Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о.Чапаевск 13 июня 2017 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе: председательствующего – судьи Овсянникова С.В., при секретаре Анисимовой А.В., с участием представителя ответчика - ФИО2 ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело №2-747/17 по исковому заявлению представителя ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть без участия его представителя, исковые требования поддержал и просил удовлетворить. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела без участия истца.

Из искового заявления известно, что 

<

Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> путем акцепта Банком оферты ответчика. В соответствии с условиями договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 135.928 рублей 39 коп. под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик в нарушение п.п.4.1 Условий кредитования допустил образование задолженности по возврату кредита. Согласно п.5.2 Условий Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов подлежит оплате неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла 

<

Дата обезличена>, то есть спустя месяц после заключения договора, которая на 

<

Дата обезличена> составила 154.300 рублей 16 коп., из которых: просроченная ссуда – 133.563 рубля 46 коп.; просроченные проценты – 13.068 рублей 48 коп.; проценты по просроченной ссуде – 448 рублей 57 коп.; неустойка по ссудному договору – 6.913 рублей 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 306 руб. 39 коп. Представитель ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> и судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик – ФИО1, в судебное заседание не явился, его интересы в судебном заседании представляла ФИО2, которая иск не признала. Она пояснила, что ПАО «Совкомбанк» не вправе заключать кредитные договоры с физическими лицами, поскольку в регистрационных документах банка (выписка из ИФНС) этот вид деятельности не зарегистрирован. Кроме того, Банк в качестве доказательства представил выписки по счету в виде первичного учетного расчетного платежного документа, что недопустимо, полагает, что представитель ПАО «Совкомбанк» представил ненадлежащие доказательства.

Изучив представленные документы, суд считает, что исковое заявление представителя ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению. Выводы суда основаны на совокупности исследованных в судебном заседании доказательств.

В судебном заседании установлено, что 

<

Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком - ФИО1 ФИО11, был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> (в виде акцептованного заявления оферты). В исполнение условий кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 135.928 рублей 39 коп. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29,8 % годовых сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.10-19). Для подтверждения заключения указанного Договора судом были истребованы заверенные копии документов, поскольку представленные имели нечеткую распечатку. - л.д.76-114.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 общих условий: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору…».

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. (л.д.78-82). Заключение кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> с ПАО «Совкомбанк» ответчик - ФИО1 ФИО12, в ходе судебного заседания не отрицал, как и получение денежных средств в размере 135.928 рублей 39 коп. под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев.

Из выписки по счету установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6.465 рублей 09 коп., задолженность составляет 154.300 руб. 16 коп. (л.д.7).

Банком ответчику была направлено досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, которое не исполнено. (л.д. 30). 

Согласно Расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 

<

Дата обезличена> составила 154.300 рублей 16 коп., из которых: просроченная ссуда – 133.563 рубля 46 коп.; просроченные проценты – 13.068 рублей 48 коп.; проценты по просроченной ссуде – 448 рублей 57 коп.; неустойка по ссудному договору – 6.913 рублей 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 306 руб. 39 коп. (л.д. 7 - 8).

Согласно копии паспорта гражданина РФ 

<

Номер обезличен>, выданного Отделением УФМС России по 

<

Адрес обезличен> в 

<

Адрес обезличен> 

<

Дата обезличена>, ФИО1 ФИО13, 

<

Дата обезличена> года рождения, уроженец 

<

Адрес обезличен>, с 

<

Дата обезличена> зарегистрирован по адресу: 

<

Адрес обезличен>. (л.д.9).

ПАО «Совкомбанк» представлены Условия кредитования физических лиц на потребительские цели. (л.д.31-32).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» известно, что Общество имеет ИНН 

<

Номер обезличен>, КПП 

<

Номер обезличен>, дата государственной регистрации юридического лица - 

<

Дата обезличена>. Среди сведений о видах деятельности указано, что Общество имеет право заниматься предоставлением займов и прочих видов кредита, деятельность по предоставлению потребительского кредита и т.д.(л.д.52-75).

Согласно определению от 

<

Дата обезличена> об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка 

<

Номер обезличен> судебного района г.о.Чапаевск Самарской области известно, что мировым судьей был отменен судебный приказ 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о взыскании с ФИО1 ФИО14 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 154.300 рублей 16 коп., государственной пошлины - 2.143 рубля 00 коп. (л.д.6).

В ходе разбирательства по ходатайству ФИО1 из мирового суда было истребовано его заявление об отмене судебного приказа от 

<

Дата обезличена>. Из указанного заявления от 

<

Дата обезличена> ФИО1 видно, что он, ФИО1, не согласен с судебным приказом в связи с тем, что задолженность слишком завышена, поскольку им был оформлен кредит под 12% годовых, а задолженность рассчитана под 35% годовых.(л.д.118). Таким образом, ФИО1 факт оформления кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> не отрицал, как и получение денежных средств в размере 135.928 рублей 39 коп.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается. 

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. (ч.2 ст.808 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (ч.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку Согласие на кредит содержит подпись заемщика, выразившего согласие на списание денежных средств Банком с открытых банковских счетов в счет исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору, что исключало необходимость получения дополнительного распоряжения клиента на списание денежных средств в указанных случаях, данные условия согласуются с принципом свободы договора, не противоречат нормам гражданского законодательства и законодательства о банковской деятельности и как следствие не нарушают права истца как потребителя финансовых услуг.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст.168 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании с ответчика - ФИО1, задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> обоснованы частично. Суд полагает, что ответчик в нарушение условий договора и норм закона допустил значительную просрочку платежа по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполнил свои обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, поэтому Банк в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при его заключении. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Суд учитывает все существенные обстоятельства по делу, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обстоятельства, необходимость обеспечения баланса интересов сторон, исходя из требований соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, и, применяя ст.333 ГК РФ, снижает неустойку по ссудному договору с 6.913 рублей 26 коп. до 691 рубля 33 коп. и неустойку на просроченную ссуду с 306 рублей 39 коп. до 30 рублей 64 коп.

Доводы представителя ответчика о том, что ПАО «Совкомбанк» не имеет разрешения на занятие кредитной деятельностью опровергается материалами дела, исследованными доказательствами, выпиской из ЕГРЮЛ, согласно которой одним из видов деятельности является деятельность по предоставлению потребительского кредита (л.д.54). Факт оформления кредита в ПАО «Совкомбанк» 

<

Дата обезличена> ФИО1 не отрицал, как и получение денежных средств, не согласился в мировом суде лишь с размером годовых процентов. Однако, суд при этом считает, что сторона вправе реализовать право на свободу заключения договора - ст.421 ГК РФ, то есть ФИО1 мог кредитный договор не заключать, денег не получать, а, в случае заключения, обязан соблюдать обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. 

С учётом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.571 рубль 60 коп., пропорционально удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление представителя ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО16, 

<

Дата обезличена> года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

Номер обезличен>, КПП 

<

Номер обезличен>, дата государственной регистрации юридического лица - 

<

Дата обезличена>, задолженность по кредитному Договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 147.802 рубля 48 коп., из них:

- просроченная ссуда – 133.563 рубля 46 коп.;

- просроченные проценты – 13.068 рублей 48 коп.;

- проценты по просроченной ссуде – 448 рублей 57 коп.;

- неустойка по ссудному договору – 691 рубль 33 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду – 30 рублей 64 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО17 в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

Номер обезличен>, КПП 

<

Номер обезличен>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.571 рубль 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

Судья Чапаевского городского суда 

Овсянников С.В. 

Мотивированное Решение изготовлено

18 июня 2017 года.