* * *

* * *

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

11 февраля 2025 года г. Сызрань 

Судья Сызранского городского суда Самарской области Калмыкова О.А., 

с участием прокурора ФИО4,

рассмотрев дело № *** в отношении индивидуального предпринимателя – ФИО1, 

<

дата> * * * об административном правонарушении предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

У с т а н о в и л:

<

дата> и.о. прокурора г. Сызрани ФИО3 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, поскольку в ходе проверки его деятельности выявлены нарушения требований законодательства в сфере микрофинансовой деятельности и противодействию легализации преступных доходов, выраженные в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению займов индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление. 

Из указанного постановления следует, что индивидуальный предприниматель ФИО1 

<

дата> в рабочее время по адресу: Самарская область, г. Сызрань, 

<

адрес>, фактически осуществлял завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передавал денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществлял возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.

Лицо, привлекаемое к административной ответственности – индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебном заседании свою вину не отрицал, просил назначить минимальное наказание, предусмотренное санкцией статьи. 

Представитель прокуратуры г. Сызрани ФИО4 в судебном заседании пояснил, что в действиях * * * ФИО1 содержится в состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ. Оснований для освобождения * * * ФИО1 от административной ответственности в соответствии со ст. 2.9 КоАП РФ не имеется, полагал возможным ограничиться предупреждением. 

Изучив материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к выводу о том, что в действиях лица, привлекаемого к административной ответственности, содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, по следующим основаниям. 

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 1.5 КоАП РФ, лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

В силу ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Объектом комментируемой статьи выступают общественные отношения в сфере предоставления потребительских займов.

Объективная сторона правонарушения заключается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Субъектами правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, могут выступать должностные лица; лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридические лица.

Субъективная сторона правонарушения выражена умышленной формой вины.

В соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, в производстве которого находится дело, устанавливает наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными КоАП РФ, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

При рассмотрении дела установлено, что в ходе проведения проверки соблюдения законодательства "О потребительском кредите (займе)" Индивидуального предпринимателя «ФИО1» прокуратурой г. Сызрани Самарской области установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1», осуществляя деятельность в комиссионном магазине «* * *» по адресу: г. Сызрань, 

<

адрес>, фактически осуществлял завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передавал денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществлял возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ (в ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" - профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ (в ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" к перечню таких организаций относятся кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 13.07.2020) "О ломбардах" (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.07.2021) предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу ч. 7 ст. 2.6 указанного Закона «О ломбардах» фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 № 395 «О банках и банковской деятельности» указано, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Осуществляемая * * * ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Судом установлено, что ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 

<

дата>. Согласно выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности является торговля розничными бывшими в употреблении товарами, в качестве дополнительных видов деятельности указаны: торговля розничная предметами антиквариата. 

Индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществлял свою деятельность под наименованием комиссионный магазин «* * * по адресу: г. Сызрань, 

<

адрес> по заключению с гражданами договоров комиссии товара бывшего в употреблении, который фактически осуществлял завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передавал денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществлял возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения в размере * * * рублей в первый и последующие дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения, форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.

Согласно сведениям Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ от 

<

дата> индивидуальный предприниматель ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет, при этом ФИО1 замечен в размещении информации о предоставлении потребительских займов.

Вина лица, привлекаемого к административной ответственности * * * ФИО1 в совершении им административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ подтверждается следующими доказательствами и материалами дела об административном правонарушении: 

- постановлением о возбуждении производства по делу об административном правонарушении от 

<

дата>, согласно которого установлен факт, свидетельствующий об умышленном нарушении законодательства в сфере потребительских займов индивидуальным предпринимателем ФИО1 в виде маскировки под смешанный договор комиссии и хранения имущества договора займа с обеспечением заключенного договора залоговым имуществом заемщика. Вышеуказанное постановление составлено в соответствии с требованиями КоАП РФ и уполномоченным на то лицом; 

- решением о проведении проверки от 

<

дата> № ***, согласно которому по заданию прокуратуры * * * от 

<

дата> № *** было поручено проведение проверки исполнения законодательства о ломбарде и потребительских кредитах;

- выпиской из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей в отношении «ФИО1», согласно которой основным видом деятельности является – торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами; 

- договором комиссии от 

<

дата>;

- сведениями из Волго-Вятского главного управления Банка России от 

<

дата> о признаках осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке * * * ФИО1 (комиссионный магазин * * *»).

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что в действиях индивидуального предпринимателя ФИО1 содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

Суд, считает вину индивидуального предпринимателя ФИО1 в совершении административного правонарушения доказанной, его действия правильно квалифицированы по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, поскольку фактически индивидуальным предпринимателем осуществлялась профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества при отсутствии права на ее осуществление, поскольку к числу субъектов, имеющих право осуществлять такого рода деятельность, определенных Законом, он не относится.

Сроки давности привлечения лица, привлекаемого к административной ответственности по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, установленные ст. 4.5 КоАП РФ на момент вынесения настоящего постановления не истекли, следовательно, индивидуальный предприниматель ФИО1 может быть подвергнут административному наказанию. 

При определении вида и размера административного наказания в соответствии со ст. 4.1 КоАП РФ, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, личность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также его материальное положение. 

Обстоятельствами, смягчающими административную ответственность по делу об административном правонарушении, суд признает признание вины и раскаяние в содеянном, имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, в связи с чем, судья полагает возможным назначить лицу, привлекаемому к административной ответственности, административное наказание в виде административного штрафа, предусмотренного санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в минимальном размере.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, не установлено. Допущенную в представленных материалах дела (объяснение лица, привлекаемого к административной ответственности) описку в части указания наименования статьи «15.56» вместо правильного «14.56» суд расценивает как техническую ошибку. 

С учетом изложенного, а также конкретных обстоятельств дела, финансового положения лица, привлекаемого к административной ответственности, в целях исключения избыточного ограничения его прав суд полагает возможным назначить индивидуальному предпринимателю ФИО1 административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией статьи, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 3.12 КоАП РФ административное приостановление деятельности назначается только в случаях, если менее строгий вид административного наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

Оснований для назначения административного наказания в виде предупреждения суд не усматривает, поскольку согласно ч. 2 ст. 4.1.1 КоАП РФ административное наказание в виде административного штрафа не подлежит замене на предупреждение в случае совершения административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 4.5, 24, 29.9 - 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд, 

Постановил:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

* * *

* * *

* * *

* * * 

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КоАП РФ. 

Неуплата административного штрафа по настоящему постановлению в установленный законом срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов (ч.1 ст. 20.25 КоАП РФ). 

Постановление может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления путем подачи жалобы через Сызранский городской суд Самарской области.

Судья: Калмыкова О.А.

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * *

* * * 

* * *

* * *