Дело № 2-1034/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«10» ноября 2020 года гор. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе :

Председательствующего судьи Крафт Г.В., 

При секретаре Кошарной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216 651 рубль 39 копеек, что включает в себя: 197 805 рублей 25 копеек- просроченный основной долг, 16 730 рублей 25 копеек - проценты за пользование кредитом, 1393 рубля 46 копеек- пеня за просроченный основной долг, 722 рубля 43 копейки- пеня за просроченные проценты.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и АО «Российский сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор № на сумму 305 000 рублей, под 16,5 % годовых, со сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства, оговоренные в договоре. Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства в отношении соблюдения порядка возврата кредита и начисленных процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате долга и расторжении кредитного договора. Требование ответчиком не исполнено. В соответствии с условиями кредитного договора, норм законодательства банк вправе предъявить требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, процентов, пени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика образовалась задолженность по кредиту в сумме 216651 рубль 39 копеек, которая до настоящего времени не погашена. 

В судебное заседание представитель истца ОА «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, указал, что действительно брал кредит в банке который выплачивал с нарушением условий договора, т.к. возникли материальные проблемы. Не согласен в части суммы процентов, поскольку изначально он получил кредит под 16,5 процентов, после того, как заключил договор рефинансирования ставка увеличилась до 20,5 процентов.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. 

Такой договор между банком и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждено Соглашением №, подписанное сторонами. 

Согласно Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., между сторонами достигнуто соглашение о предоставлении Банком заемщику кредита в сумме 305 000 рублей – п.1, раздела 1 Индивидуальных условий кредитования. 

Срок возврата кредита по договору установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору. Процентная ставка в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательству по обеспечению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 16,5% годовых. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 6,5% годовых, что следует из п.п.2,,4 индивидуальных условий кредитования. Полная стоимость кредита 17,404 % годовых.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, дата платежа по 20-м числам месяца п.6 индивидуальных условий кредитования.

Согласно графику погашения кредита, который является неотъемлемой частью данного соглашения, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 9704,31 рубль, последующие платежи в размере 7498,28 рублей. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в размере 7398,75 рублей. Ответчик был ознакомлен с графиком платежей и с ним согласился, о чем имеется его подпись на Графике платежей. Копия графика ему выдана на руки. 

Из указанного графика также следует, что сумма кредита, подлежащая возврату, составляет 305 000 рублей, проценты по кредиту в сумме 147003,30 рублей и всего подлежащая возврату сумма составляет 452003 рубля 30 копеек.

Ответчик был ознакомлен, согласился и присоединился к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, что следует из п. 14 Индивидуальных условиях кредитования представленного Соглашения.

Согласно п. 3.1, 3.4 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на Счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документом, подтверждающим выдачу кредита, является выписка со счета заемщика.

Указанную в кредитном соглашении денежную сумму ответчик получил, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Доказательств обратного суду, не представлено.

Из представленных лицевого счета и расчетов видно, что начиная с марта 2018 года, имели место нарушения сроков и размеров внесения платежей заемщиком. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, ... иных платежей не производилось, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Проверив представленный расчет, суд находит его обоснованным, исходя из суммы долга, процентной ставки, периодов просрочки условий кредитного договора.

На ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 197805, 25 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 16730,25 рублей, пеня за просроченный основной долг в размере 1393,46 рублей; пеня за просроченные проценты в размере 722,43 рубля.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., п.6.1 Правил предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Данный пункт кредитного договора соответствует требованиям ст.5 п.21 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ « О потребительском кредите(займе)», в связи с чем суд находит обоснованным начисление пени за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. 

Исходя из суммы долга, дней просрочки суд находит обоснованным, разумным и не подлежащим снижению размер пени в сумме 2116 рублей.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов (пени), срока внесения денежных средств. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. Оснований для уменьшений размера пени суд не усматривает.

Доводы ответчика о том, что процентная ставка по кредиту увеличилась до 20,5% суд находит не состоятельными, поскольку, исходя из расчета задолженности представленной истцом, усматривается, что он произведен из процентной ставки указанной в кредитном договоре-16,5%. Таким образом, возражения ответчика суд во внимание не принимает, как не соответствующие действительности. 

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец предъявлял требования к ответчику о возврате долга по кредитному Соглашению, что подтверждено требованием от ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование осталось неисполненным.

При изложенных обстоятельствах, на основании ст. 450 ч.2 ГК РФ, банк вправе предъявлять требование о расторжении кредитного договора, так как банк лишился того, на что мог рассчитывать при заключении договора – надлежащее и своевременное гашение кредита, получение процентов.

В этой связи, требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, процентов, пени обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в счет возврата ранее оплаченной государственной пошлины в размере 11366 рублей 51 копейка. Факт оплаты госпошлины подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ « О потребительском кредите(займе)», ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить. 

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 216 651 рублей 39 копеек, что составляет: просроченный основной долг-197 805 рублей 25 копеек; проценты за пользование кредитом- 16 730 рублей 25 копеек; пени за просроченный основной долг – 1 393 рубля 46 копеек, пени за просроченные проценты- 722 рубля 43 копейки, возместить расходы по оплате госпошлины 11 366 рублей 51 копейка. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий : Г.В. Крафт 

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2020 года.

Судья : Г.В. Крафт