Производство № 2-5858/2024

УИД 28RS0004-01-2024-011514-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2024 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего МА, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 14 декабря 2018 года между АС и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №0347377434 на сумму 42 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. 

Банку стало известно о смерти АС; на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По состоянию на 13 июля 2024 года задолженность составляет 47 507 рублей 92 копейки, из которых: основной долг – 43 396 рублей 67 копеек, проценты – 3 521 рубль 25 копеек, комиссии и штрафы – 590 рублей.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества АС просроченную задолженность в размере 47 507 рублей 92 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 625 рублей.

Определением суда от 17 сентября 2024 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4 и МА, ФИО3, ФИО2, в лице их законного представителя ФИО1. 

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а, определив, реализует их по своему усмотрению, руководствуясь положениями ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 165.1, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что 14 декабря 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и АС заключен договор потребительского кредита №0347377434 по тарифному плану ТП 7.51 (Рубли РФ), с лимитом задолженности 300 000 рублей. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Согласно п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы", для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление - анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является ее активация. В соответствии с п. 7.1 Условий стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с п. 5.2, 5.3, 5.6, 5.10, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Согласно тарифному плану ТП 7.51 с лимитом задолженности до 300 000 рублей (приложение № 2 к приказу № 0924.01 от 24.09.2018 года) процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа - 28,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты - 590 рублей. Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 рублей в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны 14 декабря 2018 года заемщиком АС собственноручно.

Выпиской по кредитной карте подтверждается, что АС денежные средства по договору кредитной карты получил и пользовался ими, однако свои обязательства по возврату кредита им в полном объеме не исполнены.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ АО «Тинькофф Банк» с 04 июля 2024 года переименован в АО «ТБАНК».

Согласно свидетельству о смерти серии ***, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области ***, АС, *** года рождения умер ***. 

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью. 

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. 

В соответствии с части 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ). 

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 ГК РФ). 

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 ГК РФ). 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

В пунктах 59, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

Ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Согласно материалам наследственного дела №54/2020, открытого нотариусом Благовещенского нотариального округа АП к имуществу АС, наследниками умершего являются его несовершеннолетний сын МА, *** года рождения, несовершеннолетняя дочь ФИО3, *** года рождения, несовершеннолетний сын ФИО2, *** года рождения, супруга ОГ и мать ФИО4.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (пункт 1 статьи 1159 ГК РФ).

Согласно заявлению от 26 мая 2020 года ОГ отказалась от причитающейся ей доли на наследство, оставшееся после смерти АС, в пользу его матери ФИО4. 

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что МА, *** года рождения, МА, *** года рождения, МА, *** года рождения, и ФИО4, обратившиеся в течение установленного статьей 1154 ГК РФ срока к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, в соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ, являются наследниками, принявшими наследство после смерти АС

Наследственное имущество состоит из: 1/5 доли в общей долевой собственности на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: ***; ? доли в праве на земельный участок с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: ***; ? доли в общей долевой собственности на жилое знание, расположенное по адресу: ***.

Свидетельства о праве на наследство по закону наследниками не получены.

Вместе с тем, согласно пункту 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Вместе с тем, на дату рассмотрения дела ответчиком ФИО4 оплачена задолженность по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается представленным в материалы дела чеком по операции от 02 октября 2024 года, согласно которому ФИО4 на счет АО «Тинькофф Банк» осуществлен перевод денежных средств в размере 69 693 рубля 85 копеек, в качестве основания платежа указано – перевод средств по договору №0347377434 АС.

11 октября 2024 года судом в адрес АО «ТБАНК» направлен запрос о предоставлении сведений о фактическом зачислении денежных средств на счет АО «Тинькофф Банк» по осуществленному ФИО4 платежу согласно представленному ею чеку по операции от 02 октября 2024 года, а также актуального расчета задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному 18 декабря 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и АС. 

Согласно информации об отправлении с почтовым идентификатором 80095602882150 указанный запрос получен адресатом 21 октября 2024 года, однако ответ в адрес суда не направлен. 

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования АО «ТБанк» о взыскании с наследников АС задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному 18 декабря 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и АС, удовлетворению не подлежат, поскольку на момент рассмотрения дела задолженность по договору оплачена ответчиком в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям ВС РФ, изложенным в пункте 26 постановления Пленума №1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ).

Из материалов дела усматривается, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 625 рублей за рассмотрение искового заявления в отношении АС, что подтверждается платежным поручением № 2641 от 12 июля 2024 года.

Вместе с тем, с учетом оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору в размере большем, чем заявлено истцом (47 507 рублей 92 копейки) суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

АО «ТБанк» отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего МА, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий А.А. Касымова 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2024 года.