дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

29 апреля 2025 года с. Якшур-Бодья УР 

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Урасиновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Изначально публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО3, которым просило суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.11.2020 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 336 502,02 руб., в том числе: просроченные проценты 23721,65 руб., просроченный основной долг 312780,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10912,55 руб. В обоснование заявленных требований указывает, что между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор 

<

***> от 29.11.2020, по которому заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму 681818,18 руб. под 12,85% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась вышеприведенная задолженность. Истцу стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2, ФИО3 Ответчикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего момента не исполнено (л.д. 7-10).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО8, ФИО9, ФИО1 (л.д. 128-131).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству стороны истца произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО2, ФИО3 надлежащим МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области (л.д. 166-169).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни») (л.д. 178-181).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», представители ответчиков МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО8, ФИО9, ФИО1, надлежащим образом извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в их отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

29.11.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита, по условиям которого, стороны взяли на себя взаимные обязательства. Истец обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 681818,18 руб. сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а ответчик возвратить сумму кредита и уплатить истцу установленные договором проценты на условиях, определенных договором.

Стороны достигли соглашения в части процентной ставки за пользование кредитом 14,85% (п. 4 Индивидуальных условий).

Кредит на цели личного потребления предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования № (п. 17 Индивидуальных условий, п. п. 15, 29 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту Общие условия)).

Погашение заемщиком задолженности, по условиям договора, осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16166,77 руб. Платежная дата 29 число месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде неустойки в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть (п. 43 Общих условий).

Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 58 Общих условий).

Пунктом 37 Общих условий установлена очередность погашения обязательств по договору, вне зависимости от назначения платежа в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору. 

Подписав индивидуальные условия кредитования, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями (п. 14 Индивидуальных условий) (л.д. 11-15). 

Факт получения денежных средств заемщиком ФИО1 подтверждается справкой ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой на счет кредитования № зачислены денежные средства в сумме 618818,18 руб. (л.д. 16). 

Согласно представленному истцом расчету, соответствующему выписке по счету заемщика ФИО1, последним обязательство в соответствии с его условиями не исполнялось, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, после этого периода исполнение обязательств заемщиком прекращено (л.д. 17-35, 46-47).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (л.д. 83 на обороте), после смерти которого заведено наследственное дело № (л.д. 82-88).

Из материалов наследственного дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО8 (матери) об отказе от причитающегося наследства, ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, об отказе от причитающегося наследства после умершего ее отца.

ДД.ММ.ГГГГ с претензией № к нотариусу обратился кредитор ПАО «Сбербанк России», о наличии у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316108,72 руб. 

Из свидетельства о расторжении брака I-НИ № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что брак между супругами ФИО1 и ФИО2 прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59). 

Свидетельством о рождении I-НИ № от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден факт рождения ребенка ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, родителями ребенка указаны ФИО1, ФИО2 (л.д. 57).

Из записей актов гражданского состояния Отдела ЗАГС Администрации МО «

<

адрес> Удмуртской Республики» следует, что родителями ФИО1 являются ФИО5, ФИО8, братьями являются ФИО6, ФИО9, сестрой ФИО1 Брат ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, отец ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89-91).

Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в собственности ФИО1 отсутствуют объекты недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73).

Согласно сведениям ФНС о банковских счетах (вкладах) в отношении ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, последний имел открытые счета в ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (л.д. 78-80).

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств по счетам, открытым на имя ФИО1, составлял: по счету № – 30552,98 руб., по счету № – 10,00 руб., по счету № – 21,02 руб. (л.д. 94).

По информации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открытых/закрытых счетов в Банке не имеет (л.д. 106). 

По информации АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств по счету №, открытому на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 0 руб. (л.д. 108).

По информации ОСФР по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 являлся получателем страховой пенсии по инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 9 ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»; ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды» с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1 ст. 28.1 ФЗ от 24.11.1995 № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации». На день смерти, ДД.ММ.ГГГГ, суммы недополученной пенсии и ежемесячной денежной выплаты отсутствуют. Правопреемники за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного ФИО1 в отделение не обращались. По данным програмно-технического комплекса системы персонифицированного учета страховщиком средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ является АО «НПФ Сбербанка» (л.д. 92).

По информации АО «НПФ Сбербанка» от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и Фондом был заключен договор об обязательном пенсионном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ. За выплатой СПН обращался правопреемник ФИО4 Фондом было принято решение о выплате. Была произведена выплата СПН в размере 58228,79 руб. сумма средств пенсионных накоплений по договору об ОПС на текущий момент составляет 0,00 руб. (л.д. 140).

По информации Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники при Министерстве сельского хозяйства и продовольствия Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ трактора, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним не зарегистрированы (л.д. 100).

По информации МВД по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ, согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России, на ФИО1 зарегистрировано с ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство Тойота Королла, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, VIN № (л.д. 102).

По информации БУ УР «ЦКО БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ, по данным правовой регистрации на 1999 год, на ФИО1 недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики не зарегистрировано (л.д. 103).

По информации Главного управления МЧС России по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ведомственной информационной системе ГИМС МЧС России маломерные суда не зарегистрированы (л.д. 110).

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФССП России, в отношении ФИО1 исполнительные производства отсутствуют (л.д. 170).

Из претензии кредитора ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключены следующие обязательства и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по указанным обязательствам составляет: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 67139,44 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 316108,72 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 3546,30 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 63918,77 руб. (л.д. 87-88).

Из медицинского свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> (л.д. 60). В справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ также значится место смерти д. Порва (л.д. 61). 

Из копии паспорта на имя ФИО1 следует, что последний с ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. Аналогичные сведения содержатся в медицинском свидетельстве о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).

Из регистрационных досье следует, что ФИО9 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес> (л.д. 122), ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> (л.д. 123), ФИО8 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> (л.д. 133).

Согласно, представленному истцом заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость транспортного средства Тoyota Королла, 2006 года выпуска, VIN №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 689000 руб. (л.д. 147-149).

Данные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчики каких-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представили, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Содержание представленного договора свидетельствует о том, что его сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, а, значит, у истца возникли обязательства, характерные для кредитора, а у заемщика ФИО1 для заемщика.

По условиям договора обязательства Банка считаются исполненными в момент зачисления суммы кредита на счет банковской карты заемщика открытый в ПАО Сбербанк России. Денежные средства Банком перечислены, что и не оспаривалось стороной ответчика в ходе рассмотрения дела. Надлежащее исполнение обязательств кредитором влечет возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием, которого является возврат суммы долга и уплата процентов.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Из представленного договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере процентов за пользование кредитом, размер процентов составляет 14,85% годовых. 

Заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Договором предусмотрено возвращение займа заемщиком по частям, установлен размер аннуитентного платежа, периодичность внесения (ежемесячно) и срок исполнения части обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Анализ представленных стороной истца доказательств свидетельствует о том, что заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков внесения аннуитентных платежей, установленных договором для исполнения части обязательства, что по условиям договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование суммы кредита. 

Условия договора в этой части соответствуют положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из буквального толкования положений приведенной нормы и условий договора следует, что досрочный возврат суммы займа (кредита) является, в данном случае, мерой ответственности должника за неисполнение денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. Поэтому эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. 

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания наступления ответственности. 

Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Из анализа приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что для применения меры ответственности в виде досрочного истребования суммы кредита необходимым условием является существенность нарушения взятого на себя стороной обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность применения приведенной меры ответственности. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

В заключенном между сторонами договоре отсутствуют указания на то, что кредит получен и используется заемщиком в целях осуществления предпринимательской деятельности, кредит предоставлен для потребительских целей. 

Анализируя представленные стороной истца доказательства и проверяя расчет суммы задолженности, суд отмечает, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца у заемщика образовалась задолженность по просроченным процентам 23721,65 руб., по основному долгу в сумме 312780,37 руб.

Таким образом, взятые на основании договора обязательства, заемщик ФИО1 надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнил. Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность стороны в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания задолженности.

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности заемщика по суммам просроченных процентов за пользование кредитом и основного долга проверены судом в судебном заседании и признаны арифметически верными, соответствующими условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ, устанавливающей очередность погашения обязательств. Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части ответчиком суду не представлены.

В судебном заседании установлено, что обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО1

Согласно п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из материалов дела, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, при заключении кредитного договора 

<

***> от 29.11.2020 было написано заявление на страхование, согласно которому ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в компании ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (Страховщик), а также просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него (заемщика) Договор страхования между Страхователем (ПАО Сбербанк) и Страховщиком (ООО СК «Сбербанк страхование жизни») в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика (действующих с ДД.ММ.ГГГГ). С заявлением на участие, Памяткой и условиями участия заемщик ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись клиента в заявлении на участие в программе (л.д. 49-51).

В силу п. 3.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Сторонами договора страхования являются страхователь - банк и страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

Выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно заявлению.

По информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2012 (по кредитному договору 1127577), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с заявлением ФИО1 на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», выгодоприобретателем в рамках договора страхования является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Условиями страхования предусмотрены страховые риски и страховые случаи по договору страхования для Расширенного страхового покрытия и Базового страхового покрытия.

В п. 3.3 Условий перечислены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия: лица, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты подписания заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишимическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. 

Аналогичные сведения содержатся в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с п. 3.2.1 Условий по расширенному страховому покрытию - для клиентов, не относящихся к категориям, указанным в п. 3.3.1, п. 3.3.2 Условий, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск – «смерть»). Размер страховой выплаты по страховому риску «смерть» устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица (п. 3.7.1 Условий).

В заявлении на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, ФИО1 дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа и/или частными врачами, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении и любые сведения о нем и/или в связи с ним, отнесенные к врачебной 

<

данные изъяты>, а также на предоставление данных по факту его смерти из Пенсионного фонда РФ, иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.

В связи со смертью ФИО1 его бывшая супруга ФИО2 обращалась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по причине того, что в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск «смерть» не входит в базовое покрытие (л.д. 52). 

Из представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов следует, что в выписке из амбулаторной карты на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются сведения об установлении ДД.ММ.ГГГГ последнему диагноза: злокачественное новообразование почки, кроме почечной лоханки.

Согласно справке о смерти № С-00063 от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО1 являются: отек головного мозга; синдром системного воспалительного ответа в результате заболевания, классифицированного в других рубриках, неинфекционного происхождения с недостаточностью функций органов; новообразование злокачественное первичное почек (л.д. 61).

Учитывая, что до заполнения заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья (т.е. до ДД.ММ.ГГГГ) у ФИО1 было диагностировано злокачественное новообразование почки, кроме почечной лоханки, исходя из Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 был застрахован на условиях базового страхового покрытия, по которому страховыми случаями являются только «смерть от несчастного случая».

Поскольку смерть ФИО1 наступила в результате заболевания отек головного мозга; синдром системного воспалительного ответа в результате заболевания, классифицированного в других рубриках, неинфекционного происхождения с недостаточностью функций органов; новообразование злокачественное первичное почек, оснований для признания данного события страховым случаем не имеется, а, следовательно, не имеется оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Вместе с тем, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Каких либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 цитируемого постановления). 

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери.

Судом установлено, что наследники первой очереди ФИО8 (мать) и несовершеннолетняя дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказались от принятия наследства после смерти ФИО1

На момент смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был зарегистрирован по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. Жилое помещение по приведенному адресу на праве собственности ему не принадлежало. На дату смерти с ним в квартире были зарегистрированы: ФИО4 (дочь) и бывшая супруга ФИО2

Брак между супругами ФИО1 и ФИО2 прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59).

Сведений о наличии при жизни у ФИО1 с бывшей супругой ФИО2 имущества в совместной собственности представленные материалы не содержат. 

Между тем, из медицинского свидетельства о смерти серии 94 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> (л.д. 60). В справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ также значится место смерти д. Порва (л.д. 61). 

На дату смерти ФИО1 в квартире по месту смерти по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, были зарегистрированы: ФИО1 (сестра), ФИО8 (мать). 

Судом установлено, что от других наследников заявлений о принятии наследства не поступило, не представлено доказательств подтверждающих, что наследство фактически принято другими наследниками. Установленный законом шестимесячный срок для принятия наследства истек.

В п. 1 ст. 1151 ГК РФ закреплено, что в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 ст. 1151 ГК РФ установлено, что выморочное имущество (за исключением жилых помещений, земельных участков, а также расположенных на них зданий, сооружений, иных объектов недвижимого имущества; доли в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимого имущества) переходит в собственность Российской Федерации.

Исходя из положений статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

В соответствии с п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Из разъяснений, данных в п. 50 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории РФ жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 5 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26.11.2001 № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

Судом установлено, что в состав наследства ФИО1 входит следующее наследственное имущество: транспортное средство Тойота Королла, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, VIN № (л.д. 102); денежные средства на расчетных счетах в ПАО Сбербанк: № – 30 552,98 руб., № – 10,00 руб., № – 21,02 руб. (л.д. 94). 

Истцом ПАО «Сбербанк России» в материалы дела представлено заключение ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость транспортного средства Тoyota Королла, 2006 года выпуска, VIN №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 689000 руб. (л.д. 147-149).

Указанное заключение стороной ответчика не оспаривалось, надлежащими доказательствами не опровергнуто, ходатайство о назначении экспертизы не заявлялось, в связи с чем, суд, оценив его в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, полагает возможным, принять его в качестве допустимого доказательства, положив в основу решения суда.

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ).

Доказательств иного объема наследственного имущества, его размера сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено, размер, и стоимость определенного наследственного имущества не оспорены.

В связи с чем, суд полагает возможным считать, что стоимость наследственного имущества составила 719584 руб. (689000+30 552,98+10,00+21,02).

Проанализировав представленные доказательства, принимая во внимание, что наследники первой очереди ФИО8 (мать) и несовершеннолетняя дочь ФИО4 отказались от принятия наследства после смерти ФИО1, от других наследников заявлений о принятии наследства не поступило, доказательств того, что наследниками совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в материалах дела не имеется, суд приходит к выводу, что наследственное имущество умершего ФИО1, в виде транспортного средства Тойота Королла, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, VIN №, стоимостью 689000 руб., и денежных средств, находящихся на счетах, открытых на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк: № в размере 30 552,98 руб., № в размере 10,00 руб., № в размере 21,02 руб., всего в сумме 719584 руб. является выморочным и в порядке наследования по закону переходит в собственность Российской Федерации, в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и 

<

адрес>.

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФССП России, в отношении ФИО1 исполнительные производства отсутствуют (л.д. 170).

Из претензии кредитора ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключены следующие обязательства и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по указанным обязательствам составляет: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 67 139,44 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 316 108,72 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 3 546,30 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 63 918,77 руб. (л.д. 87-88).

Судом установлено, что в производстве Якшур-Бодьинского районного суда Удмуртской Республики находятся гражданские дела: № по иску ПАО Сбербанк к МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в размере 69652,59 руб. (на дату вынесения решения по настоящему делу, решение по делу № не принято); № по иску ПАО Сбербанк к МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и 

<

адрес> о взыскании задолженности по кредитной карте со счетом № на имя ФИО1 в размере 75488,55 руб. (на дату вынесения решения по настоящему делу, по делу № судом принято решение ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении иска).

Таким образом, с ответчика МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в силу ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию сумма 336502,02 руб. (просроченные проценты 23721,65 руб., просроченный основной долг 312780,37 руб.), являющаяся наследственным имуществом заемщика. При этом суд учитывает, что стоимости наследственного имущества, в том числе, с учетом ранее принятого решения от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности в размере 75488,55 руб., а также не рассмотренных исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69652,59 руб., достаточно для погашения задолженности по банковской карте.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

На обязанность возмещения расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, ответчиком - органом государственной власти и другими государственными или муниципальными органами, указывается в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.05.2019 № 13 «О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации» (п. 23).

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 10912,55 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

С учетом изложенного, с ответчика МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10912,55 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.11.2020, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 336 502,02 руб., в том числе: просроченные проценты 23 721,65 руб., просроченный основной долг 312 780,37 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 10912,55 руб., за счет и в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО1, в виде: транспортного средства Тойота Королла, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, VIN №, стоимостью 689000 руб., и денежных средств, находящихся на счетах, открытых на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк: № в размере 30 552,98 руб., № в размере 10,00 руб., № в размере 21,02 руб.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Уракова