№ 2-649(1)/2021

64RS0028-01-2021-001427-89

решение

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кинсфатер А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пугачевского районного суда Саратовской области гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1, к Кучба Л,А, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее ИП ФИО1) обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 11.02.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить кредит в сумме 33477,76 руб. на срок до 10.02.2017 из расчета 34 % годовых, ответчик обязался возвратить кредит в срок и уплачивать проценты. Должник свои обязательства надлежащим образом не выполнил. За нарушение срока возврата кредита договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Задолженность по договору на 12.04.2021 составила 33477,76 руб. – основной долг на 29.08.2014; 6174,57 руб. – проценты по договору на 29.08.2014; 75342,4 руб. – проценты по договору за период с 30.08.2014 по 12.04.2021; 404746,12 руб. – неустойка за период с 30.08.2014 по 12.04.2021. Ввиду несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец самостоятельно снизил ее размер до 30000 руб.

26.08.2014 КБ «Русский Славянский банк» ЗАО уступил права (требования) по договору ООО «САЕ». 02.03.2020 ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего уступил права требования ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО5 уступил права требования ИП ФИО1

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности вышеуказанные суммы задолженности по договору; проценты по ставке 34% годовых на сумму основного долга 33477,76 руб. за период с 13.04.2012 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 33477,76 руб. за период с 13.04.2021 по дату фактического погашения задолженности. 

Истец о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по последнему известному месту жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного заседания извещен, представителя в суд не направил.

При таких обстоятельствах на основании ст. 119, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридически лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку, определенную договором.

Из материалов дела следует, что ФИО2 обратилась с заявлением-офертой 

<

Номер>, в котором, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (Условия), просит его заключить с нею посредством акцепта заявления-оферты: договор банковского счета в валюте Российской Федерации и Договор потребительского кредита (далее Договор) и предоставить ей кредит в сумме 33477,76 руб. на срок с 11.02.2014 по 10.02.2017, дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца, процентная ставка – 34% годовых. Погашение задолженности осуществляет на текущий счет 

<

Номер> (л.д. 13). ФИО2 указала, что заполнив и подписав заявление-оферту, она понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов представляют собой Договор потребительского кредита и Договор банковского счета. 

В случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в заявлении-оферте, ФИО2 просила произвести акцепт путем открытия ей текущего счета и предоставления суммы кредита на текущий счет в рублях РФ. Возврат суммы кредита и уплата процентов будет производится ею равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 11 числа каждого календарного месяца. В случае акцепта банком заявления-оферты дала распоряжение банку ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета 

<

Номер> в дату ежемесячного платежа.

Заявлением-офертой ФИО2 и п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (Условия кредитования) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательство по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), что подтверждается ее личной подписью в заявлении. 

Кредитор исполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства в размере 33477,76 руб. на счет заемщика, что подтверждается движением по счету Банка РСБ 24 (АО) (ранее АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 48, 49).

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 383 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из заявления-оферты ФИО2 следует, что она дала согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

26.08.2014 АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) уступил права (требования) по кредитному договору с ФИО2 от 11.02.2014 

<

Номер>, ООО «САЕ», в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, что подтверждается договором об уступке прав (требований) 

<

Данные изъяты>, выпиской из реестра должников (приложение № 2 к договору) и сообщением Агентства по страхованию вкладов - конкурсного управляющего БАНКА РСБ 24 (ОАО) - от 15.06.2021(л.д. 18-21, 43).

02.03.2020 ООО «САЕ» (цедент) в лице конкурсного управляющего ФИО6, уступило права (требования), принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № 

<

Данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое, ИП ФИО7 (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО7 (цедент) передал, а ИП ФИО1 (цессионарий) принял права (требования) по просроченному кредиту ФИО2 по договору 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права: основанной долг - 33477,76 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки - 6174,57 руб., что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № КО-0704-11, выпиской (приложение № 1 к договору) (л.д. 24-26, 30).

Таким образом ИП ФИО1 является законным правопреемником Банка РСБ 24 (АО) (ранее АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) в отношении права требования по указанному кредитному договору с ответчиком. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из сообщения Агентства по страхованию вкладов - конкурсного управляющего БАНКА РСБ 24 (ОАО) - от 16.06.2021 следует, что с даты отзыва лицензии у Банка (10.11.2015) от заемщика ФИО2 не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору (л.д. 43).

Из движения по счету ФИО2, приложения № 1 к договору уступки прав требования 

<

Данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 не исполнила надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность: основанной долг - 33477,76 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки (26.08.2014) - 6174,57 руб. (л.д. 48, 49, 30).

Согласно расчету взыскиваемых сумм, задолженность ответчика по оплате процентов по договору за период с 30.08.2014 по 12.04.2021 составила 75342,40 руб., задолженность по неустойке за период с 30.08.2014 по 12.04.2021 – 404746,12 руб. 

Данные расчеты задолженности суд находит верными, произведенными в соответствии с условиями договора, иные расчеты размера задолженности ответчиком не представлены, в связи с чем суд считает установленным факт наличия задолженности в указанных размерах. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.

Истец самостоятельно снизил вышеуказанный размер неустойки, полагая его несоразмерным последствиям нарушения обязательств, заявленный размер неустойки составил 30000 руб. 

Учитывая конкретные обстоятельства дела, оснований для уменьшения заявленного размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, полагая, что сумма 30000 руб. соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит 144994, 73 руб. (33477,76 руб. + 6174,57 руб. + 75342,4 руб. + 30000 руб.)

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

С учетом изложенного требования истца о взыскании процентов и неустойки до даты фактического погашения ответчиком задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, задолженность по кредитному договору 

<

Данные изъяты> от 11.02.2014 в размере 144994 руб. 73 коп.

Взыскивать с ФИО2, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 О,И, проценты на сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 11.02.2014 в размере 34% годовых, начиная с 13.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку на сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 11.02.2014 в размере 0,5% в день, начиная с 13.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, в пользу бюджета Пугачевского муниципального района Саратовской области государственную пошлину в размере 4099 руб.89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13.07.2021.

Судья