34RS0003-01-2025-001329-97 Дело № 2-1105/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 9 июня 2025 г.

Кировский районный суд г.Волгограда в составе 

председательствующего судьи Медведевой А.Ф.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бабешко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.08.2012 в размере 27512 руб. 86 коп., процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с 21.06.2019 по 07.04.2025 в размере 38761 руб. 78 коп., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с 21.06.2019 по 07.04.2025 в размере 10497 руб. 67 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в сумме 170 руб. 40 коп., процентов до момента фактического исполнения обязательства в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 01.08.2012 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк открыл клиенту банковский счет и предоставил сумму кредита в размере 20000 руб. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Заемщиком осуществлялось несвоевременно. 17.06.2019 между Банком и истцом был заключен договор уступки прав требования, по которому право требования задолженности по названному договору перешло к истцу. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности был отменен на основании поступивших от должника возражений, в связи с чем истец обратился в суд в порядке искового производства с требованиями о взыскании задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, с учетом положений п. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, в иске содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.92).

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора и договора банковского счета, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 408, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что 01.08.2012 между заемщиком ФИО3 и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк открыл клиенту счет №, выпустил карту № с лимитом 20000 руб. Срок действия карты до ноября 2014г., процентная ставка -47% годовых. (л.д.38-44). 

Банк исполнил свои обязательства перед Клиентом и зачислил на счет ФИО3 № денежные средства в сумме 20000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.99-103).

Согласно Условиям получения и использования банковских карт для клиентов - физических лиц, заключивших договоры до 04.09.2014 (далее - Условия), срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - путем выставления держателю карты заключительного счет-выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счет-выписки является день ее формирования и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счет-выписки определяется по усмотрению банка. По усмотрению банка заключительный счет-выписка с указанием сроков погашения может быть направлен заемщику как в письменной форме на бумажном носителе, так и путем направления посредством системы "Интернет-банк", а также по сетям электросвязи на указанный заемщиком в заявлении контактный адрес электронной почты или основной номер мобильного телефона (п. 4.4) (л.д.45-46).

Погашение задолженности на основании выставленного банком держателю карты заключительного счет-выписки производится путем размещения держателем карты на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, и их списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты (п. 4.5 Условий).

В силу п. 4.6 Условий дата выставления держателю карты заключительного счет-выписки определяется по усмотрению банка, при этом: в случае отказа держателя карты от использования карты и расторжения договора по инициативе держателя карты заключительный счет-выписка выставляется держателю карты в срок, не превышающий 45 календарных дней со дня приема банком заявления и возврата карты в банк; в случае проведения банком расследования по заявлению держателя карты об оспаривании совершенной операции заключительный счет-выписка выставляется держателю карты после завершения расследования.

Согласно п. 4.7 Условий в случае, если в сроки, установленные банком в заключительном счет-выписке, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в заключительном счет-выписке, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком.

Пунктом п. 4.11 Условий предусмотрено, что минимальная сумма внесения на счет определяется тарифами и исчисляется исходы из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец календарного дня расчетного периода.

В соответствии с п. 4.12 Условий держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающуюся: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную тарифами; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период - в случае выполнения условий льготного кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период, при невыполнении условий льготного кредитования; технический овердрафт - в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды и начисленные проценты - в полном объеме; суммы штрафных санкций и плат, в соответствии с тарифами. В случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты внесения минимального платежа, держатель карты не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство будет рассматриваться как пропуск держателем карты минимального платежа. В случае невнесения держателем карты минимального платежа в сроки, установленные договором и отраженные в счет-выписке, банк вправе осуществить аннулирование лимита. Аннулирование лимита может быть произведено в дату, в которую согласно счет-выписке, держатель карты размещает средства, равные минимальному платежу. При этом аннулирование лимита может быть осуществлено по усмотрению банка после любого по счету пропуска минимального платежа.

Из п. 4.16 Условий следует, что по истечении срока, установленного банком в заключительном счет-выписке согласно п. 4.8 Условий, начисление процентов за пользование кредитом банка на сумму просроченной задолженности не производится.

В случае нарушения установленных договором сроков размещения на счете минимального платежа или неисполнения требования банка об исполнении обязательств по погашению кредита, держатель карты уплачивает банку плату в размере, установленном тарифами (п. 4.17 Условий).

В случае неисполнения держателем карты в установленные сроки обязательств по погашению задолженности, банк вправе без предварительного уведомления держателя карты приостановить действие карты, а также списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения держателя карты с любых текущих счетов держателя карты, открытых в банке, для погашения неисполненных денежных обязательств держателя карты перед банком по договору.

Заемщик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла.

21.08.2014 на картсчет ответчиком были зачислены денежные средства в сумме 3000 руб., которые были направлены на погашение задолженности по текущим процентам, а также на плату за пропуск минимального платежа.

По состоянию на 21.08.2014 после зачета указанных сумм Банком в счет платежей по Кредитному договору на картсчете ответчика денежных средств не осталось. Дальнейшие списания производились в пределах сумм, начисленных процентов по депозитному договору с физическим лицом. Иные денежные средства на счет не поступали (л.д.102,103,105).

17.06.2019 между ПАО «МТС Банк» и ООО ПКО «АФК» заключен договор уступки прав требований № АФК-17062019, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в том числе по кредитному договору № от 01.08.2012, заключенному между ПАО «МТС Банк» и ФИО3 (л.д.6-64).

Ответчиком заявлено письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности для предъявления настоящего иска в суд (л.д.64).

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 настоящей статьи).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктами 3, 4 ст. 1 ГК РФ установлено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Из п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Суд считает, что Банк, не направив в разумный срок, в том, числе в пределах действия кредитной карты заключительный счет-выписку потребителю после прекращения последним погашения задолженности по кредитному договору, действовал недобросовестно.

17.06.2019, то есть фактически по истечении четырех лет с момента прекращения ответчиком надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, а также более четырех лет как истек срок действия банковской карты, на основании Договора цессии, заключенного между Обществом и Банком, Обществу перешло право требования к ФИО3

11.07.2019 Обществом в адрес ФИО3 было направлено уведомление об уступке прав требования, содержащее требование об уплате, образовавшейся по Кредитному договору задолженности без указания даты погашения данной задолженности (л.д.67).

01.10.2019 Общество обратилось к мировому судье судебного участка № 88 Кировского судебного района г.Волгограда (далее - мировой судья) с заявлением о выдаче в отношении ФИО3 судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору.

01.10.2019 мировым судьей на основании указанного заявления в отношении ФИО3 был выдан судебный приказ №2-88-1657/2019, который определением мирового судьи от 12.03.2025 был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.7).

21.04.2025 Общество обратилось в суд с настоящим иском (л.д.87).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума ВС РФ N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая приведенные выше правовые нормы, разъяснения Пленума ВС РФ, то обстоятельство, что Общество обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 01.10.2019 при том, что последний платеж ФИО3 был внесен в счет погашения овердрафта по банковской карте 21.08.2014, не направление Банком ответчику в разумный срок заключительного счета-выписки, наличие заявления ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе Обществу в удовлетворении заявленных требований к должнику, указав на пропуск истцом срока исковой давности на обращения в суд с данными требованиями.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности отказано в полном объеме на основании ст. 98 ГПК РФ производное требование истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ и процентов в порядке ст.810 ГК РФ, а также требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходов подлежат отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.08.2012, судебных расходов, – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд г.Волгограда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий А.Ф. Медведева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 июня 2025г.

Председательствующий А.Ф. Медведева