Дело № 2-1576/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2017 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Саранчук Е.Ю., 

при секретаре Подкорытовой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту – АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору № ... от 22 августа 2014 года в размере 1 028 072 руб. 40 коп. из них: сумма задолженности по основному долгу в размере 967 382 руб. 75 коп., сумма процентов в размере 55 145 руб. 97 коп., пени в размере 5 543 руб. 68 коп., и обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ответчику, определив ее начальную продажную стоимость 794 400 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 340 руб. 36 коп. 

Представитель истца АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 113). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 104).

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 22 августа 2014 года между ОАО «Первый Объединенный Банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) заключён кредитный договор № ... по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику денежные средства в размере 1 050 000 руб. под 12,55% годовых на срок 156 месяцев, для целевого использования, а именно приобретения однокомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: г..., в собственность ответчика. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ответчика ФИО1 (п.п. 1.1., 1.2. договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения Сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2 Договора, и с учетом положений пп. 2.3.12.1 и 2.3.12.2 Договора (п.п. 2.3.1). Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 2.3.3. договора).

Заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды п.п. 2.3.4 договора. 

Согласно п. 2.5.3 при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заёмщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). 

Согласно п. 1.2.6 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека (залог) квартиры общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ..., права которого удостоверяются закладной. 

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 29 августа 2014 года на банковский счет Заемщика перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 1 050 000 руб., однако, ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. 

По состоянию на 28 марта 2017 года у ответчика с учётом штрафных санкций образовалась задолженность в размере 1 028 072 руб. 40 коп. До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Согласно п. 2.4.4.1 договора имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в случае при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Кроме того, согласно п. п. 2.4.4.2. договора Кредитор вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1. договора.

16 февраля 2017 года ответчику направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с договором купли-продажи закладной все права кредитора по закладной перешли 08 июля 2014 года к закрытому акционерному обществу ОАО «АИЖК», о чем имеется отметка о смене владельца закладной от 10 ноября 2014 года (л.д. 37), которое во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года изменило организационно-правовую форму на АО «АИЖК».

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора, графика платежей, закладной, банковского ордера, требования, свидетельство о государственной регистрации, (л.д. 15-22, 29-30, 32-39, 41, 42, 43, 48-52, 53, 54, 55). 

16 февраля 2017 года кредитор потребовал от заемщика досрочно исполнить обязательства по договору займа в связи с нарушением сроков погашения займа, что подтверждается письменными требованиями, списками внутренних почтовых отправлений, реестром заказных писем (л.д. 43, 44, 45-47). Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному договору по состоянию на 28 марта 2017 года составляет 1 028 072 руб. 40 коп., из них: основной долг в размере 967 382 руб. 75 коп., проценты в размере 55 145 руб. 97 коп., пени в размере 5 543 руб. 68 коп. 

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено. 

В соответствии с положениями п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что подлежащая уплате неустойка по просроченному долгу в размере 1615 руб. 61 коп. и просроченным процентам в размере 3928 руб. 07 коп. несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, полагает возможным применить нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер неустойки до 1 000 руб. и 3 000 руб.

Таким образом, удовлетворению подлежат требования истца на общую сумму 1 026 528 руб. 72 коп. (967 382 руб. 75 коп. (основной долг) + 55 145 руб. 97 коп. (проценты за пользование кредитом) + 4 000 руб. (неустойка)).

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 как заёмщиком по кредитному договору от 22 августа 2014 года ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору по возврату суммы кредита, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет залога.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований Кредитора в случае неисполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку судом установлено, что Заёмщиком по кредитному договору ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату денежных средств, задолженность по кредитному договору взыскана с Заёмщика в судебном порядке, то суд полагает, что истцом правомерно предъявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно отчету об оценке однокомнатной квартиры № ... от 20 марта 2017 года, составленному ... рыночная стоимость объекта недвижимого имущества в виде однокомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ..., составляет в 993 000 руб. (л. д. 8-10).

Однако согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры ... составляет 794 400 руб. (993 000 руб. х 80%). 

Сторонами данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – однокомнатной квартиры общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ..., в 794 400 руб. 

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 340 руб. 36 коп., оплаченной истом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...) в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 11 февраля 2016 года) задолженность по кредитному договору № ... от 22 августа 2014 года в размере 967 382 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом в размере 55 145 руб. 97 коп., неустойку в размере 4 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 340 руб. 36 коп., а всего взыскать 1 045 869 (один миллион сорок пять тысяч восемьсот шестьдесят девять) руб. 08 коп. 

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № ... от 22 августа 2014 года на предмет залога – однокомнатную квартиру общей площадью ... кв.м, находящуюся по адресу: ..., кадастровый номер ..., принадлежащей на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену в размере 794 400 (семьсот девяносто четыре тысячи четыреста) руб. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Е.Ю. Саранчук