Дело № 2-746/2021 УИД 47RS0007-01-2021-001852-61 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.,

при помощнике судьи Александровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности б/н от 30.11.2020г., выданной в порядке передоверия по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., сроком на три года, 

гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

25 мая 2021 года в Кингисеппский городской суд Ленинградской области поступило исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 191 755 руб. 01 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 035 руб. 10 коп. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, согласно которому, заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом 160 000 рублей. По указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в порядке и на условиях, установленных договором, состоящим из заявления-анкеты заемщика, Тарифов по тарифному плану, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Кредитная карта была активирована заемщиком. Между тем, заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредитной задолженности исполняет ненадлежащим образом, по кредитному договору имеется задолженность в сумме 191 755 руб. 01 коп. Банк со ссылкой на ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ просит о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика с целью защиты своих нарушенных прав (л.д. 4-6). 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.58), воспользовался правом ведения дела через представителя.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании иск не признал, поддержал доводы письменных возражений по иску, просил о применении ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки, возражений относительно размера кредитной задолженности не представил. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №2-409/2021 судебного участка № 79 Кингисеппского района Ленинградской области, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения в ред. Указаний Банка России от 21.09.2006 N 1725-У, от 23.09.2008 N 2073-У).

В силу п. 1.15 указанного Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. Уплата кредитной организацией процентов, начисленных на остатки денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, осуществляется на основании расчетных документов в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и других правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты последнего был заключен кредитный договор №, согласно которому, заемщику была выпущена карта с кредитным лимитом в 160 000 рублей. Тарифный план ТП 7.27. Заемщик ознакомился, понимал и полностью согласился со всеми условиями, правилами кредитования и тарифами (л.д. 22,23). 

В соответствии с Условиями договора о выпуске и использования кредитной банковской карты, процентная ставка за пользование кредитом по операциям покупок составляет при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,7% годовых (л.д. 22 оборотная сторона) 

Согласно тарифному плану ТП 7.27 RUR по кредитным картам, беспроцентный период до 55 дней, плата за обслуживание карты - первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж – 8 % от задолженности мин. 600 руб.(л.д. 25 оборотная сторона). 

За несоблюдение условий кредитного договора, стороны предусмотрели следующие штрафные санкции: штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа -0,20 % в день, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. (л.д. 25 оборотная сторона).

С условиями и тарифами заемщик был ознакомлен, о чем имеется подпись ФИО1 (л.д. 22 оборотная сторона).

Из содержания представленной истцом выписки по ссудному счету усматривается, что ФИО1 выданная банком кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, тем самым был заключен с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор, он присоединился к Правилам и Тарифам, действующим в банке и обязался их соблюдать. 

Таким образом, между Банком и заемщиком ФИО1 на основании согласованных сторонами условий кредитования, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банком заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме до 160 000 руб. с уплатой процентов за пользование денежными средствами по тарифному плану ТП 7.27 RUR. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. 

Полный перечень условий кредитного договора изложен в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитный Системы» (л.д. 28-31).

09 января 2021 года Банк потребовал от заемщика погашение просроченной задолженности по кредиту (л.д.35), которое осталось без добровольного удовлетворения. 

Нарушение заемщиком условий кредитного договора дает истцу право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. В целях защиты своих прав АО «Тинькофф Банк» обратился с рассматриваемым иском в суд. 

Судом установлено, что условия пользования кредитной картой АО «Тинькофф Банк» и взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО1 не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-17). 

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 12 января 2021 года составляет 191 755 руб. 01 коп., из которых, просроченная задолженность по основному долгу 146 980 руб. 09 коп., просроченные проценты в сумме 42 407 руб. 68 коп., штрафные проценты в размере 2 367 руб. 24 коп. (л.д. 12-15).

Расчет задолженности проверен судом и не был оспорен ответчиком ФИО1

07 февраля 2021 года АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 79 Кингисеппского района Ленинградской области ФИО3 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 755 руб. 01 коп. 

05 февраля 2021 года мировым судьей судебного участка № 79 Кингисеппского района Ленинградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 755 руб. 01 коп. (л.д. 34 гражданского дела №). 

Определением мирового судьи судебного участка судебного участка № 79 Кингисеппского района Ленинградской области ФИО3 от 05 апреля 2021 судебный приказ от 05 февраля 2021 года был отменен по заявлению должника (л.д. 47-49 гражданского дела №2-409/2021-79).

В соответствии со статьей 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона обязана представить в суд доказательства в обоснование своих требований и возражений. 

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик ФИО1 не выполняет условия кредитного договора и не производит минимальных платежей по договору, процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд находит возможным взыскать с ответчика задолженность по кредиту в заявленном истцом размере. 

Ответчиком заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к штрафным санкциям в виде неустойки её несоразмерности последствиям нарушения обязательства и размеру основного долга. 

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размеру основного неисполненного ответчиком обязательства, периода просрочки, размер заявленной ко взысканию неустойки, составляющей 2 367 руб. 24 коп., суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 5 035 руб. 10 коп. (л.д. 8,9), которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 755 руб. 01 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 035 руб. 10 коп., всего 196 790 (сто девяносто шесть тысяч семьсот девяносто) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Решение в окончательной форме принято 15 июля 2021 года

Судья: Улыбина Н.А.