Дело № 2-599/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2018 года г. Брянск

Брянский районный суд Брянской области в составе: 

председательствующего судьи Петряков А.В.,

при секретаре Тычина Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя, указав, что 7 марта 2018 года она обратилась к ответчику по вопросу внесения изменений в договор кредитования № от 24.04.2017г. в части переноса даты ежемесячного платежа по кредиту.

Сотрудник банка заполнила в электронном виде документы, после чего предложила истцу поставить подписи в указанных ею местах. Ознакомиться с указанными документам ей было отказано. 

После подписания документов и получения их копий по прибытии домой выяснилась, что сотрудником банка вместо внесения изменений в дате перечисления ежемесячного платежа по кредиту с истцом был фактически заключен новый договор кредитования за № от 07.03.2018 г. на менее выгодных условиях, чем по предыдущему договору: был увеличен лимит кредитования, увеличилась сумма ежемесячного платежа. Указала, что при заключении первоначального и последующего договора кредитования ей не были предоставлены графики погашения платежей. 

12 марта 2018 года она обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением о расторжении нового договора, который был необоснованно навязан и который ее обязали заключить, не поставив об этом в известность, об оставлении предыдущего договора в силе, однако данное заявление принято не было.

Ссылаясь на тот факт, что ее требование о прекращении действия договора кредитования № от 07.03.2018 г., выраженное в заявлении от 12.03.2018 г. не было удовлетворено в добровольном порядке, просила суд признать недействительным договор кредитования № от 07.03.2018 г., заключенного между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк»; применить последствия недействительности сделки: прекратить действие указанного договора кредитования; возобновить действие предыдущего договора кредитования № от 24.04.2017 г. с возвращением графика погашения платежей по нему; обязать ПАО «Восточный экспресс Банк» выдать ей график погашения платежей по договору от кредитования № от 24.04.2017г.; погашение по данному договору производить в соответствии с данным графиком; взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; взыскать понесенные расходы в виде оплаты стоимости услуг представителя в размере 8 000 рублей. 

В судебном заседании истец ФИО1, ее представители ФИО2, ФИО3 поддержали заявленные требования, по изложенным в иске основаниям. Просили суд их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик – представитель ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из положений ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 24 апреля 2017 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № от 24.04.2017 г., предусматривающий кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в размере 99 900 рублей. Согласно п. 4 процентная ставка годовых за проведение безналичных операций составила 22,70%, процентная ставка годовых за проведение наличных операций – 39%. Согласно п. 6 размер минимального обязательного платежа составил 5720 рублей.

Как следует из пояснений истца, ФИО1 07 марта 2018 года обратилась в Брянское отделение ПАО «Восточный экспресс Банк» по вопросу внесения изменений в договор кредитования № от 24.04.2017г. в части переноса даты ежемесячного платежа по кредиту с 8-го числа на 13-е число, поскольку могла бы оплачивать взносы по кредиту после даты получения пенсии.

Как усматривается из материалов дела, 07 марта 2018 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № от 07.03.2018г., предусматривающий кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в размере 160203 рублей. Согласно п. 4 процентная ставка годовых за проведение безналичных операций составила 23,80 %, процентная ставка годовых, за проведение наличных операций – 45,90%. Согласно п. 6 указанного договора размер минимального обязательного платежа составил 7869 рублей.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Договор кредитования № от 07.03.2018 года был заключен на основании подписанного ФИО1 заявления, акцептованной банком на указанных в ней условиях, согласно которого срок возврата кредита составил 60 месяцев.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п.20 договора кредитования № от 07.03.2018 г. подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение осуществить полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № от 24.04.2017 г. на сумму 103795,29 рублей с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования путем перевода суммы кредита по договору кредитования в размере 103 795,29 рублей, находящиеся на ТБС №.

Факт перевода суммы по договору кредитования в размере 103 795,29 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 24.04.2017 г. по 28.04.2018 г.

Частью 1 ст. 10 ФЗ «Закона о защите прав потребителей» установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 1 ст. 16 ФЗ «Закона о защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела, заключая кредитный договор № от 07.03.2018 года, ФИО1 была ознакомлена и согласилась со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует ее личная подпись в анкете-заявлении, заявлении о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты. В заявлении на открытие текущего банковского счета ФИО1 отражено, что она ознакомлена и согласна с действующими общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru, а также в местах обслуживания клиентов. 

От оформления кредитного договора и получения денежных средств ФИО1, ознакомившись с условиями кредитования, не отказалась. 

Информация о полной стоимости кредита для тарифного плана ТП «Суперзащита» Пакет №7 (RUR), сроке возврата кредита, о текущем банковском счете, была доведена до ФИО1 в анкете-заявлении, заявлении на открытие текущего банковского счета, о чем свидетельствует ее подпись.

Соответственно, доводы ФИО1 о нарушении ответчиком прав истца как потребителя не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

На основании изложенного, оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности, учитывая приведенные требования закона, оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Петряков

Мотивированное решение изготовлено 7 мая 2018 года.