Дело № 2-1042/2017 18 сентября 2017 года 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Жернакова С.П.,

при секретаре Барандовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее – ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что 24.01.2014 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 279000 руб. на приобретение автомобиля марки CHEVROLET NIVA 212300, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска. Согласно заключенному договору Банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: срок кредита - до 24.01.2019, проценты за пользование кредитом – 20 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа 7392 руб. (кроме последнего месяца). Дата погашения кредита и уплата начисленных процентов – 15 число каждого месяца. В случае просрочки платежа начисляется штрафная неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности. Начиная с 17.11.2015 ответчик нарушает условия кредитного договора. Неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил. 26.06.2017 ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако задолженность ответчиком погашена не была. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 21.07.2017 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 378313 руб. 34 коп., из них: 208696 руб. 23 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга, 73644 руб. 04 коп. - сумма просроченных процентов, 56554 руб. 64 коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита, 39418 руб. 43 коп. - пени за нарушение сроков возврата процентов. В соответствии с п. 4.2. Заявления-Анкеты, залоговая стоимость предмета залога, установленная сторонами на момент заключения договора залога, равна 90 % от стоимости приобретения предмета залога, что составляет 279900 руб. 00 коп. Начальная продажная цена залога в четвертый год кредитования равна 65 % от залоговой стоимости предмета залога (п. 7.3.3. Общих условий) и составляет 181935 руб. 00 коп. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 378313 руб. 34 коп., из которых: 208 696 руб. 23 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга, 73 644 руб. 04 коп. - сумма просроченных процентов, 56 554 руб. 64 коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита, 39 418 руб. 43 коп. - пени за нарушение сроков возврата процентов, госпошлину в возврат при подаче иска в размере 12983 руб. 13 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: CHEVROLET NIVA 212300, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, цвет – светло-бежевый металлик, двигатель №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 181935 руб. 00 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом заказными письмами с уведомлением о вручении, по известному месту жительства, указанному им в кредитном договоре и подтвержденному материалами дела, а также установленному справкой УВМ УМВД России по Архангельской области.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

В п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» судам разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судебные повестки, направленные ответчику, возвращены организацией почтовой связи в суд за истечением установленного срока хранения, следовательно, считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Таким образом, суд приходит к выводу, что о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, однако о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 24.01.2014 ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, на основании которого Банк перечислил заемщику сумму кредита в размере 279 000 руб. 00 коп. При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями, предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, тарифами Банка о чем имеется его личная подпись.

Таким образом, между истцом и ответчиком путем обмена офертой - заявлением клиента о предоставлении кредита и ее акцепта (принятия предложения Банком) в соответствии с Общими условиями, был заключен кредитный договор, содержащий условия о залоге приобретаемого автомобиля. 

По условиям кредитного договора заемщику была предоставлена сумма займа в размере 279 000 руб. 00 коп., срок кредита – до 24.01.2019. Проценты за пользование кредитом – 20 % годовых. Дата погашения кредита и уплата начисленных процентов – 15 число каждого месяца. Размер аннуитетного платежа составил 7392 руб. (последний платеж – 3610 руб.). В случае просрочки платежа начисляется неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий, Банк предоставляет заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование ими. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (пункты 2.3., 2.4. Общих условий).

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей, при этом дата уплаты последнего платежа, исчисленная, исходя из срока кредитования, может не совпадать с датой, указанной в графике ежемесячных платежей. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа или в виде дифференцированного платежа (пункты 3.1., 3.6. Общих условий).

Согласно подпункту 4.3.2 Общих условий, заемщик обязуется возвратить Банку кредит, а также уплатить начисленные банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные договором. 

Факт ознакомления ответчика с Общими условиями, доведения информации до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 2 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 5.1. Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита. 

Ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком 15.04.2015, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Задолженность по договору по состоянию на 21.07.2017 составляет 378 313 руб. 34 коп., из которых 208 696 руб. 23 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга, 73 644 руб. 04 коп. - сумма просроченных процентов, 56 554 руб. 64 коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита, 39 418 руб. 43 коп. - пени за нарушение сроков возврата процентов.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Учитывая, что заемщиком нарушались сроки внесения аннуитетных платежей, ответчиком данное обстоятельство не оспаривается, анализируя условия заключенного сторонами кредитного договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 378 313 руб. 34 коп.

Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом приобретаемого транспортного средства марки CHEVROLET NIVA 212300, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, цвет – светло-бежевый металлик, двигатель № (п.п. 7.1.1 Общих условий).

Подпункт 7.2.4.2. Общих условий закрепляет, что банк вправе в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и договором, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (п. 7.3.1. Общих условий).

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 350 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 4.2. Заявления-Анкеты, залоговая стоимость предмета залога, установленная сторонами на момент заключения договора залога, равна 90 % от стоимости приобретения предмета залога, что составляет 279 900 руб. 00 коп. Начальная продажная цена залога в четвертый год кредитования равна 65 % от залоговой стоимости предмета залога (п. 7.3.3. Общих условий) и составляет 181 935 руб. 00 коп.

Сторонами не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества на день рассмотрения дела.

Таким образом, поскольку договор залога заключен до 01.07.2014, суд, удовлетворяя требования Банка, приходит к выводу, что начальной продажной ценой заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена сумма в размере 181 935 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 12983 руб. 13 коп., в возврат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору от 24.01.2014 по состоянию на 21.07.2017 в размере 378 313 руб. 34 коп., из которых 208 696 руб. 23 коп. - задолженность по возврату суммы основного долга, 73 644 руб. 04 коп. - сумма просроченных процентов, 56 554 руб. 64 коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита, 39 418 руб. 43 коп. - пени за нарушение сроков возврата процентов; государственную пошлину в возврат в размере 12 983 руб. 13 коп., всего взыскать 391296 (триста девяносто одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество – автомобиль марки CHEVROLET NIVA 212300, идентификационный номер (VIN) - №, 2008 года выпуска, цвет – светло-бежевый металлик, двигатель №.

Реализацию имущества произвести с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 181935 (сто восемьдесят одна тысяча девятьсот тридцать пять) рублей 00 копеек.

Ответчик, не участвовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, либо со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Приморский районный суд Архангельской области.

Председательствующий С.П. Жернаков