61RS0№-32 дело №

_________________________________________________________________________

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года 

<

адрес>

Волгодонской районный суд 

<

адрес>

в составе председательствующего судьи ФИО8

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2, ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО4 о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая свои требования тем, что Банк ВТБ (ПАО) с одной стороны и ФИО5 с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в сумме 

2 100 000 рублей на срок 302 месяца для целевого использования под 9,6 %. 

Кредит предоставлен для приобретения индивидуального жилого дома, находящегося по адресу 

<

адрес>. Назначение жилой дом, общая площадь 231,3 кв.м, этажность (два), кадастровый № и земельный участок, установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира 

<

адрес> категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования – индивидуальные жилые дома, площадь 705 кв.м, кадастровый №. В соответствии с условиями договора ответчик обязан ежемесячно производить оплату аннуитентного платежа в размере 18493,82 рублей.

Кредит ответчику предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет открытый в банке. Согласно разделу 8 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являются 

залог (ипотека) предмет ипотеки, приобретаемого за счет кредитный средств, предоставленных по договору, а также солидарное поручительство ФИО4 на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Поручитель в соответствии с договором поручительства несет солидарную ответственность перед Кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пп.З п.2 ст.345 ГК РФ и ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество.

На основании ст.77 ФЗ «Об ипотеки» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является Банк ВТБ (ПАО).

Право собственности на Предмет ипотеки зарегистрировано ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется отметка в Выписке из Единого государственного реестра недвижимости.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ответчики систематически допускали нарушение сроков платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, на основании чего Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита, процентов и неустойки и обратиться с исковым заявлением в суд.

Ответчикам было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось не исполненным.

В соответствии с ФЗ "Об ипотеки" ст. 54 начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между сторонами, в случае спора - самим судом.

Банк считает возможным определить начальную стоимость исходя из рыночной стоимости, установленной заключением об Оценке № г., в размере 5 995 000 (пять миллионов девятьсот девяносто пять тысяч) рублей.

Поскольку согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в случае спора между сторонами начальная продажная стоимость определяется самим судом, Банк просит установить начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47960009 (четыре миллиона семьсот девяносто шесть тысяч) рублей.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчики обязаны уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 082 193,31 рублей, из которых:

1 972 830,28 рублей - задолженность по основному долгу;

96 425,52 рублей - задолженность по плановым процентам:

4 051,57 рублей - задолженность по пени;

8 885,94 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. п. 1 ст. 348 ГК РФ, считаем, поскольку Ответчики допустили просрочку платежа более чем 3 месяца, возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре ипотеки.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены на расчетный счет заемщика. 

Обязательства по исполнению условий кредитного договора со стороны заемщиков, надлежащим образом исполнены не были. 

Ответчикам направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени они остались не исполненными.

Просрочка платежей составляет более чем 3 месяца. Задолженность до настоящего времени Ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Истец в своем исковом заявлении просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 082 193,31 рублей, из которых:

1 972 830,28 рублей - задолженность по основному долгу;

96 425,52 рублей - задолженность по плановым процентам:

4 051,57 рублей - задолженность по пени;

8 885,94 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 610,97 рублей

Обратить взыскание на объекты недвижимости:

индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> №;

земельный участок, установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, Почтовый адрес ориентира 

<

адрес>, кадастровый №

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, в материалах дела имеется возврат конверта с места регистрации.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

При таких обстоятельствах суд признает ответчиков надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Между сторонами сложились отношения, регулируемые ст.ст. 819-821, 361-367 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, Банк ВТБ (ПАО) с одной стороны и ФИО2 с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в сумме 2 100 000 рублей на срок 302 месяца для целевого использования под 9,6 %. Кредит предоставлен для приобретения индивидуального жилого дома, находящегося по адресу 

<

адрес>. Назначение жилой дом, общая площадь 231,3 кв.м, этажность (два), кадастровый № и земельный участок, установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира 

<

адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования – индивидуальные жилые дома, площадь 705 кв.м, кадастровый №. В соответствии с условиями договора ответчик обязан ежемесячно производить оплату аннуитентного платежа в размере 18493,82 рублей. 

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены на расчетный счет заемщика. 

Обязательства по исполнению условий кредитного договора со стороны заемщиков, надлежащим образом исполнены не были. 

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

За время действия кредитного договора заемщики нарушали график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. 

Согласно п.п. 4.8, 4.9 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов по кредиту, заемщик оплачивает неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

В соответствии с п. 11.4 кредитного договора Кредитор вправе взыскать задолженность по Договору и (или) обратить взыскание на предмет залога в случаях и порядке, установленных законодательством.

Право банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено также в п. 2 ст.811 ГК РФ.

Истец направил ответчикам письменные требования о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Однако требования истца ответчиками не исполнены. 

В соответствии со ст.323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Суд учитывает, что банк обращался в досудебном порядке к должникам с требованием о досрочном погашении кредита и процентов по нему.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность Заемщика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

2 082 193,31 рублей, из которых:

1 972 830,28 рублей - задолженность по основному долгу;

96 425,52 рублей - задолженность по плановым процентам:

4 051,57 рублей - задолженность по пени;

8 885,94 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков солидарно. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставили Кредитору залог (ипотеку) объекты недвижимости – индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

земельный участок, установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, Почтовый адрес ориентира 

<

адрес> кадастровый №.

Разрешая исковые требования, в части обращения взыскания на предмет залога - индивидуальный жилой дом, земельный участок, суд руководствуется следующим.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Условия кредитного договора в части обеспечения исполнения обязательств, а также условиями самого договора залога ответчиками не оспариваются. 

В обоснование начальной продажной стоимости предмета залога, истцом в материалы дела представлен Отчет об оценки 

<

адрес>, согласно которому рыночная стоимость квартиры общей площадью 231,3 кв.м. с кадастровым номером 61:48:0030202:374, назначение жилое, расположенной по адресу 

<

адрес>, составляет 4796000 рублей. Таким образом, суд считает правомерным установить начальную продажную стоимость указанного предмета залога в размере 4796000 рублей.

Также истцом, при подаче иска, уплачена госпошлина в размере 24610,97 рублей, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требование истца о взыскании понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 24610,97 рублей подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (ИНН №) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору в сумме 2 082 193,31 (два миллиона восемьдесят две тысячи сто девяносто три) рубля (тридцать одна) копейку, расходы по уплате госпошлины в размере 24610,97 (двадцать четыре тысячи шестьсот десять) рублей (девяносто семь) копеек, а всего 2106804,28(два миллиона сто шесть тысяч восемьсот четыре) рублей (двадцать восемь) копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество - объекты недвижимости индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №;

земельный участок, установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, Почтовый адрес ориентира 

<

адрес>, кадастровый №, установив первоначальную продажную стоимость в размере 4796000 (четыре миллиона семьсот девяносто шесть ) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волгодонский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ФИО9

подпись