Дело № 2-1113/2023 г. (42RS0016-01-2023-001238-31)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 18 сентября 2023 года 

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Овченковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 17.07.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредитную карту с возобновляемым лимитом, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

По состоянию на 15.02.2023 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 31680,90 руб.

Согласно имеющимся сведениям ФИО3 умерла 31.12.2019 г. 

На основании изложенного, просит взыскать с наследника ФИО3 в пользу банка задолженность в размере 31680,90 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1150,43 руб.

Определением суда ФИО4 был привлечен в качестве соответчика по делу.

Представитель истца ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 17.07.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по которому была предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом 30000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается анкетой заемщика на выдачу кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. 

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, супруги, дети являются наследниками первой очереди по закону.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Сумма, непогашенной задолженности ФИО3 по основному долгу за период с 04.02.2020 г. по 15.02.2023 г., с учетом погашенной суммы задолженности составляет 20177,51,80 руб., что подтверждается выпиской о движении денежных средств, представленным расчетом задолженности.

Представителем истца заявлены требования о взыскании неустойки на остаток основного долга по состоянию на 15.02.2023 г. в размере 511,67 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 9221,72 руб., обсуждая которые суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Неустойка на остаток основного долга за период с 05.07.2020 г. по 30.09.2020 (в рамках заявленных исковых требований) составляет 511,67 руб., исходя из следующего расчета: 

с 05.07.2020 г. по 03.08.2020 г.: 12311,34 руб. (остаток основного долга) х 30 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 191,69 руб.;

с 04.08.2020 г. по 01.09.2020 г.: 11190,36 руб. (остаток основного долга) х 29 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 168,43 руб.;

с 02.09.2020 г. по 30.09.2020 г.: 10069,38 руб. (остаток основного долга) х 29 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 511,67 руб.

Неустойка на просроченную ссуду за период с 05.07.2020 г. по 09.02.2023 (в рамках заявленных исковых требований) составляет 9221,72 руб., исходя из следующего расчета: 

с 05.07.2020 г. по 03.08.2020 г.: 7866,17 руб. (остаток основного долга) х 30 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 122,48 руб.;

с 04.08.2020 г. по 01.09.2020 г.: 8987,15 руб. (остаток основного долга) х 29 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 135,27 руб.;

с 02.09.2020 г. по 30.09.2020 г.: 10108,13 руб. (остаток основного долга) х 29 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 152,14 руб.

с 01.10.2020 г. по 02.10.2020 г.: 10108,13 руб. (остаток основного долга) х 2 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 11,04 руб.

с 03.11.2020 г. по 02.12.2020 г.: 12350,09 руб. (остаток основного долга) х 30 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 202,29 руб.

с 03.12.2020 г. по 11.01.2021 г.: 13471,07 руб. (остаток основного долга) х 40 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 294,21 руб.

с 12.01.2021 г. по 01.02.2021 г.: 14592,05 руб. (остаток основного долга) х 21 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 167,31 руб.

с 02.02.2021 г. по 04.03.2021 г.: 15713,03 руб. (остаток основного долга) х 31 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 265,96 руб.

с 05.03.2021 г. по 01.04.2021 г.: 16834,01 руб. (остаток основного долга) х 28 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 257,36 руб.

с 02.04.2021 г. по 04.05.2021 г.: 17954,99 руб. (остаток основного долга) х 33 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 323,51 руб.

с 05.05.2021 г. по 01.06.2021 г.: 19075,97 руб. (остаток основного долга) х 28 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 291,63 руб.

с 02.06.2021 г. по 09.02.2023 г.: 20177,51 руб. (остаток основного долга) х 618 (количество дней) х 0,0519 (дневная процентная ставка)= 6808,46 руб.

Всего в общем размере размер неустойки составил 9733,39 руб. (511,67 руб. + 9221,72 руб.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др. 

Таким образом, суд, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, а также размер задолженности заемщика по основному долгу, соразмерность заявленных сумм, период просрочки, приходит к выводу, что оснований для снижения неустойки в указанном размере не усматривает.

Кроме того, представителем истца заявлены требования о взыскании штрафа за нарушение срока возврата кредита, предусмотренные Условиями договора потребительского кредита, согласно которому установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): 1-й раз выхода на просрочку сумма, за 2-й раз подряд - % от суммы задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб., что составляет, согласно представленному расчету 1770 руб. за период с 08.07.2020 г. по 07.09.2020 г. (590 руб.+590 руб.+590 руб.).

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет 31680,90 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 20177,51 руб., неустойка на остаток основного долга – 511,67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9221,72 руб., штраф за нарушение сроков возврата кредита – 1770 руб. 

Материалами наследственного дела подтверждается, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО2, состоящее из: земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого на день смерти ФИО2 составляла 483105 руб.; объекта индивидуального жилищного строительства, жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого на день смерти ФИО2 составляла 826859,91 руб.; денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 470 руб., ПАО КБ «Восточный» в размере 13947,75 руб., АО «Почта Банк» в размере 61,80 руб.

Стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком составила 1324444,46 руб. (483105 руб.+ 826859,91 руб.+ 470 руб.+ 61,80 руб.).

Таким образом, размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества на день открытия наследства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, в силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, долг заемщика ФИО3 перед истцом в порядке правопреемства перешел к наследнику умершей ФИО3 – ответчику ФИО4, как к новому должнику, поскольку, ответчик принял наследство, оставшееся после смерти ФИО3 путем подачи нотариусу заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство и получении свидетельств о праве на наследство по закону. 

Таким образом, заявленный к взысканию с ответчика размер задолженности по кредитному договору в сумме 31680,90 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО4

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1150,43 руб., т.е. пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований (31680,90 руб. -20000 руб.) х 3%+800 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО Совкомбанк, ИНН: 

<

***> с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт: № задолженность по кредитному договору № от 17.07.2017 г. в размере 31680 рублей 90 копеек, в том числе: просроченной ссудной задолженности – 20177 рублей 51 копеек, неустойки на остаток основного долга – 511 рублей 67 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 9221 рублей 72 копеек, штрафа за нарушение сроков возврата кредита – 1770 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1150 рублей 43 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 25.09.2023 г.

Председательствующий: