Дело № 2-331/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года п. Мотыгино 

Мотыгинский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Петушковой О.Ю.

при секретаре Овчинниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО « Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» в лице генерального директора – ФИО2, действующего на основании решения общего собрания участников ООО « Феникс» от 30.06.2017 г. обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что 11.03.2011 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> с лимитом задолженности 42 000 рублей 00 копеек. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ФИО1, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТинькоффБанк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности договору, образовавшейся в период с 28.12.2014 г. по 26.08.2015 г. Заключительный счет был направлен ответчику 26.08.2015 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.02.2016 г. банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.02.2016 г. и актом приема-передачи прав требований от 29.02.2016 г. к договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору перед банком составляет: 79 015 рублей 77 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.02.2016 г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования, погашение задолженности по договору Ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом, ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от 000 «Феникс». Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 28.12.2014 г. по 26.08.2015 г. включительно, в размере 79 015 рублей 77 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2 570 рублей 47 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, согласно заявления просил судебное заседание провести в его отсутствие, представил письмо ООО « Феникс» от 15.01.2018 г., согласно которого сумма его задолженности составляет 79 015 рублей 77 копеек, просил при принятии решения принять во внимание вышеуказанное письмо. 

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, т.е. в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитные счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту переходя права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

Согласно со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24 декабря 2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения Центрального Банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24 декабря 2004 года конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В силу положений ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закона) кредитором до заключения договора потребительского кредита (займа) до сведения заемщика должна быть доведена в том числе информация о процентных ставках в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - о порядке их определения, соответствующем требованиям закона; видах и суммах иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа).

Частью 1 статьи 6 указанного закона установлено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых (ч. 2 ст. 6 Закона).

На основании ч. 4 ст. 6 названного Федерального закона, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи заемщика по погашению основной суммы долга, по уплате процентов, платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора и (или) если выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей; плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора; платежи в пользу третьих лиц, сумма страховой премии по договору страхования.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности

В соответствии с абз. 5 п. 1.8 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П) Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 17.01.2011 года ФИО1 обратился в « Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, согласно которого ФИО1 предложил «Тинькофф Кредитные Системы (ЗАО)» заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком. Он понимает и соглашается с тем, что предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, окончательный лимит задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в заявлении- анкете. 

11.03.2011 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 42 000 рублей 00 копеек. 

При заключении договора о карте ответчик был ознакомлен, понимал и был полностью согласен с условиями по картам и тарифами по картам, о факте ознакомления с указанными документами свидетельствует подпись ответчика на его заявлении.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), что подтверждается материалами дела. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. 

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Как следует из материалов дела ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате задолженности по кредиту, чем нарушал условия Договора, в связи с чем, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор 11.03.2001 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако, ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Как следует из заключительного счета, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 26.08.2015 г. составляет 79 015 рублей 77 копеек из которой:

- кредитная задолженность - 47 054 рублей 99 копеек;

- проценты -19 349 рублей 04 копейки;

- штрафы -12 611 рублей 74 копейки.

29.02.2016 г. « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается Генеральным соглашением № 2 в отношении уступки прав(требований) от 24.02.2015 г., дополнительным соглашением к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав( требований) от 24.02.2015 г. заключенному 29.02.2016 г.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору перед банком составляет: 79 015 рублей 77 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.02.2016 г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования.

Как было установлено в судебном заседании, после передачи прав требования, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.( п.13.8 Общих условий).

При этом, ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО « Феникс» и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Таким образом, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика составляет 79 015 рублей 77 копеек из которых: кредитная задолженность - 47 054 рублей 99 копеек, проценты -19 349 рублей 04 копейки, штрафы -12 611 рублей 74 копейки. Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен и обоснованно признан верным.

Доказательств обратного, свидетельствующих об исполнении обязательства по возврату кредита, ответчиком ФИО1 в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору № составляет 79 015 рублей 77 копеек и подлежит взысканию с ответчика.

К доводам ответчика ФИО1 в части принятия во внимания письма ООО «Феникс» от 15.01.2018 г. суд относится критически, поскольку в вышеуказанном письме сумма задолженности также указана как 79 015 рублей 77 копеек. Кредитный договор №, на который имеется ссылка в вышеуказанном письме, является кредитным договором №, поскольку, как пояснил в телефонном режиме представитель ООО «Феникс» после перехода прав требования, для удобства расчетов ООО «Феникс» были присвоены новые номера кредитным договорам.

Кроме того, согласно требованиям ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно платежных поручений № 14875 от 23.10.2017 г., № 59625 от 12.03.2018 г. при обращении в суд истец понес расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 2 570 рублей 47 копеек которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО « Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО « Феникс» сумму задолженности по кредитному договору в размере 79 015 (семьдесят девять тысяч пятнадцать) рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 570 ( две тысячи пятьсот семьдесят) рублей 47 копеек, а всего в размере 81 586 ( восемьдесят одна тысяча пятьсот восемьдесят шесть) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Мотыгинский районный суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Петушкова