по договору микройзайма № от ДД.ММ.ГГГГ составила 8319 рублей. В связи с истечением срока Договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к взаимному соглашению о его продлении на тех же условиях на срок 15 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла на себя обязанность выплатить проценты за пользование микрозаймом в размере, установленном договором, только до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на период его действия, является неправомерным.

Поскольку заключение исследуемого договора микрозайма имело место до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Истцом не оспаривается, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ уплачены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2700 руб. и погашена часть основного долга в размере 300 руб. ДД.ММ.ГГГГ уплачены проценты за пользование с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2619 руб. и часть основного долга в размере 1381 руб. ДД.ММ.ГГГГ уплачены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1946,62 руб. и погашена часть основного долга в размере 553,38 руб. 

Следовательно, расчет процентов, подлежащих начислению, производится следующим образом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. сумма основного долга с учетом оплаты ДД.ММ.ГГГГ составляет 7765,62 руб., проценты подлежат начислению исходя из следующего 7765,62 руб. * 1,8% * 2 дня =279,56 руб. 

В соответствии с п. 3.3.5 Договора микрозайма при нарушении сроков погашения займа и уплаты процентов по договору заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 600 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 18,25% годовых от суммы займа за каждый день просрочки, просрочка началась с ДД.ММ.ГГГГ 

Сумма неустойки по условиям договора составляет 3202 руб. (7765,62 руб. x 0,05% x 825 дн.)

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что истец в связи с неисполнением обязательств ответчиками претерпел существенные негативные последствия.

Поскольку размер неустойки, заявленный истцом к взысканию, является несоразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, суд считает возможным, с учетом компенсационной природы неустойки, требований разумности, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки, начисленной по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 0,05 % в день от суммы неисполненного обязательства, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - до 2 000 руб. 

За пределами срока действия договора микрозайма подлежат начислению проценты в следующем порядке. 7765,62 руб. х 17,67 % (средневзвешенная процентная ставка на день заключения договора) х 825 дней/365= 3101,51 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

По мнению суда, указанное согласуется с позицией, изложенной в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, согласно которому начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Определенная Банком России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации), сроком свыше года по состоянию на октябрь 2016 года составляла 17,67 % годовых.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что подлежат взысканию с ответчика в пользу истца денежные средства в общей сумме 13746,69 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 7765,62 руб., проценты по условиям договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 279,56 руб., штраф в размере 600 руб., неустойка в размере 2000 руб., проценты за пользование займом исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам в сумме 3101,51 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины на сумму 549,86 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК "БайкалМикроФинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК "БайкалМикроФинанс" задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7765,62 руб., проценты по условиям договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 279,56 руб., штраф в размере 600 руб., неустойку в размере 2000 руб., проценты за пользование займом исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам в сумме 3101,51 руб., государственную пошлину в размере 549,86 руб. 

В остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Н.М.Цыденова