Дело №2-23/2020

УИД 61 RS 0049-01-2019-000767-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

17 февраля 2020 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Черновой Н.Н.,

при участии представителя истца – Ребро Е.А., 

представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-23/2020 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 06.05.2015, а именно на принадлежащую ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи от 06.05.2015 квартиру, расположенную 

<

адрес> кадастровый №; установить первоначальную продажную цену указанного имущества в размере 3 616 785 рублей 00 копеек, взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 6000 рублей 00 копеек.

Иск обоснован тем, что обеспечением исполнения ФИО1 и ФИО3 обязательств по кредитному договору № от 06.05.2015 является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры (п.2.1.). Согласно п.15 договора купли-продажи от 06.05.2015 право собственности на квартиру переходит от продавца к покупателю (ФИО1) с момента внесения записи в Единый реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним о переходе права собственности на квартиру к покупателю; государственная регистрация произведена 13.05.2015. Заемщик свои обязательства не исполнил. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату займа и оплате процентов образовалась задолженность в размере 2 729 939 рублей 00 копеек, в связи с чем в адрес заемщиков были направлены требования об уплате долга. Однако, данные требования не исполнены. Истец, ссылаясь на ст.ст.819, 810, ч.1 ст.334, 337, ч.1 ст.348, 349, ч.2 ст. 351 ГК РФ, ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», просит удовлетворить о исковые требования об обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, с установлением первоначальной продажной цены. 

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Ребро Е.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 исковые требования признала в полном объеме, согласна с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 3616785 рублей 00 копеек.

Заслушав стороны, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Таким образом, п.п. 2 и 3 ст.348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п.1 данной статьи общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя. 

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке. 

Как следует из п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 3, 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений закона, обращение взыскания на квартиру должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства приобретает не предмет залога, а право получить удовлетворение из стоимости предмета залога, который с этой целью реализуется. 

Материалами дела подтверждается, что 06.05.2015 между истцом и ФИО1 и ФИО3 был заключен кредитный договор №, из которого следует, что заемщикам ФИО1, ФИО3 предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей. При заключении договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, открытие текущего счета для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика ФИО1; процентная ставка – 19% годовых; окончательный срок возврата кредита 07.05.2040; погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, содержащимися в приложении 1 к договору и являющимся его неотъемлемой частью (п.1.5.); заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение квартиры, расположенной 

<

адрес>. (п.2.1.); кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического неисполнения кредита, в случае, если: заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит, использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные договором (п.4.7.1.); в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить данное требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8.); договором установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом (п.4.9.); обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору являются: ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры, указанного в п.2.1. договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотека – жилой дом, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (п.5.2.); кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае. Если заемщик не исполнит (или исполнит ненадлежащим образом) какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить, уплатить кредитору денежные средства; кредит (основной долг), начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.ст.6.1.1.-6.1.2. договора (п.6.1.).

Графиком погашения кредита (основного долга), уплаты начисленных процентов установлены даты и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору № от 06.05.2015. 

Банковским ордером №5350 от 06.05.2015, лицевым счетом подтверждается исполнение обязательств перед заемщиком, банк перечислил сумму займа в размере 3000000 рублей на счет №***, принадлежащий ФИО1 (л.д.18-19).

Согласно выписке по счету за период с 01.05.2015 по 17.02.2020, расчету суммы задолженности по кредитному договору № от 06.05.2015 за период с 11.11.2018 по 25.09.2019, заемщики с октября 2018 года неоднократно допускали просрочку оплаты ежемесячного платежа, с апреля 2019 года по август 2019 года платежи не производились, последний платеж по кредиту произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, срочная задолженность составила 2 480 000 рублей 00 копейки; просроченные проценты – 235689 рублей 04 копейки; штрафы, начисленные за факт просрочки за период с 11.12.2018 по 28.08.2019, - 14250 рублей 00 копеек (л.д.20).

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным, соответствующим условиям кредитного договора, последствиям нарушения обязательств. Представителем ответчика данный расчет не оспорен. 

Согласно требованиям о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, от 30.07.2019, направленным в адрес ФИО1 (л.д.21), ФИО3 (л.д.22), истец предлагал заемщикам в срок до 28.08.2019 погасить задолженность по кредитному договору № от 06.05.2015, поскольку заемщиками были неоднократно нарушены условия кредитного договора.

Списком внутренних почтовых отправлений №4 от 31.07.2019 подтверждается направление данных требований ответчикам по месту их регистрации (л.д.23-30). 

О целевом использовании денежных средств, предоставленных в рамках кредитного договора № от 06.05.2015, свидетельствует договор купли-продажи от 06.05.2015, согласно которому ФИО1 приобрел в собственность 

<

адрес>, расположенную 

<

адрес>; квартира приобретена ФИО1 частично за счет собственных средств в размере 530000 рублей 00 копеек, частично за счет кредитных средств в размере 3 000 000 рублей 00 копеек, предоставленных покупателю по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от 06.05.2-015 №, заключенному между ФИО1 и ОАО «Россельхозбанк» (п.6); квартира, приобретаемая покупателем по договору, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю будет в полном объеме находиться в залоге у банка, предоставившего покупателю кредит на покупку квартиры в обеспечение исполнения всех обязательств покупателя по кредитному договору (п.16).

Закладной от 06.05.2015 подтверждается, что залогодержателем предмета ипотеки – 

<

адрес>, расположенной 

<

адрес>, приобретенной ФИО1 с использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору № от 06.05.2015, является ОАО «Россельхозбанк»; размер ежемесячного платежа – 57500 рублей; денежная оценка предмета ипотеки – 3616785 рублей 00 копеек; должник обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом (п.6.1.12.); должники и залогодатели обязуются досрочно вернуть кредит (заем), уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления залогодержателем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств, удостоверенных настоящей закладной, по основаниям в соответствии с п.6.2.4.1 Раздела 6 закладной (п.6.2.1.5); залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в следующих случаях: а) при просрочке должниками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в неисполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев даже если каждая просрочка незначительна; ж) при неисполнении (ненадлежащем исполнении) должниками любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п.6.2.1.1.1. Раздела 6 закладной; обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований залогодержателя в случаях, установленных в п.6.2.4.1 Раздела 6 закладной (п.6.2.4.2.).

Согласно акту предварительной проверки залогового имущества по кредитному договору № от 06.05.2015стоимость имущества по договору купли-продажи – 3530000 рублей 00 копеек, залоговая стоимость – 4001000 рублей 00 копеек. 

Суд, учитывая сведения договора о залоговой стоимости предмета ипотеки, а также соглашение сторон, достигнутое в судебном заседании, устанавливает начальную продажную стоимость залогового имущества – 

<

адрес>, расположенной 

<

адрес>, равной стоимости, указанной в закладной от 06.05.2020 – 3616785 рублей 00 копеек. 

В связи с изложенным, учитывая отсутствие оснований, предусмотренных п.п.2 п.1 ст. 352 и ст.357 ГК РФ, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ФИО1 квартиру, переданную им в залог (ипотеку) в обеспечение кредитных обязательств, которые им не исполнены. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей. 

Руководствуясь ст.12, 56, 173, 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

В счет погашения задолженности ФИО1 и ФИО3 по кредитному договору № от 06.05.2015, образовавшейся по состоянию на 25.09.2019 года, в размере 2.729.939 рублей 04 копеек, из них: срочная ссудная задолженность – 2 480 000 рублей; просроченные проценты – 235689 рублей 04 копейки; штрафы, начисленные за факт просрочки – 14250 рублей, обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 06.05.2015, а именно на принадлежащую ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от 06.05.2015 квартиру, расположенную 

<

адрес>, кадастровый №. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной 

<

адрес>, кадастровый №, с которой будут начинаться публичные торги при реализации предмета залога, в сумме 3 616 785, 00 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 6000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Судья Н.Р.Толмачева 

Решение принято в окончательной форме 20 февраля 2020 года.