Дело № 2- 285(2019)

32RS0027-01-2018-006014-34

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года г. Брянск

Советский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Склянной Н.Н.,

при секретаре Лазаренко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 17.04.2006 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 19 200 долл. США под 11 % годовых на срок с 17.04.2006 года по 16.10.2024 года.

В обеспечение предоставленного кредита между истцом и ФИО2, ФИО5, ФИО4 были заключены договоры поручительства №..., №..., №... от 17.04.2006 г. 

За период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на 02.04.2018 г. образовалась задолженность в размере 8 143,19 долл. США, из которых: неустойка за просроченные проценты – 42,94 долл. США, неустойка за просроченный основной долг – 31,29 долл. США, просроченные проценты – 590,62 долл. США, просроченный основной долг – 7 478,34 долл. США.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №... от 17.04.2006 года в размере 8 143,19 долл. США, из которых: неустойка за просроченные проценты – 42,94 долл. США, неустойка за просроченный основной долг – 31,29 долл. США, просроченные проценты – 590,62 долл. США, просроченный основной долг – 7 478,34 долл. США, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 889 руб. 65 коп. с проведением пересчета в рублях по официальному курсу ЦБ РФ на дату фактического платежа.

В судебное заседание стороны не явились.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в т.ч. в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, от ФИО2, ФИО3 имеются ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

В письменном возражении ответчик ФИО4 указал на пропуск сроков исковой давности по требованиям, предъявленным к поручителям, просил в иске в части данных требований отказать.

Суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, о чем вынесено определение суда. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 17.04.2006 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 19 200 долл. США под 11 % годовых на срок с 17.04.2006 года по 16.10.2024 года на приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью 58,5 кв.м., находящейся 

<

адрес>

Согласно п. 1 ч. 3 ст. 9 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (ч. 1). Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке (ч. 2).

В силу положений ч. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Как следует из кредитного договора, кредит предоставлялся Заемщику в долларах США, то есть истцом была выбрана валюта кредита - доллар США.

Статьей 431 ГК РФ определено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно ч. 1 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). Согласно пункту 3 статьи 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Таким образом, пункт 3 статьи 317, а также пункт 2 статьи 140 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке. Поэтому в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте, что и было определено при заключении кредитного договора между сторонами.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в пункте 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» в силу статей 140 и 317 ГК РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа).

По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (пункт 1 статьи 317 ГК РФ).

Вместе с тем согласно пункту 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (валюта долга). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно п. 2.3 указанного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика: путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу, действующему в режиме «до востребования» (на счет банковской карты), открытый в Дополнительном офисе №018 Брянского отделения №8605 Сбербанка России.

В соответствии с п.2.4 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора.

На основании п.2.5 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.2.7 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.3.1 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится: перечислением со счетов по валютным вкладам в долларах США.

Как следует из п.3.3 договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). При внесении очередного платежа дата уплаты процентов включается в период, за который эта уплата производится. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4.7 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств по состоянию на 02.04.2018 г. образовалась задолженность в размере 8 143,19 долл. США, из которых: неустойка за просроченные проценты – 42,94 долл. США, неустойка за просроченный основной долг – 31,29 долл. США, просроченные проценты – 590,62 долл. США, просроченный основной долг – 7 478,34 долл. США.

Суд, проверив расчет, находит его верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен.

Доказательства, подтверждающие оплату задолженности за расчетные периоды, ответчиком ФИО1 суду также не представлены.

В обеспечение предоставленного кредита между истцом и ФИО2, ФИО5, ФИО4 были заключены договоры поручительства №..., №..., №... от 17.04.2006г. 

В соответствии с договорами поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями кредитных договоров и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу пункта 1.1 договоров поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 (заемщик) всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору №... от 17.04.2006 года, заключенному между заемщиком и кредитором.

В соответствии с п.2.1 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2 договоров поручительства).

В силу п.3.2 договоров поручительства поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Таким образом, нормы ст. 323 ГК РФ предоставляют кредитору право требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения, связанные с обеспечением исполнения обязательств, не исключают возможности одновременного обеспечения основного обязательства несколькими способами обеспечения, при этом права кредитора, предусмотренные ч.1 ст. 323 ГК РФ, сохраняются. 

В силу ч.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из условий заключенных с ответчиками ФИО2, ФИО5, ФИО4 договоров поручительства следует, что в них не содержится конкретной календарной даты прекращения их действия.

Срок исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору установлен ежемесячными платежами равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее 16 октября 2024 года.

Из разъяснений, изложенных в п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., следует, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком 07.07.2017.

По настоящему делу установлено, что в феврале 2018 года истец предъявил заемщику и поручителям требования о досрочном возврате кредита, что подтверждается уведомлениями о погашении просроченной кредитной задолженности от 27.02.2018г. 

Под требованием о досрочном исполнении обязательств, которое кредитор вправе выставить должнику на основании п.2 ст.811 ГК РФ, понимается обращение с иском в суд. С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился 14.09.2018.

Таким образом, поручительство подлежит прекращению за период с 10.07.2017 по 11.09.2017 на сумму 155,89 долларов США, поскольку в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, требования к поручителю не предъявлены.

При таких обстоятельствах суд полагает обоснованными требования банка о возврате основного долга вместе с процентами по кредитному договору №... от 17.04.2006 года в следующем размере: просроченный основной долг – 7 471,2 долл.США, просроченные проценты – 441,87 долл.США.

Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Задолженность по кредитному договору в размере 155,89 долларов США, в том числе: просроченный основной долг – 7,14 долларов США, просроченные проценты – 148,75 долларов США подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В части взыскания с ответчиков неустойки (пени), приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательства со стороны заемщика, размер неустойки, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательства, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, суд находит суммы начисленных истцом неустоек явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой в пользу истца задолженности по неустойке за просроченные проценты с 42,94 долл.США до 20 долл.США, по неустойке за просроченный основной долг с 31,29 долл.США до 20 долл.США.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № 805965 от 11.09.2018 г., № 28443 от 02.07.2018 г. истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 8889 руб. 65 коп., которая в силу указанной правовой нормы подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца по 2,222 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от 17.04.2006 года по состоянию на 02.04.2018 г. в рублях в сумме, эквивалентной 7 953,07 долларов США, в том числе: просроченный основной долг – 7 471,2 долларов США, просроченные проценты – 441,87 долларов США, неустойка за просроченные проценты – 20 долларов США, неустойка за просроченный основной долг – 20 долларов США, в расчете по курсу долларов ЦБ РФ на дату платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от 17.04.2006 года по состоянию на 02.04.2018г. в рублях в сумме, эквивалентной 155,89 долларов США, в том числе: просроченный основной долг – 7,14 долларов США, просроченные проценты – 148,75 долларов США в расчете по курсу долларов ЦБ РФ на дату платежа.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 222 руб. с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н. Склянная

Решение в окончательной форме изготовлено 28.03.2019