дело №2-133/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Каа-Хем 4 марта 2021 года

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе судьи Монгуша В.Б., при секретаре Салчак А.Г., переводчике А.Д.И., с участием ответчика Ч.Б.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Ч.Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее АО «ЮниКредит Банк») обратилось в суд с иском к Ч.Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № заключенным между АО «ЮниКредит Банк» и Ч.Б.А., ответчику был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ оплату части стоимости приобретаемого автомобиля Lada Granta 2019 года выпуска VIN № и на иные дополнительные цели. Сумма кредита в размере 

<

данные изъяты> была предоставлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается заявление о предоставлении кредита, выпиской по лицевому счету ответчика, расчетом задолженности. Согласно п/п. 5.2 Заявления о предоставлении кредита, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик передал в залог истцу приобретаемое транспортное средство. В соответствии с п/п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок 18 числа каждого месяца. Однако, в нарушение ст.ст.307, 810 ГК РФ и вышеуказанных условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере – 

<

данные изъяты>, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 

<

данные изъяты>, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 

<

данные изъяты>, штрафные проценты – 

<

данные изъяты> Просит суд взыскать с Ч.Б.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 

<

данные изъяты>; проценты, начисленные в соответствии с условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,30 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскания на предмет залога – транспортное средство Lada Granta 2019 года выпуска VIN №, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности Ч.Б.А. перед АО «ЮниКредит Банк»; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Ч.Б.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что желает оплачивать кредит ежемесячно, также просил не обращать взыскание на автомобиль.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлено заявление – индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что Ч.Б.А. подтверждая, что Общие Условия им получены и ему понятны, признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий. 

Сумма кредита составляет 

<

данные изъяты>, который предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 14,30% годовых, на оплату части стоимости приобретаемого автомобиля Lada Granta 2019 года выпуска VIN № Также из договора следует, что заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размер 

<

данные изъяты> в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключаемому с банком на основании настоящего заявления.

Кредитный договор состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Так судом установлено, что между АО «ЮниКредит Банк» и Ч.Б.А. был заключен кредитный договор №RURRA10001, согласно которому банком предоставлен заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты>, под 14,30 процентов годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение транспортного средства.

Договор заключен в офертно-акцептном порядке, где заявление Ч.Б.А. является офертой о заключении между ним и банком кредитного договора в соответствии с правилами кредитования и условиями настоящего заявления, а акцептом со стороны банка является открытие на имя заявителя счета, также предоставление кредита путем зачисления суммы кредита на счет. Кредитный договор состоит из названного выше заявления и Индивидуальных Условий предоставление кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. (ч.1 ст.433 ГК РФ)

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. (часть 1 статьи 438 ГК РФ).

Согласно выписке из лицевого счета № открытого на имя Ч.Б.А. в АО «ЮниКредит Банк» банк ДД.ММ.ГГГГ во исполнение кредитного договора на вышеуказанный счет перечислил 

<

данные изъяты>.

Таким образом, датой заключения кредитного договора между истцом и ответчиком является ДД.ММ.ГГГГ, и судом установлено, что кредитный договор со стороны истца был выполнен, на счет Ч.Б.А. ДД.ММ.ГГГГ было перечислено 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 14,30% годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

Согласно п.12 названных условий, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 20 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен порядок погашения кредита, согласно которому погашение основного долга по кредиту и уплате начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 18 день каждого месяца и дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного платежа равен 

<

данные изъяты>. 

В целях исполнения обязательств заемщик обязуется обеспечить на счете денежные средства в сумме и в срок, установленный п.6 настоящих условий.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потербительского кредита заемщик обязуется передать в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору. 

Заемщик передал в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 

<

данные изъяты> в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по кредиту.

На основании договора купли-продажи транспортного средства и оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ Ч.Б.А. у Общества с ограниченной ответственностью «Регион-Тыва» приобрел в собственность автомобиль марки Lada 219070 Lada Granta VIN № стоимостью 

<

данные изъяты>.

Заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ, Ч.Б.А. распорядилась перечислить с его счета средства в размере 

<

данные изъяты> для оплаты части стоимости автомобиля в ООО «Регион-Тыва».

При указанных обстоятельствах судом установлено, что при заключении кредитного договора являющегося целевым, а именно для приобретения транспортного средства между истцом и ответчиком достигнуто соглашение о передаче банку приобретенного в собственность транспортного средства в залог.

Таким образом, договор залога, предметом которого является автомобиль марки Lada Granta 2019 года выпуска VIN № между банком и заемщиком заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки из лицевого счета за период и расчета задолженности следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, ответчиком производились ненадлежащим образом, с нарушением установленных сроков, то есть ответчиком не исполнены обязательства принятые на себя по кредитному договору.

Банк рассчитывал получить определенные условиями договора возврата полученного кредита с процентами за пользование ими в размере, в сроки и на условиях договора, однако своевременно не получил возврата кредита, поскольку заемщик своевременно не погашал кредиты в соответствии с условиями договора.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Ч.Б.А. досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Ч.Б.А. образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности в размере 

<

данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 

<

данные изъяты>, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 

<

данные изъяты>, штрафные проценты – 

<

данные изъяты>, подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору АО «ЮниКредит Банк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения договора) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов Ч.Б.А. перед банком не исполняются, и оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в настоящем деле не установлено, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога в виде автомобиля марки Lada 219070 Lada Granta VIN №, принадлежащего на праве собственности Ч.Б.А..

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, и при достижении такого соглашения возможно ее установление и в размере стоимости залога. Между тем при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере, суд, устанавливая такую цену, не связан условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

При определении начальной продажной цены залогового имущества суд руководствуется положениями п.22 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, из которых видно, что стороны установили стоимость автомобиля в размере 

<

данные изъяты>.

Стороны несогласие по начальной продажной цене залогового имущества не заявляли. Иные расчеты начальной продажной цены ответчиком в суде не представлены.

Требование истца о взыскании с Ч.Б.А. процентов, начисленных в соответствии с условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,30 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, не подлежит удовлетворению, поскольку речь идет о предполагаемом нарушении прав истца, которое возникает в будущем. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, в счет расходов по уплате государственной пошлины, с ответчика Ч.Б.А. в пользу истца подлежат взысканию 

<

данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Ч.Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.

Взыскать с Ч.Б.А. в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 

<

данные изъяты> - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 

<

данные изъяты> – штрафные проценты, а также расходы по оплате госпошлины 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Lada Granta 2019 года выпуска VIN №, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности Ч.Б.А. перед акционерным обществом «ЮниКредит Банк» по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ №.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2021 года.

Судья В.Б. Монгуш