РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года г. Астрахань

Кировский районный суд г. Астрахани в составе: 

председательствующего судьи Бектемировой С.Ш.

при секретаре Добриевой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ее (ФИО1) муж –З.Г.В. при заключении кредитного договора, на основании «условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков» заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор (полис-оферта № № по страхованию жизни и здоровья. Объектом страхования явился имущественный интерес, связанный со смертью застрахованного лица (З.Г.В. ) или наступления в его жизни иных событий (установление инвалидности 1-й и 2-й группы и временной утраты трудоспособности). Страховая сумма по договору была установлена в размере 500000 рублей. После смерти ДД.ММ.ГГГГ ее (ФИО1) мужа – З.Г.В. , она (ФИО1) является его правопреемником и выгодоприобретателем по договору страхования, поскольку причиной смерти мужа явились: 1) левожелудочковая недостаточность, 2) атеросклеротическая болезнь сердца. Однако в выплате страхового возмещения ей (ФИО1) было отказано, поскольку смерть, вызванная атеросклеротической болезнью сердца, не является страховым случаем (это является заболеванием). Отказ в выплате страхового возмещения нарушает ее права, в связи с чем, она обратилась в суд и просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 500000 рублей, моральный вред в размере 10000 рублей и штраф в размере 255000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, доверила полномочия представителю. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании уточнил исковые требования и кроме основных требований просил также признать недействительными п. 4.1.20.1 условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №01, утвержденных приказом ответчика от 05.09.2014 №97/01 п. 10.1.17 раздела 10 «Исключения из страхового покрытия» договора страхования, согласно которым: не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний). Признать отказ ответчика в выплате страховой суммы незаконным. 

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при надлежащем извещении не явился, представлены письменные возражения, просят в иске отказать. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Страхование – Жизнь » и З.Г.В. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита на срок 1827 дней по рискам смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «смерть»), установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «инвалидность»), временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «временная нетрудоспособность»). 

Страховая сумма установлена в размере 500000 руб. В пункте 10 договора страхования перечислены исключения из страхового покрытия, в том числе по п.10.1.17 не признается страховым случаем события в следствие любых болезней (заболеваний).

З.Г.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Причиной смерти значится 1)левожелудочковая недостаточность 2) атеросклеротическая болезнь сердца. 

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «Альфа Страхование – Жизнь » с заявлением о получении страховой выплаты, сообщив о событии, произошедшем с застрахованным лицом в период действия договора страхования.

11.05.2017 года ОАО «Альфа Страхование – Жизнь » направило в адрес ФИО1 ответ об отказе в признании смерти З.Г.В. страховым случаем и осуществлении страховой выплаты по причине того, что произошедшее с застрахованным лицом событие, наступившее в результате заболевания, не признается страховым случаем. 

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления ( страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как установлено судом, З.Г.В. заключил с ООО «Альфа- Страхование - Жизнь » договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому страховыми случаями было признано смерть застрахованного в течение срока страхования.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, ФИО1 указала, что в период действия договора наступил страховой случай в виде смерти застрахованного. При этом истец указывает, на то обстоятельство, что п.4.1.20.1 условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №01, утвержденных приказом ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № и п.10.1.17 раздела 10 договора страхования является ничтожным вследствие противоречия требованиям ст. 964 ГК РФ. 

Суд отвергает доводы истца по следующим основаниям. 

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. 

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Пунктом 3.1.1 договора страхования одним из оснований наступления страхового случая является смерть Застрахованного в течение срока страхования. При этом п.10.1.17 договора страхования предусмотрено, что не признается страховым случаем наступление событий вследствие любых болезней (заболеваний). Из договора следует, что застрахованный с его условиями ознакомлен и подтверждает намерение заключить договора на указанных условиях. В этой связи суд не находит оснований для удовлетворения искового требования ФИО1 о признании ничтожным условия договора страхования, стороной которого истец, кроме того, не является.

Из материалов дела следует, что смерть З.Г.В. наступила вследствие левожелудочковой недостаточности и атеросклеротической болезни сердца. 

Суд приходит к выводу, что заявленное событие истцом не является страховым случаем, поскольку смерть застрахованного лица наступила вследствие заболевания. 

Таким образом, отказ страховщика в выплате выгодоприобретателю страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица обоснован условиями страхования и является законным, в связи с чем, требования о взыскании страховой суммы в размере 500000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей и штрафа в размере 255000 также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.10.2017 года.

Судья: