Гражданское дело № 2-349/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2017 года г. Избербаш РД

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе: 

председательствующего - судьи Магомедовой Н.И., 

при секретаре Идрисовой З.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (далее по тексту ПАО) «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №8590 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № (далее – Банк, Кредитор, Истец) обратилось в Избербашский городской суд РД с иском к ФИО1 (далее – Заемщик) о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности по кредиту, в обоснование которого указало, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – Кредитный договор) ФИО1 получила в ОАО «Сбербанк России», в лице Дагестанского отделения №8590 потребительский кредит в сумме 173 000 (ста семидесяти трех тысяч) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. и уплатой Банку 24,50 % годовых. 

Согласно ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор открыл Заемщику банковский вклад (п.1.1 Кредитного договора) и ДД.ММ.ГГГГ выдал Заемщику кредит путем зачисления на Счет (п. 1.1, 2.1 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.3.1 и п.3.2 Кредитного договора), а также Графиком платежей на имя ФИО1, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее года. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика в установленный срок и по настоящее время не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором. Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у ФИО1 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. 

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запасись в ЕГРЮЛ. Таким образом Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России». 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составила 186 331,99 (сто восемьдесят шесть тысяч триста тридцать один) рубль 99 копеек, в том числе: задолженность по неустойке – 1 874,69 руб., проценты за кредит – 22 586,48 руб., ссудная задолженность – 161 870,82 руб. 

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в сумме 2463,32 (две тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 32 копейки.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице Дагестанского отделения № и ФИО1; взыскать с заемщика ФИО1 полную ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 186 331,99 руб. (сто восемьдесят шесть тысяч триста тридцать один) рубль 99 копеек, и расходы по оплате госпошлины в сумме 2463,32 (две тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 32 копейки в пользу ПАО «Сбербанк России», в лице Дагестанского отделения №.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № 8590 ФИО2, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду о причинах неявки, не просила об отложении дела на другой срок или рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ввиду изложенного, дело согласно ст.167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрено в отсутствие сторон.

На предыдущем судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО1 согласилась с исковыми требованиями истца, однако пояснила, что не выполняла условия кредитного договора и не производила платежи в счет погашения задолженности по кредиту в связи с тем, что со счета ее банковской карты без ее разрешения списывались денежные средства «АльфаБанком», с которым у «Сбербанка» заключено соглашение по списанию денежных средств со счетов заемщиков в качестве погашения задолженности по кредитному договору, хотя она к этому банку не имеет никакого отношения. Факт получения потребительского кредита в указанной сумме не отрицала, пояснила, что более полугода выплачивала все платежи без просрочки, но после того как с ее счета стали списываться денежные средства «АльфаБанком» без ее согласия, по предложению сотрудников Сбербанка она заблокировала свою карту, а в последующем в связи с истечением срока эксплуатации карты заменила на новую. Производились ли списания денежных средств с ее банковской карты «АльфаБанком» в счет погашения задолженности по кредиту перед «Сбербанком», она не знает, какие-либо документы в этой части представить не может. Указанная сумма потребительского кредита была зачислена «Сбербанком» на ее социальную карту. 

Судом было предложено ответчику ФИО1 представить доказательства, свидетельствующие о том, что с ее банковской карты списывались денежные средства «АльфаБанком» с указанием причин и оснований для совершения указанных операций с ее банковской картой, а также периода списания. Кроме того, было также предложено обратиться в «Сбербанк» с просьбой предоставить выписку по карте по движению денежных средств со счета ее социальной карты для выяснения вопросов, связанных со списанием денежных средств с ее счета. Откладывая судебное заседание на другой срок, председательствующий по делу предложил ответчику ФИО1 явиться в суд, участвовать в рассмотрении дела и представлять доказательства, разъяснил последствия неявки в суд, предусмотренные ст. 167 ГПК РФ, что в случае неучастия в процессе, решение по делу может быть вынесено на основании тех доказательств, которые имеются в материалах дела. Несмотря на это, ответчик в судебное заседание не явилась, какие-либо доказательства суду не представила. В связи с этим, дело было продолжено рассмотрением в отсутствие ответчика. 

Исследовав письменные доказательства дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в связи с чем, ПАО «Сбербанк России» обоснованно обратилось в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, последней был предоставлен потребительский кредит в сумме 173 000 рублей под 24,50 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

О фактическом получении кредита в сумме 173 000 руб. ФИО1 свидетельствует открытие заемщику ссудного счета и зачисление кредитных денежных средств на текущий счет ответчика в указанной сумме. 

Согласно Уставу ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, приказу №-О от 14.08.2015г., выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, организационно-правовая форма (наименование) ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ была изменена на ПАО «Сбербанк России».

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту со следующего дня после даты начисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п.п. 4.3.5. и 4.4 Общих условий кредитования, заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно выписке с лицевого счета ФИО1 последняя оплата в счет погашения кредита ответчиком произведена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ссудная задолженность (основной долг) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 161 870, 82 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 22 586,48 рублей. 

Согласно п.3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.3.4 Общих условий кредитования, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366, соответственно). 

В соответствии с указанным условием кредитного договора, на просроченные заемные средства (173 000 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 658,58 руб.; на просроченные проценты за пользование кредитом (22586,48 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере – 1216,11 руб., итого, задолженность по неустойке в размере 1874,69 руб. 

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 186 331,99 руб., из которой ссудная задолженность – 161 870,82 руб., проценты за пользование кредитом – 22 586,48 руб., задолженность по неустойке – 1 874,69 руб.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с пунктами 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что истцом ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако задолженность на день рассмотрения дела не погашена, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ и условиями кредитного договора является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту и расторжения кредитного договора с ответчиком ФИО1 в связи с ненадлежащим исполнением последней своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Доводы ответчика, высказанные на прежнем судебном заседании о том, что, якобы, у «Сбербанка» заключено соглашение с «АльфаБанком» по списанию денежных средств со счетов заемщиков в качестве погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому «АльфаБанк» производил списание ее денежных средств, которые она вносила на счет своей банковской карты для погашения задолженности по кредиту согласно установленному Сбербанком графику платежей, судом не могут быть взяты во внимание, как не имеющие каких-либо оснований, поскольку какие-либо допустимые доказательства в этой части ею в суд не представлены.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, в порядке подготовки дела к судебному разбирательству ответчику предлагалось представить объяснения по делу, дополнительные доказательства в опровержение доводов истца. Однако, в условиях состязательности процесса, ответчиком ФИО1 какие-либо возражения в этой части, а также документы, опровергающие размер начисленной ссудной задолженности, в суд не представлены. Сама ФИО1, будучи надлежаще извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. 

Таким образом, суд считает, что приведенные истцом и установленные в судебном заседании обстоятельства дела не оспариваются сторонами и подтверждаются надлежащими доказательствами по делу, в связи с чем, имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №8590 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности по кредиту в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Из представленного истцом платежного поручения №84296 от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что при подаче искового заявления в суд истцом ПАО «Сбербанк России» оплачена государственная пошлина в сумме 2 463,32 (две тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 32 копейки в связи с чем, ввиду удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 в полном объеме, в пользу истца ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 также подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2463,32 (две тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 32 копейки.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №8590 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании ссудной задолженности по кредиту – удовлетворить;

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки села 

<

адрес> Дагестанской АССР, зарегистрированной и проживающей адресу: РД, 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №8590 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 186 331 (сто восемьдесят шесть тысяч триста тридцать один) рубль 99 (девяносто девять) копеек, из которой ссудная задолженность – 161 870, 82 рублей, проценты за пользование кредитом – 22 586,48 рублей, задолженность по неустойке – 1 874,69 рублей;

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки села 

<

адрес>, зарегистрированной и проживающей адресу: РД, 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения №8590 расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2463,32 (две тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 32 копейки;

расторгнуть кредитный договор №86429 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Избербашский городской суд РД.

Судья Н.И. Магомедова 

Мотивированное решение 

составлено 25.08.2017 г.