Дело № 2-926/2024

УИД 22RS0065-01-2023-007240-07

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2024 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Яньшиной Н.В., 

при секретаре Тихоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО6. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 02.04.2021 года за период с 30.11.2021 по 02.04.2026 в размере 521 454 рубля 63 копейки, из которых сумма основного долга 359 645 рублей 71 копейка, убытки банка 160 131 рубль 47 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 677 рублей 45 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 02.04.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 425 000 рублей под 16,8% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления средств на счет .... В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 30.11.2021 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 30.12.2021 года. Требование до настоящего времени не исполнено. Требование о взыскании убытков банка за период с 30.11.2021 по 02.04.2026 обосновано положениями ст.811 ГК РФ.

Определением Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края от 15.01.2024 года дело передано для рассмотрения в Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены в установленном законом порядке. Истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в предварительном судебном заседании 13.03.2024 года не оспаривал обстоятельств заключения кредитного договора, наличие задолженности признал.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российскй Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» гл.42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 02.04.2021 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ФИО7. заключен договор ... на сумму 425 000 рублей, из которых 420 000 рублей сумма кредита, а 5 000 рублей оплата страхового взноса на страхование «Защита квартиры». Срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 16,8%. Размер ежемесячного платежа 10 523 рубля 01 копейка. Счет для оплаты ....

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в виде 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 до 150 дня.

Согласно п.1.1. распоряжения заемщика по счету сумму кредита необходимо перечислить на счет ....

Выдача банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету ..., согласно которой 02.04.2021 года на счет поступили денежные средства в сумме 425 000 рублей.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик ФИО1 ФИО8 допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, справкой-расчетом задолженности.

30.11.2021 года ФИО1 ФИО10 было направлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору ... от 02.04.2021 года в течение 30 календарных дней с момента направления требования в размере 589 104 рубля 63 копейки, из которых 20 914 рублей 91 копейка проценты, 406 380 рублей 80 копеек основной долг, 1 667 рублей 45 копеек штрафы, 160 131 рубль 47 копеек убытки банка. Ответчик данное требование оставил без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности, сумма просроченного основного долга составляет 359 645 рублей 71 копейка, штрафа 1 677 рублей 45 копеек.

Расчет исковых требований в данной части, представленный истцом, судом проверен и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Ответчиком доказательства, подтверждающие отсутствие или иной размер задолженности, не представлены, следовательно, в указанной части требования подлежат удовлетворению. 

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Как усматривается из материалов дела, предметом спора являются убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных на весь период, на который заключены договоры.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключены договоры, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании убытков подлежит удовлетворению лишь за период с 02.01.2022 года по день вынесения решения суда (03.04.2024 года) в размере 120 945 рублей 66 копеек. В остальной части требования о взыскании убытков суд полагает не подлежащими удовлетворению.

Ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, оснований для уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки суд не находит.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче иска в суд в размере 7 783 рубля 50 копеек (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 92,5%). 

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 ФИО11 (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору ... от 02 апреля 2021 года в размере 482268 рублей 82 копейки, в том числе: 359 645 рублей 71 копейка – просроченный основной долг, 120 945 рублей 66 копеек – убытки банка по неоплаченным процентам за период с 02 января 2022 года по 03 апреля 2024 года в размере 120 945 рублей 66 копеек, 1 677 рублей 45 копеек – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 783 рубля 50 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края. 

Судья Н.В.Яньшина