Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 апреля 2025 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Диденко Л.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-666/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Жигулевский городской суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО КБ «Восточный», в размере 109 884 руб. 59 коп., возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 296 руб. 54 коп..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5042794388), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 54 530 руб. 84 коп. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 511 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к последнему в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности кредитора. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная просроченная задолженность по ссуде составляет 396 дней, по процентам – 2 545 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15 369 руб. 50 коп..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 109 884 руб. 59 коп., из которых: просроченная ссуда – 54 530 руб. 84 коп., просроченные проценты – 49 960 руб. 49 коп., комиссии – 5 393 руб. 26 коп..

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил до настоящего времени, в связи чем истец был вынужден обратиться в суд

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в части суммы основного долга, подтвердила, что кредит в ПАО КБ «Восточный» получала, кредитными денежными средствами пользовалась. Платежи в счет погашения задолженности перестала вносить в 2018 году. Не согласна с расчетом процентов, поскольку задолженность по процентам на дату подачу заявления о вынесении судебного приказа была значительно ниже.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (в связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ фамилия изменена на ФИО4) заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор №, по которому банком ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 55 000 рублей, с уплатой процентов за проведение безналичных операций в размере 29,90 % годовых, за проведение наличных операций в размере 76,90 % годовых (пункты 1, 4 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процента минимального обязательного платежа установлен Тарифами, максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (пункт 11 индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа, который начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет:

Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 рублей: 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

При сумме кредита от 50 001 рублей до 100 000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза и более, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

При сумме кредита от 100 001 рублей до 200 000 рублей: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности три раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

При сумме кредита свыше 200 001 рублей: 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности три раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляет неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 индивидуальных условия кредитования).

Таким образом, условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается её подписью в договоре, кредитный договор соответствует статьям 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

Из представленной суду копии решения № единственного акционера ПАО «Восточный Экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» (ОГРН № путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

На основании пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит, которым она воспользовалась путем снятии наличных средств, расчетов безналичным способом, ответчик же гашение задолженности осуществляла не в полном объеме.

В обоснование предъявленных требований истцом в дело представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что просроченная задолженность по основному долгу составляет 54 530 руб. 84 коп., просроченные проценты – 49 960 руб. 49 коп., комиссии – 5 393 руб. 26 коп., а также история погашений по кредиту, согласно которой последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в январе 2018 года. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 396 дней.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Представленный расчет стороной ответчика не оспорен. 

Ранее ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 542 руб. 25 коп.. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности в размере: 54 530 руб. 84 коп. – ссудная задолженность, 22 011 руб. 41 коп. – задолженность по процентам, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 248 руб. 13 коп.. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в порядке процессуального правопреемства взыскатель – ПАО КБ «Восточный» заменен на ПАО «Совкомбанк». Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. 

Доводы ответчика о недопустимости начисления процентов за пользование кредитом не принимаются судом, поскольку в силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик в установленный соглашением срок свои обязательства не исполнила, что в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации недопустимо, в связи с чем заявленные требования судом признаются подлежащими удовлетворению. До настоящего времени задолженность ответчицей перед банком не погашена, доказательств обратного суду не представлено, что позволяет кредитору в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать возврата кредита в полном объеме. 

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленной к взысканию неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании установлено не было, с данным требованием ответчик не обращалась. 

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 296 руб. 54 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 884 руб. 59 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 54 530 руб. 84 коп., просроченные проценты – 49 960 руб. 49 коп., комиссии – 5 393 руб. 26 коп.,

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 4 296 руб. 54 коп.,

а всего 114 181 руб. 13 коп..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 08 апреля 2025 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова