Копия Дело № 2-216/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2018 года пгт. Большая Мурта

Большемуртинский районный суд Красноярского края в составе: 

Председательствующего судьи Лактюшиной Т.Н.,

при секретаре Коровенковой О.Н.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу Страховая Компания «Альянс» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным исковым заявлением. Требования мотивированы тем, что 02.12.2013 г. между ФИО1 и АО СК «Альянс» по кредитному договору № был заключен договор страхования от 02.12.2013 г., страховая сумма составила 313500 рублей, страховая премия – 41382 рублей. 02.09.2017 г. истец досрочно погасил задолженность по кредиту, следовательно, в услугах ответчика больше нет необходимости. В соответствии с договором страхования, срок действия договора составляет 1800 дней, страховая премия составляет 22,99 рублей в день. Срок пользования программой страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 1368 дней, оставшийся срок действия договора – 432 дня. Остаток неиспользованной платы по договору страхования – 9931,68 рублей. Истцом была направлена претензия в адрес ответчика о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, однако требования удовлетворены не были. Для защиты своего права истец был вынужден обратиться за юридической помощью. Согласно договору № стоимость юридических услуг по договору составила 24000 рублей, по договору № – 23000 рублей. Просит расторгнуть договор страхования по кредитному договору № от 02.12.2013 г., взыскать с ОАО СК «Альянс» денежную сумму в размере 9931,68 рублей, как часть уплаченной страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 47000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

В судебное заседание представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представила суду письменные возражения на иск, просила в удовлетворении требований отказать. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Статьей 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2013 г. между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 326382 рубля.

Кроме того, 02.12.2013 г. истцом было подписано заявление № на добровольное страхование жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления событий, указанных в заявлении на добровольное страхование. Условия договора страхования изложены в Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных Правилами страхования. При этом до ФИО1 при подписании указанного заявления доведена информация об Условиях и Правилах страхования, о чем имеется соответствующий пункт, согласно которому страхователь ознакомлен с Условиями и Правилами, получил их на руки и обязуется соблюдать условия страхования. Также страхователь подтвердила, что согласна с оплатой страховой премии в размере 41382 рубля путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета страхователя в ООО «ХКФ Банк». 

Подключение к указанной программе страхования осуществлено на основании заявления истца, из которого следует, что страхователь проинформирован о том, что страхование является добровольным, и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита. Застрахованными рисками по программе страхования являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Период страхования установлен 1800 дней с даты оплаты страховой премии.

31.10.2017 ФИО1 направила в адрес страховщика претензию с отказом от договора страхования и требованием возврата части страховой премии, выплаты компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг.

Согласно ответу АО СК «Альянс» от 02.11.2017 г. в удовлетворении требований отказано, при этом страхователю разъяснено, что договор страхования может быть расторгнут в связи с отказом от него, при расторжении договора защита от рисков, предусмотренных договором страхования, будет потеряна. С учетом невозможности возврата суммы уплаченной страховой премии, заявителю предложено письменно подтвердить намерение расторгнуть договор страхования без возврата денежных средств.

Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд не находит правовых оснований к удовлетворению заявленных истцом требований с учетом того обстоятельства, что условия заключенного с истицей договора страхования от 02.12.2013 г. не предусматривают возможность возвращения страховой премии в случае отказа страхователя от договора (п. 1.3 Полисных условий страхования).

Согласно п. 1.5 указанных Полисных условий, при досрочном погашении страхователем остатка ссудной задолженности по кредитному договору, страхователь вправе отказаться от договора страхования путем письменного уведомления страховщика. Договор страхования прекращает действовать с даты, указанной страхователем в письменном заявлении. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. 

При вышеуказанных обстоятельствах, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с АО СК «Альянс» части уплаченной страховой премии. Отказ в удовлетворении требований истца о возврате страховой премии, как основного требования, влечет отказ и в удовлетворении производных от основного требований о компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату юридических услуг, штрафа. При этом суд также не находит оснований для расторжения договора страхования, с учетом отказа в возврате части страховой премии, поскольку это будет противоречить интересам истца. При намерении расторгнуть договор страхования на условиях, указанных в договоре с АО СК «Альянс», ФИО1 не лишена возможности направить соответствующее письменное заявление в адрес страховой компании. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО СК «Альянс» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Большемуртинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Лактюшина 

Решение принято в окончательной форме 28 мая 2018 года.

Копия верна:

Судья Т.Н. Лактюшина