Дело № 2-683/2020

24RS0054-01-2020-000602-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В. 

при секретаре Дригота К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что 29.10.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 был заключен договор кредитования 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 201500 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил, предоставив ФИО3 кредит, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 11.05.2020 года задолженность ответчика перед Банком составляет 160519 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу -72134 рубля 10 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 88385 рублей 47 копеек.

Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору 

<

***> от 29.10.2014 года в размере 160519 рублей 57 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4410 рублей 39 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности от 17.07.2019 года, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявленные требования поддерживает в полном объеме, согласна на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки. Ранее, участвуя в предварительном судебном заседании, ответчик ФИО1 исковые требования признала только в сумме задолженности в размере 58000 рублей, в остальной части исковые требования не признала. Также пояснила, что действительно денежные средства в кредит брала, в той сумме, которую указывает банк. Суммы, которые она вносила в счет уплаты кредита, в выписке по счету имеются. С письменным заявлением о реструктуризации долга она не обращалась, данный вопрос решала в телефонном режиме, в ходе которого представитель банка ей пояснил, что нужно платить ежемесячно по 5000 рублей. При этом нового графика платежей она не получала. Более года платежи по кредитному договору не вносила.

Исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

Судом установлено, что согласно анкеты заявителя и заявления клиента о заключении договора кредитования 

<

***> от 29.10.2014 года, ФИО3 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк». На основании указанного документа банк и заемщик заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный» и Тарифах банка, на условиях кредитования для кредита «Наличные без страхования». Согласно индивидуальных условий договора кредитования на имя ФИО3 был открыт счет № (п. 17), сумма кредитования 201500 рублей (п. 1), договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; дата выдачи кредита - 29.10.2014 года, срок возврата кредита - 36 месяцев, окончательная дата погашения - 29.10.2017 года (п. 2), ставка годовых - 24,5 % годовых (п. 4). Размер ежемесячного взноса - 7961 рубль (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные); дата платежа - 29 число каждого месяца; схема погашения кредита - аннуитет; количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита (п. 6). Минимальная сумма для частичного гашения кредита - 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 10000 рублей (п. 7). 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанный в Заявлении клиента валюте Кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита. 

Подписав настоящее заявление, ФИО1 подтвердила, что кредитный договор заключен именно с ней, а не с иным лицом. 

В учредительные документы ОАО КБ «Восточный» внесены изменения в части его организационно-правовой формы, в связи с чем, наименование юридического лица изменилось на публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Согласно свидетельства о заключении брака, 23.09.2016 года между ФИО5 и ФИО3 заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО6.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) клиента (п. 4.1); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2); проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4).

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО1 29.10.2014 года предоставлен кредит в размере 201500рублей путем зачисления денежных средств на ее банковский счет №. Факт заключения договора кредитования 

<

***> на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен ответчиком. ФИО1 с действующими тарифами кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ознакомлена, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении на заключение договора о кредитовании.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно выписке из лицевого счета №, ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, зачисленными на ее счет в сумме 201500 рублей, в счет погашения задолженности по оплате основного долга ФИО1 внесено 129365 рублей 90 копеек. Данный факт ответчиком не оспорен. 

В судебном заседании ФИО1 указала, что с сентября 2016 года по январь 2019 года ею в счет погашения задолженности вносились платежи в размере 5000 рублей, так как кредит был реструктуризирован, однако доказательств этому представлено не было, в том числе и нового графика погашения задолженности.

Согласно сообщению ПАО КБ «Восточный» от 17.09.2020 года, кредитный договор 

<

***> от 29.10.2014 года, заключенный с ФИО1 реструктуризирован не был. Указанный договор является у ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» единственным. В связи с чем, доводы ФИО1 о том, что задолженность по договору кредитования 14/0986/00000/400859 от 29.10.2014 года была реструктуризирована не могут быть приняты судом во внимание. 

Таким образом, размер задолженности по основному долгу по состоянию на 11.05.2020 года составил 72134 рубля 10 копеек (201500 - 129365,90).

Размер задолженности по процентам за пользование кредитными средствами составляет 88385 рублей 47 копеек (163686 рублей 74 копейки (начислено процентов) -75301 рубль 27 копеек (оплачено).

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО1 обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняла, вносила платежи в неполном объеме, последний платеж в счет погашения просроченной ссудной задолженности произвела 28.01.2019 года в размере 5000 рублей. 

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им, у ответчика образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

10.05.2016 года ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита 14/0986/00000/400859 от 29.10.2014 года за период с 30.07.2015 года по 21.03.2016 года в размере 184280 рублей 11 копеек, а также возврат госпошлины в размере 2442 рубля 80 копеек, а всего 186722 рубля 91 копейка. Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края, мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 17.06.2019 года судебный приказ от 13.05.2016 года на основании заявления ФИО1 был отменен. 

Как следует из представленного в суд исполнительного производства № 13307/19/24073-ИП, 20.05.2019 года возбуждено исполнительное производство в отношении должника ФИО1 о взыскании в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в размере 186722 рубля 91 копейка. Постановлением от 27.06.2019 года исполнительное производство прекращено, в связи с отменой судебного приказа. Остаток задолженности - 186722 рубля 91 копейка.

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на 11.05.2020 года задолженность Марухиной (ФИО2) М.В. по кредиту составляет 160519 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 72134 рубля 10 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 88385 рублей 47 копеек.

Расчет задолженности соответствует условиям договора кредитования, общим условиям кредитования, тарифам банка.

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств полной или частичной оплаты задолженности по договору кредитования, как и доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, а также доказательств обращения ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» с просьбой о реструктуризации долга по кредиту, равно как и заключения договора о реструктуризации долга, не представлено, суд полагает требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4410 рублей 39 копеек, которые подтверждены платежным поручением № 064113 от 19.05.2020 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 задолженность по договору кредитования 

<

***> от 29.10.2014 года в размере 160519 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 72134 рубля 10 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 88385 рублей 47 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4410 рублей 39 копеек, а всего 164929 (сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать девять) рублей 96 (девяносто шесть) копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Сазонова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 01 декабря 2020 года.