2-968/2025

24RS0018-01-2025-001472-93

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Морозовой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 367 рублей 65 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и должником был заключен договор потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.», и Тарифах по картам выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитные расходные операции по счету. В заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения (оферты) клиента и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счет-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 64 367 рублей 65 коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность не возвращена. Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

АО «Банк Р. С.» своего представителя в судебное заседание не направил, уведомлены надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности №-С от ДД.ММ.ГГГГ, в суд направила ходатайство рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, что подтверждается распиской в получении судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в суд представил заявление, в котором указал, что с требованиями банка не согласен, просит применить срок исковой давности (л.д. 30).

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 посредством заполнения ФИО1 Анкеты к заявлению, Заявления на получение кредита, заключили кредитный договор №, согласно которому ФИО1 получил кредит на приобретение товаров (двух сотовых телефонов Nokia, аксессуаров, сумки) стоимостью всего 10 788 рублей. 

Также при заключении указанного договора с ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого заемщику предоставлен лимит на счете карты, с условием возврата кредита ежемесячно в размере минимального платежа согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Р. С.». 

Как следует из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ с Условиями предоставления кредитов «Р. С.», Тарифах ЗАО Банк «Р. С.», Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифами по картам банка он ознакомлен и согласен (л.д. 13). 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Р. С.», банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит сумму минимального платежа и размер задолженности, минимальный платеж – сумма, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, расчетный период равен 1 месяцу (п. 1.22, 1.304.8, 6.4 Условий). 

Из выписки из лицевого счета на имя ФИО1, а также расчета банка усматривается, что банк обеспечил наличие денежных средств на счете ответчика, заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ снято должником (получено кредита) всего 149 381 рубль 10 коп., при этом обязательства по возврату кредита ежемесячно в размере минимального платежа не исполнял, в погашение задолженности внесено всего 31 платеж на общую сумму 163 167 рублей 47 коп., также банком начислены проценты за пользование кредитом в сумме 59 518,85 рублей, плата за снятие наличных 4475,13 рублей, 8800 рублей плата за пропуск платежа, 5360,04 рубля плата за выпуск и обслуживание кредитной карты. 

Последний платеж в погашение долга внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 000 рублей, задолженность по кредиту он не погасил. 

Задолженность ФИО1 составляет 64 367 рублей 65 коп. 

В связи с нарушением обязательства по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ банком был сформирован и направлен заемщику Заключительный счет, в котором банк просил погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44 841 рубль 92 коп. (л.д. 23).

Задолженность заемщика по кредитному договору составляет всего 64 367 рублей 65 коп., размер задолженности ответчиком не оспорен.

В связи с неуплатой задолженности по кредиту мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере всего 65 433 рубля 16 коп. 

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по возражениям должника отменен. 

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд заслуживают внимания по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с момента его просрочки.

Как следует из условий кредитного договора между банком и ФИО1, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения минимального платежа на счет.

Выставлением Заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ банк изменил срок погашения задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, исчисляя срок исковой давности исходя из заключительного счета, с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности для обращения в суд, так как в указанный день банку стало известно о нарушении его права на возврат долга. 

Трехлетний срок исковой давности для обращения с иском в суд истек ДД.ММ.ГГГГ (11.09.2010+3 года = ДД.ММ.ГГГГ).

Заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» к ФИО1 поступило в суд согласно отметке о регистрации ДД.ММ.ГГГГ, направлено почтой, сдано в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю, то есть также по истечении срока исковой давности для обращения в суд.

Принимая во внимание изложенное, суд находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права. 

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял. 

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд, оснований для восстановления срока не имеется, ходатайство об этом не заявлено, исковые требования удовлетворению не подлежат. 

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда.

Судья О.Л. Моисеенкова