Дело № 2-1302/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Ковров 03 июля 2017 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Клоковой Н.В.,

при секретаре Крашенинниковой М.С., 

с участием помощника Ковровского городского прокурора Сусловой Д.А., истца ФИО1, представителя истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Коврове гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту – ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании страхового возмещения в размере 284 600 рублей, неустойки в размере 187 836 рублей, убытков в размере 48300 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Определением Ковровского городского суда от 3 июля 2017 года производство по данному делу прекращено в части требований о взыскании с ответчика неустойки в размере 187 836 рублей, убытков в размере 48300 рублей, в связи с отказом истца от иска в данной части. 

В обоснование заявленных требований, поддержанных в судебном заседании истцом, его представитель ФИО2 пояснила, что 2 сентября 2016 года между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования 

<

№>, по условиям которого он является застрахованным лицом, как держатель пакета услуг «Привилегия» банка ВТБ 24 (ПАО), по договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства 

<

№> от 23 августа 2016 года, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО). Объектом страхования в числе других является имущественный интерес застрахованного лица, выезжающего за пределы постоянного места жительства, связанный с причинением вреда здоровью («страхование от несчастного случая»). Территорией действия страхования является территория всех стран мира за пределами Российской Федерации, а также территория Российской Федерации за пределами 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства. Период действия страхования с 2 сентября 2016 года по 2 сентября 2017 года (первые 90 дней любой поездки). 

30 октября 2016 года истец, находясь в городе Москве, получил травму в виде разрыва связок правого акромиально-ключичного сочленения. За медицинской помощью ФИО1 обратился в травматолого-ортопедическое отделение ГБУЗ 

<

данные изъяты>, в котором он находился на стационарном лечении в период с 

<

дата> по 

<

дата>. Специалистами данного медицинского учреждения он был прооперирован, в ходе которого была установлена пластина для накостного остеосинтеза кости. 

22 ноября 2016 года ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, которое 27 февраля 2017 года страховщиком было оставлено без удовлетворения. 

В обоснование отказа страховщик сослался на то, что застрахованный не представил проездные билеты (ж/д или авиа билеты) до места, где произошел страховой случай, которые бы позволило страховщику определить момент совершения временного въезда застрахованного на территорию действия договора страхования с постоянного места жительства. 

Истец полагает данный отказ незаконным. ФИО1 получил травму, осуществляя деловую поездку на личном транспорте марки «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный знак: 

<

№>. Факт пересечения истцом 100 километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося постоянным местом его жительства, в первые 90 дней поездки подтверждается ведомостью ООО «Даария», расположенного в городе Коврове Владимирской области, из которой следует, что 26 октября 2016 года ФИО1 производил заправку принадлежащего ему транспортного средства дизельным топливом, а также 10 октября 2016 года он осуществлял действия по погашению кредита в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>», расположенном в городе Коврове Владимирской области.

Ссылаясь на Таблицу выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая, в соответствии с которой размер страховой выплаты составляет 5% от страховой суммы, исходя из лимита ответственности страховщика (100 000 USD) и курса доллара США на момент предъявления иска, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 284600 рублей. 

В связи с нарушением ответчиком прав истца, как потребителя, ему причинен моральный вред, который он оценивает в 50 000 рублей и просит суд взыскать эту компенсацию с ответчика в его пользу. Ссылаясь на положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» просила суд взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также на основании положений ст.ст.88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные по делу судебные расходы.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил. В ранее представленном отзыве представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, с заявленными истцом требованиями не согласился. 

В обоснование возражений указал, что согласно условиям страхования, содержащимся в договоре страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства 

<

№> от 23 августа 2016 года, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО), по которому ФИО1 является застрахованным лицом, срок страхования совпадает со сроком действия банковской карты застрахованного лица. Застрахованной поездкой признаются первые 90 дней любой поездки застрахованного лица на территории действия страхования. Из представленных ФИО1 в страховую компанию документов, и описанным им обстоятельствам в заявлении не представляется возможным установить, находился ли ФИО1 на момент получения травмы в городе Москве меньше либо ровно 90 дней. Кроме того, страховщику застрахованный не представил проездные билеты (ж/д или авиа билеты) до города Москвы. Поскольку документальных подтверждений пребывания в городе Москве положенного количества дней для признания заявленного случая страховым ФИО1 в нарушение положений статей 1, 10, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщику не было представлено, ему было отказано в выплате страхового возмещения. Просил суд отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. 

Акцентировал внимание суда на том, что истцом представлен некорректный расчет суммы страхового возмещения. Ссылаясь на то, что травма истца, а именно, разрыв связок правого акромильно-ключичного сочленения подпадает под код МКБ-10 S43.1 Таблицы выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая, согласно которой лимит ответственности страховщика не может превышать 5% от страховой суммы, размер которой по страховому случаю «Получение травмы» составляет 5000 USD по курсу доллара США на момент наступления страхового случая. 

Размер требований истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа полагал завышенным, просил суд в случае удовлетворения иска применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер штрафа и компенсации морального вреда до разумных пределов. 

Исследовав материалы дела, выслушав истца и его представителя, заключение помощника Ковровского городского прокурора Сусловой Д.А., полагавшей исковые требования ФИО1 обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, суд пришел к следующим выводам. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 940, пунктам 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 23 августа 2016 года ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ВТБ 24 (ПАО) (страхователь) заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства 

<

№>.

Застрахованным лицом по настоящему договору является истец, ему выдан страховой полис 

<

№> сроком действия с 2 сентября 2016 года по 2 сентября 2017 года, период действия страхования – первые 90 дней любой поездки. 

В перечень страховых покрытий включены медицинские расходы, медицинская транспортировка, страхование багажа, страхование от несчастного случая, страхование гражданской ответственности, страхование на случай отмены поездки, организация информационных и юридических услуг.

Неотъемлемой частью договора являются Условия страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства от 23 августа 2016 года (далее по тексту - Условия страхования).

В процессе рассмотрения спора судом установлено, что 30 октября 2016 года ФИО1, находясь в городе Москве, получил травму в виде 

<

данные изъяты>. Данное обстоятельство объективно подтверждается выписным эпикризом из истории болезни 

<

№>, выданным 7 ноября 2016 года заведующим отделением травматолого-ортопедического отделения 

<

данные изъяты> 

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, которое последним оставлено без удовлетворения, по мотиву не представления застрахованным лицом документального подтверждения момента совершения им временного въезда с постоянного места жительства на территорию действия договора страхования. 

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая). Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Условиями страхования в разделе «Страхование от несчастного случая» определено, что страховыми случаями признаются совершившиеся внезапные и непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного лица события, указанные в пункте 1 настоящего раздела, если эти события явились следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования во время его пребывания на территории действия страхования и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, органами МВД и т.д.).

Территорией действия страхования по договору является территория всех стран мира за пределами Российской Федерации, а также территория Российской Федерации за пределами 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства. При этом постоянным местом жительства застрахованного лица признается территория в административных границах населенного пункта, где застрахованное лицо постоянно или преимущественно проживает и зарегистрировано в установленном законом порядке.

В ходе судебного разбирательства установлено, что местом жительства ФИО1 является место его постоянной регистрации по адресу: 

<

адрес> (паспорт - л.д. 15).

Травма в виде 

<

данные изъяты> была получена истцом 30 октября 2016 года в городе Москве, что объективно подтверждается письменными материалами дела и не оспаривалось представителем ответчика в ходе судебного разбирательства, как и не оспаривался тот факт, что она была получена истцом на территории действия страхования, то есть, за пределами 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства. 

Факт получения истцом указанной травмы в период действия страхования, то есть в первые 90 дней поездки, объективно подтверждается представленными истцом в материалы дела доказательствами, а именно, ведомостью ООО «Даария», расположенного в городе Коврове Владимирской области, из которой следует, что 26 октября 2016 года ФИО1 производил заправку принадлежащего ему транспортного средства дизельным топливом, приходными кассовыми ордерами №2058 и №2079 от 10 октября 2016 года, из которых следует, что 10 октября 2016 года ФИО1 в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>», расположенном в городе Коврове Владимирской области, осуществлял взносы в счет погашения кредитов, а также детализацией вызовов с телефонного номера, зарегистрированного за истцом, из содержания которой следует, что абонент до 29 октября 2016 года находился в домашнем регионе (Владимир) с 29 октября 2016 года – на территории города Москвы. 

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что несчастный случай произошел с истцом во время его пребывания на территории действия страхования и в период действия страхования, следовательно, является страховым случаем.

Согласно подпункту 1.3. пункта 1 раздела «Страхование от несчастного случая» Условий страхования страховым случаем является, в том числе, получение застрахованным лицом травмы, указанной в «Таблице выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая» (Приложение №1 к настоящим Условиям страхования).

В соответствии с подпунктом 2.3 пункта 2 Условий страхования размер страхового возмещения определяется, в случае получения застрахованным лицом травмы – в соответствии с Таблицей.

В отношении страховой программы TRVL10 (для держателей пакета услуг «Привилегия») страховая сумма на один год по страховому случаю «получение травмы» составляет 5 000 USD.

В соответствии с Таблицей выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая, являющейся приложением №1 к Условиям страхования, получение травмы в виде разрыва связок правого акромиально-ключичного сочленения (код по МКБ-10 S43.1) влечет выплату страхового возмещения в размере 5 процентов от страховой суммы. 

Таким образом, страховая выплата ФИО1 в связи с получением им травмы в результате несчастного случая должна составлять 5 процентов от 5 000 USD.

Исходя из этого, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере 15 725 руб. 93 коп, согласно следующему расчету: 5 000 USD Х 5% Х 62,9037 (курс доллара США к рублю Российской Федерации на день наступления страхового случая). 

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 45 Постановления от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что факт нарушения ответчиком прав ФИО1, как потребителя, имел место, суд полагает возможным взыскать в его пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, находя данный размер, отвечающим требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с положениями пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из того, что требования потребителя ответчиком не были удовлетворены в добровольном порядке, попыток в добровольном порядке разрешить спор ответчиком не предпринималось, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 9362 руб. 97 коп., согласно следующему расчету: (15725 руб. 93 коп. (страховое возмещение) + 3000 рублей (компенсация морального вреда)) х 50%).

В силу положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с положениями статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в числе иных и расходы на оплату услуг представителей.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы, понесенные ФИО1, в связи с оплатой услуг представителя ФИО2, составили 10 000 рублей, и объективно подтверждаются договором на оказание юридических услуг от 1 апреля 2017 года, а также распиской ФИО2 о получении денежных средств в размере 10 000 рублей от ФИО1 за выполнение работ по договору от 1 апреля 2017 года (л.д. 65, 66). 

Суд, учитывая объем проделанной представителем работы (подготовка иска и участие в трех судебных заседаниях), и принимая во внимание то, что исковые требования удовлетворены частично, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, полагая данный размер соответствующим требованиям разумности.

Согласно положениям части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 8 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от которой истец был освобожден, взыскивается в соответствующий бюджет с ответчика, если он не освобожден от уплаты государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При подаче иска в суд истец не понес расходов по оплате государственной пошлины, поскольку в силу положений статьи 17 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» освобожден от ее уплаты, таким образом, она подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 929 руб. 04 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 15725 руб. 93 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 9362 руб. 97 коп, расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей.

В остальной части исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 929 руб. 04 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами, прокурором принесено представление в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Клокова

Справка: мотивированное решение изготовлено 10 июля 2017 года.