Дело № 2-1196/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2017 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре Юрчак Д.А.

с участием представителя ООО КБ «Аксонбанк» ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. на приобретение в собственность по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от dd/mm/yy нежилого помещения – нежилое, общая площадь 433,2 кв.м., этаж мансарда, адрес: ..., кадастровый № с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy, под 19,5% годовых. Между ООО КБ “Аксонбанк” и заемщиком ФИО2 (покупатель), ООО «СтройБазисИнвест» (продавец) был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от dd/mm/yy, в соответствии с п. 1.3 которого с момента государственной регистрации права собственности покупателя-залогодателя на приобретаемый объект недвижимости в обеспечение обязательств, принятых покупателем-залгодателем по указанному кредитному договору возникает ипотека в силу закона на нежилое помещение, общая площадь 433,2 кв.м., этаж мансарда, адрес: ..., кадастровый №. Залоговая стоимость определена в сумме 20 000 580 рублей. Право собственности на указанное выше помещение принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи от dd/mm/yy, право собственности зарегистрировано dd/mm/yy, этой же датой зарегистрировано обременение в виде ипотеки. Начиная с 27 февраля 2017 года заемщик систематически нарушает сроки возврата кредита и процентов, допустил образование просроченной задолженности. На 12 мая 2017 года задолженность по основному долгу составляет 9 749 999,36 руб., по процентам за пользование кредитом по ставке 19,50% годовых – 558 867,77 руб., по процентам за пользование просроченным кредитом по ставке 19,50% годовых – 3712,99 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита 3 474,98 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 10 827,42 руб. Поскольку задолженность не погашена, сумму долга 10 326 882,52 руб. истец просит взыскать с ответчика, просит взыскать проценты по день исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 20 000 580 руб., взыскать судебные расходы по оплате госпошлины 65 834,41 руб.

Истец ООО КБ «Аксонбанк» исковые требования в ходе рассмотрения дела уточнил, поскольку ответчиком была внесена сумма 99 309,59 руб., и которая списана в счет погашения основного долга. В связи с чем, на 18 августа 2017 года задолженность составила: основной долг 9 650 689,77 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,50% годовых 1 057 159,55 руб., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 19,50% годовых 15 469,33 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита 14 477,71руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 46 480,54 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности 10 784 276,90 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) 9 650 689,77 руб., начиная с 19 августа 2017 года, по день полного погашения кредита, по ставке 19,50% годовых. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности: нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 433,2 кв.м, этаж мансарда, адрес: ..., кадастровый №, определив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 20 703 200 рублей. Взыскать судебные расходы по оплате госпошлины 65 834,41 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» ФИО1 уточненные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании факт задолженности не оспаривал, как и сумму долга. Просил при определении начальной продажной стоимости имущества руководствоваться отчетом об оценке рыночной стоимости нежилого помещения №, составленным по состоянию на 19 августа 2017 года, поскольку в помещении произведены улучшения. 

Выслушав доводы представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. на приобретение в собственность по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от dd/mm/yy нежилого помещения – нежилое, общая площадь 433,2 кв.м., этаж мансарда, адрес: ..., кадастровый № с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy, под 19,5% годовых. 

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки, и на условиях, предусмотренных кредитным договором. 

Заемщик обязался погасить кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 25 числа календарного месяца, согласно графику, установленному в приложении 1 и являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление штрафа за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки.

Между ООО КБ “Аксонбанк” и заемщиком ФИО2 (покупатель), ООО «СтройБазисИнвест» (продавец) был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от dd/mm/yy, в соответствии с п. 1.3 которого с момента государственной регистрации права собственности покупателя-залогодателя на приобретаемый объект недвижимости в обеспечение обязательств, принятых покупателем-залгодателем по указанному кредитному договору возникает ипотека в силу закона на нежилое помещение, общая площадь 433,2 кв.м., этаж мансарда, адрес: ..., кадастровый №. Залоговая стоимость определена в сумме 20 000 580 рублей. Право собственности на указанное выше помещение принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи от dd/mm/yy, право собственности зарегистрировано dd/mm/yy, этой же датой зарегистрировано обременение в виде ипотеки.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора с ФИО2, с 27 февраля 2017 года заемщик систематически не исполняет обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, допустил просроченную задолженность.

В период рассмотрения дела ответчик внес в погашение долга сумму 99 309,59 руб., которая была списана Банком в счет погашения суммы основного долга. Однако, данной суммы не достаточно для полного погашения долга, заемщик в график не вошел.

Согласно расчету Банка по состоянию на 18 августа 2017 года, долг составляет 10 784 276,90 руб., в т.ч. основной долг 9 650 689,77 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,50% годовых 1 057 159,55 руб., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 19,50% годовых 15 469,33 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита 14 477,71руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 46 480,54 руб.

Представленный истцом расчет, произведенный в соответствии с условиями кредитных договоров, судом проверен и признан правильным. От ответчика возражений не поступило.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО2 не заявлял ходатайства о снижении неустойки. Вместе с тем, суд считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ).

Применительно к данным разъяснениям, принимая во внимание сроки неисполнения обязательства, отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий вследствие указанного, то, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, суд считает возможным снизить штрафные санкции за несвоевременную уплату процентов с 46 480,54 руб. до 20 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга 10 757 796,36 руб., в т.ч. основной долг 9 650 689,77 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 1 057 159,55 руб., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 19,50% годовых 15 469,33 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита 14 477,71 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 20 000 руб.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В связи с чем требования Банка о взыскании процентов по день полного погашения кредита исходя из установленной договорами процентной ставки, также подлежат удовлетворению.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на имущество – нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 433,2 кв.м, этаж мансарда, адрес: ..., кадастровый №.

Ответчик, возражая против цены, предложенной истцом, указал на то, что имеется отчет № об оценке рыночной стоимости спорного недвижимого имущества, в соответствии с которым по состоянию на 19 августа 2017 года его рыночная стоимость составляет 25 879 000 рублей.

Представитель истца не возражал определить начальную продажную цену с учетом выводов оценщика.

Исходя из того, что оценка произведена по состоянию на 19 августа 2017 года, суд считает возможным принять данный документ в качестве доказательства размера рыночной стоимости объекта.

С учетом требований ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” начальная продажная цена нежилого помещения составит 20 703 200 рублей (25 879 000х80%).

Ответчик ФИО2 в процессе рассмотрения дела просил суд производство по делу прекратить на том основании, что он является индивидуальным предпринимателем, и нежилое помещение, которое он приобрел за счет заемных средств, используется им в целях предпринимательской деятельности. 

Как установлено материалами дела, в тексте анкеты на заключение кредитного договора, ФИО2 указал, что по роду занятий является индивидуальным предпринимателем, однако из текста анкеты, кредитного договора и договора купли-продажи недвижимого имущества не следует, что кредитные средства предоставлялись ответчику для приобретения имущества, используемого в целях предпринимательской деятельности. Кредитный договор заключен между истцом и ФИО2 как физическим лицом. В связи с чем оснований для вывода о том, что спор подведомственен арбитражному суду, не имеется.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам (ст. 94 ГПК РФ).

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

С ответчика подлежит взысканию сумма 65 834,41 руб. в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины (59 834,41 руб. по требованиям имущественного характера, и 6 000 руб. по требованиям об обращении взыскания на имущество).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме 10 757 796,36 руб. (в т.ч. основной долг 9 650 689,77 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 1 057 159,55 руб., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 19,50% годовых 15 469,33 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита 14 477,71 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 20 000 руб.), расходы по оплате госпошлины 65 834,41 руб., всего взыскать сумму 10 823 630 (десять миллионов восемьсот двадцать три тысячи шестьсот тридцать) рублей 77 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» по кредитному договору № от dd/mm/yy проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) 9 650 689,77 руб., начиная с 19 августа 2017 года, по день полного погашения кредита, по ставке 19,50% годовых.

В остальной части требований о взыскании неустойки отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности:

- нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 433,2 кв.м, этаж мансарда, адрес: ..., кадастровый №, определив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 20 703 200 (двадцать миллионов семьсот три тысячи двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Мотивированное решение изготовлено dd/mm/yy