дело № 2-8467/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фазилова Ф.К., 

при секретаре Хабибрахмановой Э.Р.,

с участием представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору ...ф в сумме 88 426 рублей 93 копеек, по кредитному договору ...ф в сумме 427 250 рублей 92 копеек, возврате уплаченной госпошлины в размере 8 356 рублей 78 копеек, указывая на то, что ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ...ф, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере ... рублей сроком до ..., а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ... годовых. ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор ...ф, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере ... копеек сроком до ..., а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых. Банк полностью выполнил условия кредитного договора. Однако заемщик нарушил условия кредитного договора, надлежащим образом свои обязательства не исполняет. 

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», являющийся конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признал частично, в части взыскания процентов и штрафных санкций просил отказать, в случае удовлетворения иска применить статью 333 ГК РФ и уменьшить проценты и штрафные санкции.

Выслушав в судебном заседании представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Согласно пунктам 1,2 статьи 17 указанного Федерального закона, настоящий Федеральный закон вступает в силу с ... и применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу.

Из материалов дела усматривается, что ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор ...ф на предоставление кредита в размере ... рублей сроком по ..., согласно которому заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в размере ...% годовых (л.д.20-25). По условиям соглашения в случае нарушения обязательств по погашению основного долга и уплаты процентов предусмотрено взыскание неустойки с момента возникновения задолженности до 89 дня (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что ... ФИО3 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора и договора о предоставлении кредитной карты. На основании оферты, изложенной в указанном заявлении, в соответствии с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт, тарифов по обслуживанию кредитных карт, с положениями которых ответчик была ознакомлена в тот же день, между сторонами заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме. Акцептом договора со стороны банка явилось открытие клиенту текущего кредитного счета. 

... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор ...ф на предоставление кредита в размере ... рублей сроком до ..., согласно которому заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, полная стоимость кредита составляет ... годовых (л.д.33-40). 

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, ФИО3 со своей стороны допустила нарушение условий договора в части сроков и порядка возврата долга. Из расчета цены иска усматривается ненадлежащее обслуживание заемщиком кредитного долга. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору ...ф по состоянию на ... составляет 88 426 рублей 93 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – ... копеек, задолженность по процентам – 14 255 рублей 17 копеек, неустойка – 34 676 рублей 08 копеек. 

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору ...ф по состоянию на ... составляет 427 250 рублей 92 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 149 703 рубля 29 копеек, задолженность по процентам – 157 539 рублей 15 копеек, неустойка – 120 008 рублей 48 копеек. 

Таким образом, у банка имеется право требования возврата кредита и уплаты процентов, поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора об обязанности возврата кредита. 

Решением Арбитражного суда ... от ... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным, банкротом; конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Приказом Банка России от ... №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Данных об исполнении ответчиком обязательств перед истцом суду также не представлено. 

Суд соглашается с расчетом суммы иска по кредитному договору ...ф от ..., указанный расчет истцом выполнен в соответствии с условиями договора, в частности, видно, что в соответствии с условиями заключенного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств начисляется пеня: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, и начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период не начисляются. Как видно из расчета процентов на основной долг, с ... истец начисляет проценты за пользование кредитом и с ... начисляет неустойку по 0,1% в день. Период с ... суд считает необходимым исключить из расчета, поскольку в указанный период истец уже начислил неустойку по ставке 0,1% в день, что не позволяет по условиям договора и в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите (займе) начислять проценты. Таким образом, с ответчика по данному договору подлежат взысканию проценты в сумме 7 811 рублей 76 копеек.

В остальном суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору ...ф от ....

Кроме того, суд соглашается с расчетом суммы иска по кредитному договору ...ф от ..., указанный расчет истцом выполнен в соответствии с условиями договора, в частности, видно, что в соответствии с условиями заключенного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств начисляется пеня: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, и начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период не начисляются. Как видно из расчета процентов на основной долг, с ... истец не начисляет проценты за пользование кредитом, и с ... начисляет неустойку по 0,1% в день. Период с ... суд считает необходимым исключить из расчета, поскольку в указанный период истец уже начислил неустойку по ставке 0,1% в день, что не позволяет по условиям договора и в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите (займе) начислять проценты. Таким образом, с ответчика по данному договору подлежат взысканию проценты в сумме 36 769 рублей 93 копейки.

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Суд не может согласиться с доводами стороны ответчика о том, что следует отказать в иске в части взыскания процентов и неустойки в полном объеме, поскольку ввиду введения процедуры банкротства кредитора ответчик не имел возможности гасить задолженность. Ответчик в этом случае имел возможность воспользоваться правом, предоставленным ему подпунктом 1 пункта 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 14 621 рубль 44 копейки (л.д.2). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ...ф от ... в сумме основного долга в размере 39 495 рублей 68 копеек, процентов в размере 7 811 рублей 76 копеек, штрафных санкций в размере 34 676 рублей 08 копеек, по кредитному договору ...ф от ... в сумме основного долга 149 703 рубля 29 копеек, процентов в размере 36 769 рублей 93 копеек, штрафных санкций в размере 120 008 рублей 48 копеек и уплаченную государственную пошлину в сумме 7 084 рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Фазилов Ф.К.