Дело № 2-1223/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02.05.2017 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Курцевой И.А.

при секретаре судебного заседания Левшиной Т.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № 

<

***> от 20.07.2013 года в сумме 97 124 рубля 92 копейки, в том числе: основной долг – 65117 рублей 33 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом по 12.12.2014 года - 6815 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 12.12.2014 года по 10.07.2015 года – 7750 рублей 92 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 17 440 рублей 79 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3114 рублей.

В обоснование иска указано следующее. 20.07.2013 года между ФИО1 и ООО «ХКФ» заключен кредитный договор № 

<

***> на сумму 98 316 рублей (в том числе 90000 рублей – сумма к выдаче наличными через кассу банка, 8 316 рублей – страховой взнос на личное страхование), процентная ставка по кредиту составляет 54,90 %. Полная стоимость кредита 73,08 % годовых. Срок - 24 месяца. 

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов Банка, Графиков погашения.

Истец свои обязательства по выдаче кредита ответчику выполнил, перечислив кредитные средства в сумме 98316 рублей на счет заемщика № 423180730125399506, 90000 рублей получены ФИО1 наличными через кассу Банка, 8 316 рублей перечислены на транзитный счет страховой компании на основании распоряжения заемщика.

Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа в порядке и размере, установленном тарифами банка. 

В соответствии с условиями договора дата перечисления первого ежемесячного платежа - 09.08.2013 года, даты зачисления иных ежемесячных платежей зафиксированы в Графике, также являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В нарушении условий договора ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.03.2017 года составляет сумме 97124 рубля 92 копейки.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору, однако просил снизить размер штрафа.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Как установлено судом, 20.07.2013 года между ФИО1 и ООО «ХКФ» заключен кредитный договор № 

<

***> на сумму 98 316 рублей (в том числе 90000 рублей – сумма к выдаче наличными через кассу банка, 8 316 рублей – страховой взнос на личное страхование), процентная ставка по кредиту составляет 54,90 %, полная стоимость кредита - 73,08 % годовых, срок предоставления кредита определен 24 месяца. 

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов Банка, Графиков погашения (л.д. *).

Договор соответствует требованиям статьи 435 ГК РФ, заключен путем направления ответчиком заявления (оферты) Банку о предоставлении кредита. Заявление подписано истцом, содержит все существенные условия договора. Ответчик договор не оспорил.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно «Условиям Договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковских счетов» (деле Условия договора), Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере, указанном в договоре, а Заемщик обязуется возвратить Банку задолженность по кредиту и уплачивать проценты за его пользованием в порядке и сроки, установленные договором. При образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа в порядке и размере, установленном тарифами банка.

Кроме того, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком принадлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив на счет заемщика № 42301810730125399506 денежные средства в сумме 98 316 рублей (л.д. *).

ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей в погашение кредита в размере, предусмотренном договором, выполнять отказался в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Ответчиком не предоставлены доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафа за возникновение просроченной задолженности по мотиву его несоразмерности с последствиями неисполненного денежного обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В соответствии с пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В соответствии с определением Конституционного Суда РФ 21.12.2000 № 263-О положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Банк просит взыскать с заемщика штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 17440 рублей 79 копейки, на основании пункта 4.2 Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору (л.д. 17), что составляет 1% от суммы задолженности за каждый день её существования, из расчета задолженности по штрафу (л.д. 21) следует, что указанная финансовая санкция исчислена за период с 01.02.2014 года по 30.10.2014 года. 

Учитывая фактические обстоятельства дела, конкретную правовую ситуацию, несоразмерность размера штрафа последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить установленный договором размер штрафа с 1 % до 0,5 % от суммы задолженности за период с 01.02.2014 года по 30.10.2014 года ежедневно, что составляет 8720 рублей 40 копеек.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ» и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 20.07.2013 года в сумме 88404 рубля 51 копейку, в том числе: основной дол – 65117 рублей 33 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом по 12.12.2014 года - 6815 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 12.12.2014 года по 10.07.2015 года – 7750 рублей 92 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 8720 рублей 40 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 114 рублей (л.д. *). Поскольку исковые требования удовлетворены частично на сумму 88404 рубля 51 копейку, с ответчика следует взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2052 рубля 14 копеек, рассчитанной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

частично удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Взыскать с ФИО1, * года рождения, уроженца *, зарегистрированного по адресу: *, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» долг по кредитному договору № 

<

***> от 20.07.2013 года в сумме 88404 рубля 51 копейку, в том числе: основной дол – 65117 рублей 33 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом по 12.12.2014 года - 6815 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 12.12.2014 года по 10.07.2015 года – 7750 рублей 92 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 8720 рублей 40 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2052 рубля 14 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья И.А. Курцева