Дело № 2-407/2024

УИД: 59RS0043-01-2024-000789-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2024 г. г. Чердынь 

Чердынский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Акладской Е.В.,

при секретаре судебного заседания Макатуха Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (далее - АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что между ООО MKK «КНОПКАДЕНЬГИ» и ФИО1 заключен договор займа № от 8 декабря 2023 г., по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб., сроком на 7 календарных дней, с процентной ставкой 292,00% годовых и сроком возврата 15 декабря 2023 г. АО ПКО «ЦДУ» включено в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. 27 июня 2023 г. ООО Микрокредитная компания «Всегда в плюсе» и акционерное общество «Центр долгового управления» заключили договор уступки права требования. 3 октября 2023 г. ООО МКК «Всегда в плюсе» переименовано в ООО Микрокредитная компания «КНОПКАДЕНЬГИ». Договором цессии предусмотрена периодичность уступки прав требований, на основании которого, права требования, уступаемые цессионарию по каждому ежемесячному перечню, считаются переданными с даты оплаты соответствующего ежемесячного перечня уступаемых прав. Договор потребительского займа № входит в ежемесячный перечень займов с датой поступления 23 апреля 2024 г. В связи с этим, фактическая уступка права требования по договору займа № произведена 23 апреля 2024 г. Клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети Интернет путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS - сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 98 календарных дней. Размер задолженности по договору займа составляет 57 762,26 руб., в том числе 28 320 руб. - основной долг, 29 442,26 руб. - проценты. По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №1 Чердынского судебного района Пермского края выдан судебный приказ №. Определением от 9 сентября 2024 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. 

В связи с изложенным АО ПКО «ЦДУ» просило взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору займа от 8 декабря 2023 г. № за период с 16 января 2024 г. по 23 апреля 2024 г. (98 календарных дней) в сумме 57 752,26 руб.; судебные расходы в сумме 4 000 руб.; расходы на почтовые отправления в сумме 146,40 руб. в том числе: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - 86,40 руб., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - 60 руб. 

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче настоящего иска в суд заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 61). 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями согласна (л.д. 58). 

Исследовав представленные документы, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация обязана: предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как установлено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. 

Как предусмотрено п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 3 ст. 810 ГК РФ указывает на то, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует и судом установлено, что между ООО MKK «КНОПКАДЕНЬГИ» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № от 8 декабря 2023 г. на сумму 30 000 руб. (п. 1) со ставкой в размере 292% годовых (п. 4). Срок возврата займа 7 дней (п.2). В указанный срок заёмщик обязан возвратить предоставленную сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на эту сумму в соответствии с п. 4, 6 индивидуальных условий. Срок действия договора - до исполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2 договора). Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, что составляет 31 680 руб. (л.д. 24-31, 42-44).

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа указано, что в случае неисполнения заёмщиком условий договора, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств. 

Кредитор вправе осуществлять уступку прав требований по договору (п. 13 договора).

Заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями общих условий, которые доступны на сайте в разделе правовые документы https://www.knopkadengi.ru/, а также в личном кабинете.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный мобильный номер. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

Свои обязательства по перечислению денежных средств в размере 30 000 руб. истец исполнил 8 декабря 2023 г., что подтверждается справкой, выданной платежной системой об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику (л.д. 22).

Факт заключения договора займа ответчиком не оспаривается.

В нарушение условий договора займа от 8 декабря 2023 г. № ФИО1 не произвела возврат денежных средств, доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

27 июня 2023 г. между ООО МКК «Всегда в плюсе» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования (цессии) №03/0623 (л.д. 17-20)

3 октября 2023 г. Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Всегда в плюсе» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КНОПКАДЕНЬГИ». Договором цессии предусмотрена периодичность уступки прав требований, на основании которого уступаемые цессионарию по каждому ежемесячному перечню права считаются переданными с даты оплаты соответствующего ежемесячного перечня уступаемых прав. Договор потребительского займа № входит в ежемесячный перечень займов с датой поступления 23 апреля 2024 г. 

9 августа 2024 г. мировым судьей судебного участка № 1 Чердынского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» суммы задолженности по договору займа № от 8 декабря 2023 г. за период с 16 января 2024 г. по 23 апреля 2024 г. в размере 57 762,26 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины -966,43 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Чердынского судебного района Пермского края от 9 сентября 2024 г. указанный судебный приказ отменен (л.д. 12). 

Поскольку истец АО ПКО «ЦДУ» свои обязательства по договору выполнило, а ответчик, получив денежные средства, принятое на себя обязательство по их своевременному и полному возврату не исполнила, требование о взыскании задолженности в виде основного долга в размере 30000 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования истца АО ПКО «ЦДУ о взыскании с ответчика ФИО1 процентов, штрафа за пользование займом суд учитывает следующее.

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Поскольку проценты, начисляемые по договору займа (по кредитному договору), имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

Частью 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Как видно из договора займа от 8 декабря 2023 г. полная стоимость кредита составляет 292% годовых, что не превышает показателей, установленных ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», действующих на день заключения договора займа, в связи с чем с ответчика в пользу истца АО ПКО «ЦДУ» подлежат взысканию проценты за пользование займом в течение 98 дней в размере 29 442,26 руб. 

В связи с изложенным, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы. 

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 4 000 руб., а также расходы на почтовые отправления в размере 146.40 руб., в том числе: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - 86,40 руб., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления - 60 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, ИНН №) в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 8 декабря 2023 г. за период с 16 января 2024 г. по 23 апреля 2024 г. (98 календарных дней) в размере 57 762,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а также судебные расходы в сумме 146,40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Чердынский районный суд Пермского края.

Председательствующий Е.В. Акладская

Мотивированное решение суда изготовлено 21 ноября 2024 г.