Дело №2-215/2021

23RS0043-01-2020-002479-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Приморско-Ахтарск 09 марта 2021 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кучуковой Н.В.,

при секретаре Жолудевой К.С.,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО2 о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в Приморско-Ахтарский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, обосновывая свои требования тем, что между МФК Быстроденьги (ООО) и ответчиком 30.12.2018г. был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 16 000 рублей.

Ответчик обязался возвратить кредитору сумму займа в срок до 29.01.2019г., а также выплатить проценты за пользование займом, исходя из ставки 2,2% в день. Свои обязательства по договору займа ответчик не выполнил: сумму займа в срок не возвратил, уплату процентов в срок не осуществлял.

05.06.2019г. между ООО Коллекторское агентство «Фабула» и МФК Быстроденьги (ООО) был заключен Договор уступки прав требований №, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.

За период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. задолженность по договору займа составляет 52 627,95 рублей в том числе: сумма основного долга – 16 000 рублей; проценты за пользование суммой займа – 32 000 рублей; пени – 4 627,95 рублей.

Истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия с требованием о погашении задолженности. Претензию ответчик оставил без ответа и задолженность не погасил.

Истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который по заявлению должника был отменен. Поэтому истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском и просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» - 52 627,95 рублей в том числе: сумма основного долга – 16 000 рублей; проценты за период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. - 32 000 рублей; начисленную пеню – 4 627,95 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 778,84 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал частично. Не возражает против взыскания с него суммы основного долга – 16 000 рублей; проценты на срок действия договора, исходя из установленных договором 803% годовых – 10 560 рублей (16 000* 2,2%*30 дней = 10 560 рублей).

За период с 30.01.2019г. по 10.03.2020г. (401 день) подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки – (17,82№ годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года – 3 134 рубля. Пеня в размере 0,1 % за непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки – 4 627, 95 копеек.

Ответчик просит уменьшить размер пени, в соответствии с ч.1 ст. 333 ГПК РФ, до 500 рублей. Государственную пошлину взыскать, исходя из взысканной в пользу истца задолженности по договору займа.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к выводу, что исковые требования - ООО Коллекторское агентство «Фабула», подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям: 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 807, 810 Гражданского кодекса РФ, одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В судебном заседании установлено, что между МФК Быстроденьги (ООО) и ответчиком был заключен договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 1, п. 2 Договора сумма займа составляет 16 000 рублей. Срок действия договора микрозайма один календарный год с даты заключения договора. Срок возврата займа 29.01.2019 года.

Согласно информации РНКО «Платежный центр» (ООО) представленной истцу на основании запроса № (л.д. 16) ответчику ФИО2 были перечислены на основании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № денежные средства в размере 16 000 рублей.

Ответчик свои обязательства по погашению займа и уплаты процентов не исполнил. Данный факт подтверждается расчетом задолженности.

05.09.2019г. между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и ООО «Коллекторское агентство «Фабула» был заключен договор уступки права требования № МФК - Фабула, в соответствии с которым, цедент уступил, а цессионарий принял права требования, вытекающие из договора займа, заключенных цедентом с физическими лицами.

Согласно выписки из Приложения № к Договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ указан ФИО2 и договор займа №.

Таким образом, к ООО «Коллекторское агентство «Фабула» перешло право первоначального кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика составляет: 52 627,95 рублей в том числе: сумма основного долга – 16 000 рублей; неуплаченные проценты за период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. - 32 000 рублей; а также пеня – 4 627,95 рублей.

Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств подтверждающих выплату истцу суммы основного долга в размере 16 000 рублей.

Срок возврата займа определен 29.01.2019г., при этом на сумму потребительского займа начисляются проценты в размере 803% годовых (2,2% в день). При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом.

С условиями договора потребительского займа, индивидуальных условий договора ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неуплаченных процентов за период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. в размере 32 000 рублей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения. участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного суда РФ от 27.09.2017 г. разъясняется, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 30.12.2018г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов в размере 803% годовых, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и действовали на момент заключения договора микрозайма от 30.12.2018 года.

Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 22 августа 2017 года №, а в последствии и в обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, разъяснил порядок исчисления процентов, согласно которым начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 30.12.2018 года, исходя из расчета 803,00% годовых за период с 30.12.2018 г. по 10.03.2020 г., не может быть принят во внимание, и считает необходимым пересчитать размер задолженности следующим образом.

С учетом вышеизложенных правовых норм за период с 30.12.2018 г. по 29.01.2019г. (включительно) в соответствии с условиями договора проценты за пользование займом (30 дней), исходя из установленных договором 803,000% годовых, составляют 10 560 рублей (16 000 руб. * 2,2% * 30 дней).

За период же с 30.01.2019г. по 10.03.2020 г. (401 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,82 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года.

Данная информация является общедоступной в сети «Интернет».

Расчет указанных процентов необходимо производить следующим образом: 16 000 рублей (просроченный основной долг) * 17,82% годовых (размер средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года по состоянию на ноябрь 2018 года) / 365 дней * 401 дней (период за пользование займом с 30.01.2019 г. по 10.03.2020 г., что в суммарном выражении составляет 3 134 рублей. (16 000х17,82%/365х401= 3134 рублей) Поэтому расчет должен быть следующим:

Основной долг 16 000 рублей + проценты за пользование займом 30 дней исходя из договора 2,2% в день = 10 650 рублей, + проценты 17,82 годовые в сумме 3 134 рублей, а всего = 29 784 рублей.

Кроме того, согласно п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма, за просрочку возврата займа предусматривается пеня в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно. Пеня в размере 0,1 процента на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной пени за период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. составила 4 627 рублей 95 копейка.

Ответчик ФИО2 просит суд уменьшить ему размер пени, в связи с ее несоразмерностью, до 500 рублей.

Подлежащая уплата неустойки, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствий нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика ФИО2 о несоразмерности с учетом соотношения суммы основанного долга с процентами и размера задолженности, сами по себе не могут служить основанием для снижения пени.

С учетом нарушения ответчиком ФИО2 обязательств по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, наличие задолженности, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» сумму задолженности по договору микрозайма от 30.12.2018г. № в размере 16 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. в размере 10 650 рубля, проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки за период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. – 3 134 рублей, начисленные пени в размере 4 627 рублей 95 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поэтому, подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО2 о взыскании долга по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» сумму задолженности по договору микрозайма от 30.12.2018г. № в размере 16 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. в размере 10 650 рубля, проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки за период с 30.12.2018г. по 10.03.2020г. – 3 134 рублей, начисленные пени в размере 4 627 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 232 рублей 36 копеек, а всего – 35 644 рубля 31 копейка.

В остальной части исковых требований ООО Коллекторское агентство «Фабула» - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края.

Судья 

Приморско-Ахтарского

районного суда Н.В. Кучукова