Дело № 2-1176/2020 

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

28 апреля 2020 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе: 

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Ионовой П.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» (ныне истец ПАО РОСБАНК) и ФИО6 заключен кредитный договор № №, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 488 000 руб., сроком на 182 месяца по процентной ставке 14,25% годовых, на приобретение 15/56 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, соответствующих изолированной комнате № 6 площадью 10,5 кв.м. По условиям кредитного договора, исполнение ответчиком обязательств обеспечивается залогом приобретаемого недвижимого имущества. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом должно производиться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца, в котором осуществляется оплата, равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, размер которого составляет 6581,07 руб. Кредитный договор при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов предусматривает начисление пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Заемщик платежи в счет погашения задолженности производила не в полном объеме и с нарушением установленного договором срока, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, полностью прекратила внесение платежей по кредитному договору. Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял заемщику требование о досрочном возврате кредита, однако, в срок, указанный в требовании, ответ не получен, на дату подачи иска задолженность по кредитному договору не погашена. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вместе с процентами и неустойкой составляет 492 810,25 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в указанной сумме, обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, установив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену имущества в сумме 2 801 812,8 руб., взыскать с ответчика госпошлину в сумме 14 128,1 руб., расходы по оценке имущества в сумме 4500 руб., оплату услуг представителя в сумме 22 000 руб.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 5 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. При этом, в соответствии со статьей 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании статей 322 и 323 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, статьи 1 Закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает в силу договора.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

По правилу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со статьей 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Статьей 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в решении суда об обращении взыскания на заложенное имущество должен быть указан способ реализации имущества. Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете независимого оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ «ДельтаКредит» (ныне истец ПАО РОСБАНК) и ФИО7 заключен кредитный договор № №, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 488 000 руб., сроком на 182 месяца по процентной ставке 14,25% годовых, на приобретение 15/56 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, соответствующих изолированной комнате № 6 площадью 10,5 кв.м. По условиям кредитного договора, исполнение ответчиком обязательств обеспечивается залогом приобретаемого недвижимого имущества. 

Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом должно производиться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца, в котором осуществляется оплата, равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, размер которого составляет 6581,07 руб. Кредитный договор при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов предусматривает начисление пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из банковского счета и ответчиком не оспаривается.

По условиям кредитного договора, исполнение ответчиком обязательств обеспечивается залогом приобретаемого недвижимого имущества - 15/56 долей в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес> доли соответствуют изолированной комнате № 6 площадью 10,5 кв.м, стоимость предмета ипотеки - 881 081 руб. 

Согласно выписке из ЕГРН, 15/56 долей в праве на вышеуказанную квартиру принадлежат ФИО8., на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. В отношении квартиры зарегистрировано обременение в виде ипотеки 15/56 долей в праве в пользу истца с ДД.ММ.ГГГГ на 182 месяца.

Заемщик платежи в счет погашения задолженности производила не в полном объеме и с нарушением установленного договором срока, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако, в срок, указанный в требовании, ответ не получен, на дату подачи иска задолженность по кредитному договору не погашена.

Задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 492 810,25 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 448 544,83 руб., неуплаченные проценты – 21 936,67 руб., пени – 22 328,75 руб.

Суд полагает, что односторонний отказ ответчика от исполнения кредитного договора, выразившийся в нарушении обязательств по возвращению кредитных средств, существенно нарушает интересы кредитора, а потому, кредитный договор подлежит расторжению. Размер задолженности ответчиком не оспорен, а потому подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Сумма обеспеченного залогом обязательства, которое не исполнено ответчиком, включает в себя задолженность по кредитному договору в сумме 492 810,25 руб., а также подлежащие взысканию на основании статьи 98 ГПК РФ, судебные расходы - государственную пошлину, уплаченную истцом при предъявлении иска в суд, в сумме 14 128,1 руб. и расходы по оценке квартиры в сумме 4500 руб., оплате услуг представителя, подлежащих взысканию в соответствии со статьей 100 ГПК РФ, в разумных пределах, в сумме 10 000 руб.

Итого, общий размер обеспеченного залогом обязательства, не исполненного ответчиком – 521 438,35 руб., что составляет 59,18% от залоговой стоимости имущества (881 081 руб.). 

Поскольку ответчик допустила просрочку исполнения обязательств более трех месяцев, нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать крайне незначительным, а требования залогодержателя – несоразмерными стоимости заложенного имущества. 

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание по кредитному договору на предмет залога.

Начальная продажная цена заложенного имущества для его последующей реализации на публичных торгах устанавливается судом, с учетом заключения оценщика ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер» от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости квартиры на момент разрешения спора (3 502 266 руб.), в размере, равном 80% от рыночной стоимости квартиры 2 801 812,8 руб. (3 502 266*80%). 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, 

решил:

расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО9.

Взыскать с ФИО10 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 492 810,25 руб., судебные расходы: по уплате госпошлины - в сумме 14 128,1 руб., по оплате оценки квартиры - в сумме 4500 руб., по оплате услуг представителя - в сумме 10 000 руб., а всего 521 438,35 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: 15/56 долей в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, что соответствует изолированной комнате № 6 площадью 10,5 кв.м, установив способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в размере 2 801 812,8 руб.

Ответчик вправе подать в Гатчинский городской суд Ленинградской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: 

Решение в окончательной форме 

принято 30.04.2020