Дело № 2-13175/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Курган 07 декабря 2017 года 

Курганский городской суд Курганской области в составе председательствующего Палеевой И.П.,

при секретаре судебного заседания Ковелиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Отличные наличные-Курган» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Отличные наличные-Курган» о признании договора займа недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Отличные наличные-Курган» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 27000 рублей, из которых 2000 рублей – сумма основного долга, 25000 рублей – проценты за пользование займом за период с 29.09.2013 года по 12.07.2015 года.

В обоснование истец указал, что 28.09.2013 года между ООО «Отличные наличные-Курган» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 2000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 28.09.2013 года. Согласно условиям договора стороны согласовали уплату процентов за пользование займом из расчета 2 % в день. Заемщик принял на себя обязательства возвратить займодавцу в полном объеме полученный заем в размере 2000 рублей и уплатить проценты за пользование займом в срок, предусмотренный договором. Однако обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом ФИО1 не исполнил. Размер процентов за пользование займом за период с 29.09.2013 года по 12.07.2015 года составил 26080 рублей, из которых оплачено заемщиком 1080 рублей. 

ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Отличные наличные-Курган» о признании договора займа недействительным в части установления процентов за пользование микрозаймом в размере 2 % в день, указав, что на момент заключения договора ответчик не состоял в реестре микрофинансовых организаций, в связи с чем не имел права устанавливать проценты за пользование займом в указанном размере. Полагает, что проценты за пользование займом должны быть рассчитаны согласно ст. 395 ГК РФ в сумме 302 рубля 40 копеек.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, ходатайство об отложении заседания или о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебном заседанию, не сообщили о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 28.09.2013 года между ООО «Отличные наличные-Курган» и ФИО1 заключен договор займа № на 20 дней с окончательным сроком возврата займа 18.10.2013 года (п. 1.4, 1.5 договора займа). Условиями договора определена сумма займа – 2000 рублей, установлена процентная ставка 2 % в день (730 % годовых) за пользования заемщиком денежными средствами.

В силу п. 2.3 договора займа заемщик обязался возвратить займодавцу в полном объеме полученный заем в размере 2000 рублей и уплатить начисленные проценты за пользование займом в размере 800 рублей в срок, установленный п. 1.5 договора.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу (п. 3.2 договора). 

Свои обязательства по выдаче заемщику денежных средств займодавец выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от 28.09.2013 года № 011400676.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов. Отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По сведениям, содержащимся в государственном реестре микрофинансовых организаций (официальный сайт Центрального банка Российской Федерации 

<

адрес> ООО «Отличные наличные-Курган» на момент заключения договора займа являлось микрофинансовой организацией (дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций - 13.11.2012 года, дата исключения сведений о микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций - 19.12.2013 года), в соответствии с указанным статусом обладало правами и обязанностями, предусмотренными ст. 9 Федерального закона от 02 июля 2010года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Таким образом, довод ответчика о том, что ООО «Отличные наличные-Курган» не включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, является несостоятельным.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленного в материалы дела расчета по состоянию на 12.07.2015 года задолженность ответчика составляет 27000 рублей, из которых 2000 рублей – сумма основного долга, 25000 рублей – проценты за пользование займом за период с 29.09.2013 года по 12.07.2015 года. 

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Вместе с тем, из положений п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Недействительными в соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Согласно статье 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При этом кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору.

В силу п. 7 Указания Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 при подписании договора займа выразил свое согласие со всеми условиями договора – суммой обязательства, сроком договора, процентной ставкой, порядком исполнения обязательства и иными условиями.

Заключая договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; при этом подписание договора предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (заимодавцу) его действительность.

ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, в том числе о размере процентной ставки – 2 % в день, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что стороны, реализуя свои полномочия как субъекты гражданского оборота, заключили между собой соглашение, добровольно установив его условия, в том числе размер процентов за пользование денежными средствами. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Заявляя требование о признании недействительным договора займа в части, ФИО1 не указал основания и не представил доказательства для признания договора недействительным в части.

На основании изложенного суд не находит основания для удовлетворения встречного иска ФИО1 к ООО «Отличные наличные-Курган» о признании договора займа недействительным в части. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно договору займа от 28.09.2013 года срок его предоставления был определен в 20 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 28.09.2013 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 20 дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от 28.09.2013 года.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от 28.09.2013 года исходя из расчета 2 % в день (730 % годовых) за период с 19.10.2013 года по 12.07.2015 года, не может быть принят во внимание.

С ФИО1 в пользу ООО «Отличные наличные-Курган» должны быть взысканы проценты за пользование займом за период с 28.09.2013 года по 18.10.2013 года (20 дней), исходя из расчета 2 % в день (730 % годовых) в размере 800 рублей, а за период с 19.10.2013 года по 12.07.2015 года (632 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,6 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на сентябрь 2013 года в размере 644 рублей 12 копеек, исходя из следующего расчета: 2000 рублей / 100 % х 18,6 % / 365 дней х 632 дня = 644 рубля 12 копеек.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с 29.09.2013 года по 12.07.2015 года подлежат уплате в общей сумме 1444 рубля 12 копеек.

Как следует из искового заявления и не оспаривается ответчиком, ФИО1 в счет погашения процентов за пользование займом уплатил 1080 рублей, в связи с чем с него в пользу ООО «Отличные наличные-Курган» подлежит взысканию 364 рубля 12 копеек. 

В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ООО «Отличные наличные-Курган» была уплачена государственная пошлина в размере 1010 рублей. С учетом размера удовлетворенных судом требования, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать 400 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, абз. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Отличные наличные-Курган» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 28.09.2013 года №, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Отличные наличные-Курган» задолженность по договору займа в размере 2 364 рублей 12 копеек, из которых 2 000 рублей – сумма займа, 364 рубля 12 копеек – проценты за пользование суммой займа за период с 29.09.2013 года по 12.07.2015 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Отличные наличные-Курган» государственную пошлину в размере 400 рублей.

Встречный иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Отличные наличные-Курган» о признании договора займа недействительным в части, - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья И.П. Палеева

В мотивированном виде решение изготовлено 22 декабря 2017 года.