Дело № 2-230(1)/2019

УИД 64RS0023-01-2019-000406-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2019 года г. Новоузенск

Саратовской области

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шашловой Т.А.

при секретаре Романовой С.В.

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, 

установил:

В Новоузенский районный суд поступило исковое заявление Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов. 

Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом», «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п.1.8, 2.2, Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление и получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 30 000,00 рублей. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составили 26.00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и

порядке: ежемесячно не позднее 20 числя; месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ФИО1 обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 180,90 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 34 433,99 рублей, из которых: 29 694,19 рублей - основной долг; - 4 656,82 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 82,98 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4, заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 153 846,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 19,00 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1153846,0 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств ~ погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 267 363,41 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных, санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 243 774,14 рублей, из которых: 104 847,92 рублей - основной долг; 136 305,19 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 621,03 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просят указанные задолженности взыскать с ФИО1, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14591 рубль 04 копейки.

Представитель истца Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, от дачи объяснений отказалась, указав, что все её доводы изложены в письменных возражениях. 

Из письменных возражений ответчика следует, что в определении о принятии заявления и о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ персона, называющая себя судьей Новоузенского районного суда Саратовской области ФИО6 установил, что исковое заявление подано в суд с соблюдением требований ст.ст.131, 132 ГПК РФ. Как следует из статьи 132 ГПК РФ - документы, прилагаемые к исковому заявлению. К исковому заявлению прилагаются: его копии в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц; документ, подтверждающий уплату государственной пошлины; доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца; документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют; доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором; расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.

Доказывая свои возражения, ссылается на ГОСТ Р 7.0.8-2013 и ГОСТ Р 97.2016 "ГОСТ Р 7.0.8-2013. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения" (утв. Приказом Росстандарта от 17.10.2013 N 11 85-ст) 3. Термины и определения Общие понятия:7. документ: Зафиксированная на носителе информация с реквизитами, позволяющими её идентифицировать. 8. Официальный документ: документ, созданный организацией, должностным лицом или гражданином, оформленный в установленном порядке. 13. Автор документа: организация, должностное лицо или гражданин, создание документ. 14. Юридическая значимость документа: свойство документа выступать в качестве подтверждения деловой деятельности либо событий личного характера. 15.Юридическая сила документа: свойство официального документа вызывать правовые последствия. 20. Подлинный документ: документ, сведения об авторе, времени и месте создания которого, содержащиеся в самом документе или выявленные иным путем, подтверждают достоверность его происхождения. 21. Подлинник документа: первый или единственный экземпляр документа. 23. Копия документа: экземпляр документа, полностью воспроизводящий информацию подлинника документа. 25. Заверенная копия документа: копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие ее юридическую значимость; 26. Выписка из документа: копия части документа, заверенная в установленном порядке 3.2.1 Документирование. 44. Документирование: запись информации на носителе по установленным правилам. "ГОСТ Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов но информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов" (утв. Приказом Госстандарта от 08.12.2016 N 2004 ь- ст) (ред. от 14.05.2018 г.). 4.Реквизиты документа; 5. Оформление реквизитов документов. 5.22 Подпись включает: наименование должности лица, подписывающего документ, его собственноручную подпись, расшифровку подписи (инициалы, фамилия).Если документ оформлен не на бланке, в наименование должности включается наименовании организации. 5.24 Печать заверяет подлинность подписи должностного лица на документах, удостоверяющих права лиц, фиксирующих факты, связанные с финансовыми средствами, а также на иных документах, предусматривающих заверение подписи печатью в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы заверяют, печатью организации. Печать проставляется, не захватывая собственноручной подписи лица, подписавшего документ, или в месте, обозначенном "МП" ("Место печати). 5.26 Отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом "подпись" и включает: слово "Верно"; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии Если копия выдается для представления в другую организацию, отметка о заверении копии дополняется надписью о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия ("Подлинник документа находится в (наименование организации) в деле N.. . за.. . год") и заверяется печатью организации.

Для проставления отметки о заверении копии может использоваться штамп. Рассмотрим приложения к исковому заявлению по пунктам: Приложение: платежное поручение об оплате госпошлины, копия доверенности представителя, подписавшего настоящее заявление является копией документа, что влечет за собой нарушение ст. 132 ГПК РФ; в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц в графе «сведения о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ. AKЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)» указан ФИО2. В силу п.3 ст.55 ГК РФ представительства и филиалы юридического лица Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют па основании его доверенности. П. 4 ст. 1 85.1 ГК РФ установлено удостоверение доверенности. Доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на то в соответствии с законом и учредительными документами. Доверенность на ФИО3 350000/669-Д) от 15.01.2018г. в материалах дела отсутствует. Определением Верховного суда РФ от 05.02.2009 N 20- В08-16 устанволено, что в соответствии с и. 4 ст. 185 ГК РФ удостоверение подписи доверителя состоит в подтверждении организацией, где работает доверитель, того, что подпись на доверенности проставил именно он, а не какое-либо иное лицо. Удостоверение своей подписи самим доверителем противоречит" смыслу указанного пункта. Лицо, выдавшее доверенность, не может заверить свою подпись. Такое удостоверение подписи не гарантирует третьим лицам, которым впоследствии предъявляется доверенность, достоверность подписи доверителя. не соответствует ГОСТ Р 7.0.97-2016 п.п. 5.22; 5.24; 5.26.

Таким обратом, копия доверенности представителя, подписавшего настоящее заявление, не является подлинным документом и не имеет юридической значимости и силы в рамках и по существу рассматриваемого дела. Копия определения о неподсудности оформление копии не соответствует ГОСТ Р 7.0.97-2016 п.п. 5.22; 5.24; 5.26. Расчет задолженности полностью отсутствуют реквизиты организации, наименование должности лица-автора документа, что не соответствует ГОСТ Р 7.0.97-2016 н.п.5.22; 5.24, не является документом и не имеет юридической -значимости и силы в рамках и по существу рассматриваемого дела. Копия уведомления о полной стоимости/согласие является копией документа, что влечет за собой нарушение ст. 132 ГПК РФ. Копия анкеты оформление копии не соответствует ГОСТ Р 7.0.97-2016 п.п. 5.22; 5.24; 5.26. Копия Правил не является ни подлинным документом, ни надлежаще заверенной копией, что влечет" нарушение ст. 132 ГПК РФ. Копия определения о неподсудности оформление копии не соответствует ГОСТ Р 7.0.97-2016 п.п. 5.22; 5.24; 5.26. Расчет задолженности полностью отсутствуют реквизиты организации, наименование должности лица-автора документа, что не соответствует ГОСТ Р 7.097-2016 п.и.5.22; 5.24. Не является документом и не имеет юридической значимости и силы в рамках и по существу рассматриваемого Дела, что влечет за собой нарушение ст. 132 ГПК РФ". Копия уведомления о полной стоимости/согласия является копией документа, что влечет за собой нарушение ст. 132 ГПК РФ. Копия Уведомлений о досрочном истребовании задолженности. Нарушение ст. 132 ГП РФ полностью отсутствуют реквизиты организации, наименование должностного лица – автора документа; не соответствует ГОСТ Р 7.0.97-2016 и.и.5.22; 5.24; не является документом и не имеет юридической значимости и силы в рамках и по существу рассматриваемого дела. Копия общих условий не является ни подлинным документом, ни надлежаще заверенной копией, что влечет нарушение ст. 132 ГПК РФ. Копия паспорта. Копия выдержки из устава оформление копии не соответствует ГОСТ Р 7.0.97-2016 п.п. 5.22; 5.24; 5.26; не является документом и не имеет юридической значимости и силы в рамках и по существу рассматриваемого дела. Копия искового заявления и расчета задолженности для ответчика - нарушение ст. 132 ГПК РФ полностью отсутствуют реквизиты организации, наименование должности лица-автора документа;- не соответствует ГОСТ Р 7.0.97-2016 п.п.5.22; 5.24; не является документом и не имеет юридической значимости и силы в рамках и по существу рассматриваемого дела. По содержанию искового заявления ясно, что документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования при подаче иска отсутствуют, что влечет за собой нарушение ст. 132 ГПК РФ. В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как па основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Так, истец должен доказать факт заключения договора с ответчиком, и неисполнение истцом своих обязанностей по договору. Истцом не представлена расписка в получении карты, расходный кассовый ордер о выдаче наличных денежных средств ФИО1, банковский ордер о зачислении денежных средств на счет ответчика, выписку по ссудному счету и иные первичные документы, подтверждающие выдачу кредита ФИО1.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащим удовлетворению. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п.п. 1, 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

В соответствии с п. 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставила в банк заявление - анкету на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) по условиям которой, настоящая анкета вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ, Условиями предоставления и использования банковской карты Банка надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком, представляют собой договор о предоставлении и использовании банковских карт, который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий (п.12.2) (л.д.15-16).

Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) банк устанавливает ФИО1 кредитный лимит (лимит Овердрафта) в размере 30000 рублей (п.1) со срок действия договора 360 месяцев (п.2), под 26% процентов годовых (п.3), платежный период 20 число месяца следующего за отчетным периодом (п.6). За ненадлежащее исполнение условий Договора начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12). Договор о предоставлении и использование банковских карт состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); Тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты – заявления на выпуск и получение банковской карты, Условий предоставления и использования банковской карты которые состоят из Расписки, настоящего Соглашения на установление кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком (п.21). Указанные условия подписаны представителем банка и ФИО1 (л.д. 12-13).

В соответствии с Распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) ФИО1 получила кредитную карту тип «Instant» со сроком действия до января 2023 года № (л.д. 13, оборот). На вышеназванных документах имеются отметки банка о принятии документов и подписи сторон.

Таким образом, из материалов дела следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт Банка ВТБ (ПАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-заявления и расписки.

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) договор считается заключенным с даты подписания Клиентом в Банке Индивидуальных условий. Факт заключения договора подтверждается отметкой банка о принятии указанных документов, проставленной в дату их принятия в соответствующем разделе Заявления/ Расписки/Условий/Индивидуальных условий (п.2.1.3). Текущие обязательства Клиента считаются исполненными в полном объеме и в срок при условии: размещения на карточном счете или ином счете, указанном в Индивидуальных условиях денежных средств не меньше чем сумма задолженности, или погашения текущей задолженности, в установленные сроки (п.5.1). Задолженность по овердрафту погашается в соответствии с очередностью её возникновения (п. 5.2). Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы Минимального платежа (п.5.4). В случае непогашения Клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной Тарифами банка. Пеня взимается за период даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения, включительно (п. 5.7). Клиент обязуется осуществлять погашение задолженности, в порядке, установленном Договором. Погасить задолженность перед банком при наступлении окончательного срока возврата кредита (п.7.1.2).(л.д.17-35).

Подписав Заявление - анкету, Условия предоставления и использования банковской карты с Индивидуальными условиями, Расписку, ознакомившись с Правилами предоставления и использования банковских карт, стороны согласились с условиями Договора о предоставлении и использования банковских карт, определив, что правоотношения возникли из этих Заявления/Условий/Правил и ответственность сторон наступает в рамках этого договора.

Как установлено судом истцом исполнены условия договора, так согласно имеющейся в материалах дела расписки, ФИО1 получила банковскую карту с лимитом 30000 рублей. Как следует из расчета задолженности и выписке по контракту клиента ВТБ ФИО1 пользовалась кредитными средствами, находящимися на счете кредитной карты. Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № (Согласие на кредит), согласно условиям которого, сумма кредита составила 1153846 рублей (п. 1), срок действия договора 60 месяцев (п. 2), со ставкой 19% годовых (п.3), размер ежемесячного платежа 29931 рубль 40 копеек, дата внесения платежа 09 число каждого месяца (п.6). За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (пени) составляет 0,1% в день (п.12). Открыт банковский счет для предоставления кредита № (п.18). Настоящий кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и настоящего Согласия на кредит (индивидуальных условий) надлежащих образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания сторонами настоящего Согласия (п. 20). Указанное Соглашение подписано представителем банка и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-40).

Как установлено судом истцом исполнены условия кредитного договора, так согласно информации по счету №, ФИО1 выдан кредит на сумму 1153846 рублей, из указанной суммы произведена оплата страховой премии и 1050000 рублей снято наличными с банковского счета (л.д.87-89). Как следует из расчета задолженности по данному кредитному договору и выписке о счете ФИО1 сроки погашения кредита нарушались.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитным договорам ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит выводу о наличии оснований для возложения на ФИО1. обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитами и пени.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Уведомление банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и об уплате причитающихся процентов ФИО1 не исполнено (л.д.43-44).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ составила 34433 рубля 99 копеек, из которой сумма основного долга 29694 рубля 19 копеек, плановые процентов за пользование кредитом в размере 4656 рублей 82 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 82 рубля 98 копеек. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1243 774 рубля 14 копеек, из которой сумма основного долга 1104847 рублей 92 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере 136305 рублей 19 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2621 рубль 03 копейки.

При этом истец по собственной инициативе снизил сумму неустойки на 90% от общей суммы штрафных санкций.

Учитывая данное обстоятельство, а также исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд полагает, что суммы неустойки (пени) в размере 82 рубля 98 копеек и 2621 рубль 03 копейки являются соразмерными последствиям неисполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам.

Учитывая вышеизложенное суд приходит выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитных договоров и имеются основания для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и пени.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд принимает во внимание представленные истцом расчеты, поскольку они выполнены исходя из условий кредитных договоров, с учетом ст. 40 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П), зарегистрировано в Минюсте России 20 марта 2017 г. N 46021, в связи с чем, у суда отсутствуют основания ставить указанные расчеты под сомнение.

Свой расчет задолженности ответчик ФИО1 вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ в суд не представила, как не представила и доказательств иного размера долга. О суммах, уплаченных и не учтенных при определении суммы задолженности ФИО1 не заявлено.

Доводы ФИО1 о том, что представленные в суд истцом документы не соответствуют требованиям ГОСТа Р 7.0.8-2013. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения" (утв. Приказом Росстандарта от 17.10.2013 N 11 85-ст) суд не принимает во внимание, так как все документы в материалы дела предоставлены истцом в форме надлежаще заверенных копий, что соответствует положениям ч. 2 ст. 71 ГПК Российской Федерации, в соответствии с которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Поскольку по настоящему спору отсутствуют обстоятельства, при которых документы представляются в подлиннике, оснований для запросов подлинника кредитного договора и иных документов в виде первичных учетных и бухгалтерских документов, у суда не имелось. При этом истцом представлена расписка в получении ответчиком банковской карты (л.д.13, оборот), факт выдачи и получения ответчиком кредитных средств подтверждается информацией о счете (л.д.87-89), в связи с чем, доводы ответчика об отсутствии доказательств заключения кредитных договоров, суд признает несостоятельными. Кроме этого, ответчиком в ходе рассмотрения дела в порядке ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено доказательств подложности своей подписи в заявлениях на кредит, факт выдачи кредитов подтвержден материалами дела, а также ответчиком производились платежи в погашение задолженности по кредитным договорам.

Доводы ответчика о том, что доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на то в соответствии с законом и учредительными документами. Доверенность на ФИО3 350000/669-Д) от 15.01.2018г. в материалах дела отсутствует. В связи с чем, копия доверенности представителя, подписавшего настоящее заявление нс является подлинным документом и не имеет юридической значимости и силы в рамках и по существу рассматриваемого дела, суд находит несостоятельными. Как усматривается из материалов дела, исковое заявление от имени истца подписано представителем ФИО7, действующим на основании доверенности №-д от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой Банк ВТБ (ПАО) в лице управляющего филиалом ФИО3, действующей на основании доверенности 35000/669-д от ДД.ММ.ГГГГ уполномочивает ФИО7, представлять и защищать ее интересы, с правом на подписание и подачу исковых заявлений, представление интересов в судах. Доверенность выдана сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с правом заверять копии представляемых документов. Доказательств подтверждающих, что ФИО3 является не уполномоченным лицом на подписание доверенности на представление интересов банка, ответчиком не представлено, не доверять информации, изложенной в указанной доверенности у суда нет оснований. В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковое заявление подписано уполномоченным на то лицом. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 14591 рубль 04 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 434,438,. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, ст.ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоящую из суммы основного долга в размере 29694 (двадцать девять тысяч шестьсот девяноста четыре) рубля 19 копеек, плановых процентов за пользование кредитом в размере 4656 (четыре тысячи шестьсот пятьдесят шесть) рублей 82 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 82 (восемьдесят два) рубля 98 копеек, всего на сумму 34433 (тридцать четыре тысячи четыреста тридцать три) рубля 99 копеек, 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоящую из суммы основного долга в размере 1104847 (один миллион сто четыре тысячи восемьсот сорок семь) рублей 92 копейки, плановых процентов за пользование кредитом в размере 136305 (сто тридцать шесть тысяч триста пять) рублей 19 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2621 (две тысячи шестьсот двадцать один) рубль 03 копейки, всего на сумму 1243774 (один миллион двести сорок три тысячи семьсот семьдесят четыре) рубля 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14591 (четырнадцать тысяч пятьсот девяноста один) рубль 04 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2019 года.

Судья: Т.А. Шашлова