Дело № 2-317/2019

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснотуранск 16 июля 2019 года

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего федерального судьи Швайгерта А.А.

При секретаре: Черкасовой С.Г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от 25.08.2012 г. в размере 79360,42 руб. из которых: сумма основного долга в размере 48771,92 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7445,98 руб., неуплата процентов после выставления требования с 47 по 48 ежемесячный платеж (убытки Банка) вразмере 908,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 22233,65 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2580,81 руб. 

Требования мотивированы тем, что 25.08.2012 г. между Ответчиком и Истцом, был заключен вышеуказанный кредитный договорна сумму 170 592 руб., в том числе: 150 000 руб. - сумма к выдаче, 20 592 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 49.90% годовых.Выдача кредита произведена в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, ответчик ознакомлен и согласен.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных Средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).Всоответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8297.59 рублей.В нарушение условий заключенного Договора, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем 04.06.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.07.2016 г.В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 04.06.2016 года.До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.08.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 06.06.2016 г. по 04.08.2016 г. (с 47 по 48 месячный платеж) в размере 908.87 рублей, что является убытками Банка.

От ответчика ФИО1 в суд поступили письменные возражения в которых она проси отказать в удовлетворении заявленных исковых требований по тем основаниям, что спорный кредитный договор был заключен 25.08.2012г.Истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 21.06.2019 года, то есть, как полагает Ответчик, после истечения 3-х годичного срока давности, установленного гражданским законодательством РФ.Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с 15 декабря 2012 года. Именно в эту дату были назначены первые штрафные санкции в связи с просрочкой платежей, поэтому ответчик полагает, что срок исковой давности должен отсчитываться именно не позднее 25 августа 2015 года.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), принимая во внимание то, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно, установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени иместе рассмотрения дела размещена на сайте Краснотуранского районного суда Красноярского края, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, 

Согласно пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 25.08.2012 г. ответчица (ФИО1) обратилась в Банк –ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (к истцу) с Заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета (по сути, о заключении смешанного Договора, включающего в себя элементы договора кредитования и Договора открытия банковского счета), с предложением о предоставлении лимита кредитования в размере 170 592 руб. под 49.90% годовых (полная ставка кредита 64,56% годовых) и сроком возврата кредита 48 месяцев.Согласно условийКредитного договора № от 25.08.2012 г., акцептом оферт ответчицы (ФИО1) о заключении кредитного договора, стали действия истца (Банка) по открытию банковского счета. Из заявления клиента, кредитного договора, Анкеты заявления и выписки по счету следует, что заемщик (ФИО1) путем предоставления ей, получила у кредитора – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в кредит денежные средства. В соответствии с условиями кредита, параметрами кредита и графиком платежей, ответчица обязана погашать сумму кредита и уплату начисленных за пользование кредитом процентов, ежемесячными аннуитетными платежами в размере. Кредитор, в соответствии с условиями спорного вышеуказанного и разделом III «Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов», имеет право потребовать от заемщика, а последний обязан, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, что подтверждается исследованными судом: вышеуказанным кредитным договором № от 25.08.2012 г., «Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов» и выпиской по счету за период с 25.08.2012 г. по 03.06.2019 г.

Заемщик (ответчица) обязана погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 8297,59 руб. Из представленного истцом и исследованного судом расчета суммы задолженности и выписки по лицевому счету, оснований не доверять которым у суда нет, и ответчиком они не оспаривались, следует, что ответчик с апреля 2013 г. платежи вносиланесвоевременно и не в полном объеме, как предусмотрено графиком платежей, а с февраля 2016 г. ежемесячные платежи не производились вообще, в связи с чем, неоднократно начислялась неустойка. При этом, сроки просрочки уплаты кредита имеют продолжительный и значительный временной промежуток. Последний платеж в погашение долга осуществлен 18.01.2016 г. в размере 8000 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчица ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору с истцом.В настоящее время просроченная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, согласно данным ссудного счета, заемщиком нарушался график платежей и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с условиями спорного кредитного договора Банк и разделом III «Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов» (истец) требует досрочного взыскания с заемщика (ответчицы) всей суммы задолженности.

04.06.2016 г. Банком (истец) в адрес ФИО1 (ответчица) было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате нестойки в срок до 04.07.2016 г., но ответчицей оно было оставлено без ответа.

В соответствии с п. 1 раздела III «Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов», с которыми ответчица была ознакомлена до момента заключения с истцом вышеуказанного спорного кредитного договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору, предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку (штрафы, пени) за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, размер которых всоответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» составляет - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на 04.06.2016 г. начислена неустойка.

03.09.2017 г. по заявлению Банка (истца), которое поступило мировому судье судебного участка № 45 вКраснотуранском районе Красноярского края 30.08.2019 г., последним был выдан судебный приказ о взыскании сФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» задолженности по вышеуказанному кредитному договору. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно вышеуказанного судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 45 вКраснотуранском районе Красноярского края 22.09.2017 г. было вынесено определение об отмене вышеуказанного судебного приказа.

Таким образом, судом установлено, что ответчица (ФИО1) ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору с истцом.

В настоящее время просроченная задолженность ответчицей не погашена, сумма основного долга, процентов и комиссии по состоянию на 04.06.2019 г., согласно расчетам истца, которые проверены судом и сомнений у суда не вызывают, составляет 79360,42 руб. из них 48771,92 руб. сумма основного долга, 7445,98 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 908,87 руб. убытки Банка (неполученные проценты после выставления требования) и 22233,65 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности.

До начала судебного заседания от ответчицы поступили письменные возражения, в которых она просила применить к требованиям о взыскании задолженности срок исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из исследованных материалов дела следует, что нарушение условий вышеуказанного спорного кредитного договора, а именно не оплата кредита со стороны ответчицы была допущена с февраля 2016 г., когда 18.01.2016 г. ответчицей был осуществлен не в полном объеме последний платеж в погашение кредитного долга.

Таким образом, право требования задолженности по вышеуказанному спорному кредитному договору у Банка возникло с 18.01.2016 г.

На наличие обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве течения срока исковой давности (ст. 202, 203 ГК РФ) истец и его представитель не ссылаются и возражений относительно применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности суду в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представили. Судом установлено одно основание приостановления течения срока исковой давности предусмотренного ст. 204 ГПК РФ, это обращение Банка к Мировому судье за выдачей приказа о взыскании с ответчицы задолженности по вышеуказанному спорному кредитному договору, аименно сентябрь 2017 года. Судом иные обстоятельства приостановления или прерывания срока исковой давности не установлены. При этом начисление процентов за пользование денежными средствами истцом производится ежемесячно, начиная с 06.02.2016 г. по 05.06.2016 г., основного долга по 04.08.2016 г., а штраф с 19.02.2018 г. по 04.06.2016 г. Кроме того банком за период с 05.06.2016 г. по 04.08.2016 г. исчислены убытки (не уплаченные после требования о полном возврате долга проценты по кредиту).

С требованием о возврате всей суммы задолженности Банк обратился к истице 04.06.2016 г., а с настоящим иском о взыскании с ответчицы образовавшейся задолженности Общество (истец) обратилось в суд 15.06.2019 г., что следует из письменных пояснений истца и штампа на почтовом конверте, в котором находилось настоящее исковое заявление с прилагаемыми материалами.

Таким образом, с учетом всего вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении ходатайства ответчицы о применении к требованиям истца о взыскании задолженности по основной сумме долга, процентам, начисленным за пользование кредитом,и штрафам и, считает возможным заявленные в данной части исковые требования удовлетворить частично, взыскав с ответчицы в пользу истца сумму основного долга за период с 15.05.2016 г. по 04.08.2016 г. в размере 22108 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитными средствами, начисленными за период с 15.05.2016 г. по 04.08.2016 г. в размере 1831 руб. 27 коп.и штраф, исчисленный за период с 15.05.2016 г. по 04.06.2016 г. в размере 6637 руб. 40 коп.

Иное толкование ответчицей вышеуказанных норм права, изложенное в возражениях на заявленные исковые требования,являются неверным и не принимается судом во внимание как основания необходимости отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Получение денежных средств ФИО1, расчет задолженности, представленный истцом, подтверждается документами и проверен судом. В связи с чем, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковых требований в общем размере 30 577 руб. 62 коп.из расчета: (22108,95 руб. основ. долг. + 1831,27 руб. проценты + 6637,40 руб. штраф).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены платежные поручения № от 04.08.2017 г. и № от 06.06.2019 г. об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в общем размере 2580 руб. 81 коп.

В связи с тем, что суд пришел к мнению о частичном удовлетворении заявленных исковых требований в общем размере 30 577 руб. 62 коп. То и взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 1117 руб. 33 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, уроженки 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от 25.08.2012 г. в размере 30577 рублей 62 копейки и возмещение уплаченной государственной пошлины в размере 1117 рублей 33 копейки, всего взыскать в общем размере31694 рубля 95 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия.

Председательствующий: А.А. Швайгерт