Дело № 2-1934/18 9 октября 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Судьи Вересовой Н.А.,

При секретаре Крупейниковой Л.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «КАРДИФ» о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «КАРДИФ», и просит взыскать с ответчика страхую сумму по договору страхования № ХХХ от 17.03.2017 в размере 100000 руб., неустойку за просрочку удовлетворения требования о выплате страхового возмещения по состоянию на 18.07.2018 в сумме 12000 руб., неустойку, начиная с 19.07.2018 по день фактической выплаты из расчёта 3000 руб. в день, но не более 100000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф в размере 50% от присуждённой судом суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 30700 руб.

В обоснование иска указывает, что 17.03.2017 между ООО Страховая компания «КАРДИФ» и ФИО2 заключен договора страхования № ХХХ от несчастных случаев и болезни. Страховая сумма по указанному страховому случаю предусмотрена в размере 100000 руб. Согласно п.16 договора страховая выплата при наступлении страхового случая по риску «Смерть» производится в размере 100% от страховой суммы. Выгодоприобретателем по всем страховым случаям, в силу п.17 договора, является страхователь, либо его законные наследники.

22.07.2017 ФИО2 умер.

Согласно справке о смерти № ХХХ от 22.08.2017 причиной смерти ФИО2 является остановка сердца неуточнённая.

Как следует из справки № 1/110-2083, выданной МО МВД России «Белозерский» ОП по Вакшинскому району УМВД России по Вологодской области, по итогам проверки по факту смерти ФИО2 признаков состава какого-либо нарушения или преступления не усматривается.

После смерти ФИО2, являясь супругой умершего, истец вступила в наследственные права по закону, иных наследников, принявших наследство, не имеется.

В порядке, предусмотренном Условиями страхования по программе «Новый максимум», в течение месяца с момента смерти ФИО2 страховщик был извещён о наступлении страхового события.

Далее, на протяжении 10 месяцев истец вела активную переписку со страховщиком, по его требованию собирала документы, в том числе предпринимала попытки получить документы, указанные страховщиком, которые не существуют в правовой природе.

Так, страховщик дважды от 04.09.2017 и от 30.03.2018 требовал предоставить «Свидетельство о праве на наследство по закону на страховую сумму по договору страхования».

В ответ на данное требование страховщику была предоставлена справка от нотариуса, в производстве которого имеется наследственное дело к имуществу умершего ФИО2, в которой подробно и мотивированно указано на правовую некорректность требования, заключено, что в силу закона выдать свидетельство о праве на наследство на страховые выплаты после умершего 27.07.2017 ФИО2 не представляется возможным.

05.06.2018 в очередной раз было направлено страховщику заявление о выплате страхового возмещения, с необходимыми документами. Но до настоящего времени выплата не произведена, какого-либо ответа от страховщика по существу требований не поступило.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении страховщиком принятых на себя обязательств. 

Согласно п.6.5 Условий страхования по программе «Новый максимум», страховщик обязан принять решение о признании либо непризнании заявленного события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения всех документов, предусмотренных Условиями, и сообщить о своём решении заявителю.

В силу п.6.6 Условий страховщик обязан осуществить страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем с составлением страхового акта. Выплата осуществляет на банковский счёт, указанный выгодоприобретателем в заявлении на страховую сумму.

В нарушение указанных условий договора страхования, страховщик ни в установленный договором срок, ни до настоящего времени, решения по заявлению не принял, выплату не произвёл.

Между тем имеются все основания для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения в размере 100000 руб., так как истец является выгодоприобретателем по закону по страховому событию «смерть от болезни», о чём страховщику предоставлен полный пакет документов, однако страховщик в одностороннем порядке отказывается от исполнения принятых на себя по договору страхования обязательств на выплату страховой суммы.

Представленные страховщику документы подтверждают, что смерть ФИО2 не носила насильственный характер, какие либо обстоятельства, предусмотренные договором и Условиями страхования, как исключающие признания страховым случаем, не установлены, а наоборот, смерть наступила в результате внезапно развившегося кардиологического заболевания, повлекшего остановку сердца. 

На досудебную претензию от 28.06.2018, ответчик ответил отказом в выплате, вновь запросив свидетельство о праве на наследство на страховую выплату. Таким образом, ответчик незаконно отказывается исполнить договорные обязательства, причиняя истцу убытки и моральный вред.

С учётом длительности просрочки исполнения договорных обязательств – более года, длительный, изнурительный и бесполезной переписки со страховщиком, нежеланием ответчика урегулировать спор добровольно, нравственные страдания оцениваются истцом в размере 100000 руб.

В соответствии с п.3 ст.31 и п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 14.07.2018 по 18.07.2018 в размере 12000 руб.

Для защиты своего нарушенного права истец вынуждена была обратиться за квалифицированной юридической помощью. Размер расходов на юридическую помощь составил 30700 руб. 

Также с ответчика на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите право потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 50% от присуждённой судом суммы.

Истец ФИО1 и её представитель ФИО3 в суд явились, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО СК «КАРДИФ» в суд не явился, о рассмотрении дела извещён надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие, представил возражения на иск, в которых исковые требования не признал, и сообщил, что 24.09.2018 ответчиком произведена страховая выплата истцу в размере 100000 руб. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в суд не явился, о рассмотрении дела извещён надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст.927, 934, 943 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст.3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что 16.03,2017 ФИО2 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просит предоставить кредит в размере 50000 руб., под 19,9% годовых, сроком на 20 мес., и дал согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания – в соответствии с Тарифами (л.д.67-79).

17.03.2017 между ООО «СК КАРДИФ» и ФИО2 заключён договор страхования № ХХХ. Согласно договору страхования от 17.03.2017 № ХХХ срок действия договора с 18.03.2017 по 17.11.2018. Договором предусмотрено, что страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к настоящему договору страхования; недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного: потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного. По страховым случаям 1 и 2 страховая сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой выплаты по договору страхования, является постоянной в любой день действия договора страхования и составляет 100000 руб. При наступлении страхового случая по риску «Смерть» или при установлении 1 группы страховая выплата производиться в размере 100% страховой суммы. Страховая премия рассчитывается и уплачивается за весь срок действия договора страхования и составляет 8000 руб. (л.д.63-64).

22.07.2017 ФИО2 умер (л.д.12, 15).

16.10.2017 ФИО1, являясь наследником ФИО2 по закону первой очереди, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, состоящего из денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Почта Банк» и страховой суммы, хранящейся в ООО «СК КАРДИФ».

ФИО4 отказался от доли на наследство, причитающееся ему по закону после умершего отца ФИО2 в пользу ФИО1

ФИО5 наследство, причитающееся ему по закону после умершего отца ФИО2, не принимал, и не возражал против выдачи свидетельства о праве на наследство ФИО1

22.05.2018 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество ФИО2 

В соответствии с разделом 6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК КАРДИФ» от 28.02.2014 (в редакции от 23.06.2014) страховая выплата осуществляется страховщиком на основании заявления о страховом случае, составленного страхователем (выгодоприобретателем) в письменной форме с приложением подтверждающих документов. Страхователь либо выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового любым доступным способом в разумные сроки, но не позже чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю или выгодоприобретателю стало известно о наступлении такого события, и не позже, чем в течение 10 рабочих дней с момента, когда страхователю или выгодоприобретателю стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового, и указанного в п.2.3.14-2.3.18 Правил. Страховщик обязан принять решение о признании либо непризнании заявленного события страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения всех документов, предусмотренных настоящими Правилами страхования и сообщить о своём решении заявителю. Страховщик обязан осуществить страховую выплату в течение 5 дней с даты признания события страховым случаем и составления страхового акта. 

На заявления в ООО «СК КАРДИФ» на имя ФИО1 направлены ответы от 04.09.2017, 31.10.2017, 01.02.2018, 30.03.2018, 24.05.2018, в которых предложено представить дополнительные документы (л.д.20-29).

28.06.2018 ФИО1 в адрес ООО «СК КАРДИФ» направлена досудебная претензия, с требованием в течение 10 календарных дней с момента получения претензии произвести выплату в размере 100000 руб. по договору страхования (л.д.40-45).

В ответ на претензию ООО «СК КАРДИФ» потребовало предоставить свидетельство о праве на наследство на иное имущество ФИО2 (л.д.30-31).

24.09.2018 ООО «СК КАРДИФ» произвело ФИО1 выплату по страховому случаю в размере 100000 руб.

Таким образом, учитывая, что ООО «СК КАРДИФ» выполнило обязательства по выплате страховой суммы по страховому случаю в полном объёме, требования истца о взыскании с ответчика страховой суммы удовлетворению не подлежат.

Требования ФИО1 о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора страхования с участием граждан, в части, не урегулированной специальными законами применяется Закон РФ «О защите прав потребителей».

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Из изложенного следует, что на правоотношения сторон по договору имущественного страхования распространяется действие законодательства о защите прав потребителей, в частности, положения о взыскании неустойки при нарушении прав потребителей, которая взыскивается на основании статьи 28 Закона о защите прав потребителей в размере трех процентов цены оказания услуги за каждый день просрочки вплоть до оказания услуги.

Поскольку требования истца о выплате страховой суммы исполнены ответчиком с нарушением сроков, установленных Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК КАРДИФ» от 28.02.2014 (в редакции от 23.06.2014)то с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Предъявляя требования о взыскании неустойки, истец производит расчёт неустойки исходя из размера страховой суммы 100000 руб.

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, учитывая, что размер страховой премии, уплаченной ФИО2 по договору страхования, составляет 8000 руб., размер неустойки составляет 16320 руб., исходя из периода просрочки с 14.07.2018 (окончание срока на рассмотрение претензии) по 24.09.2018 (день выплаты страховой суммы) 68 дней (8000 руб. : 3% х 68 дней).

В соответствии с положением п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей» общий размер неустойки, подлежащий взысканию в пользу истца, составляет 8000 руб. 

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" установлено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая, что ответчиком нарушены права истца как потребителя, что привело к причинению морального вреда, принимая во внимание обстоятельства причинения вреда, руководствуясь принципом разумности, требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в размере 30000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком требования истца удовлетворены после обращения в суд с настоящим иском, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 19000 руб. ((30000 руб. + 8000 руб.) : 2).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя.

Из договоров на оказание консультативно-юридических услуг от 25.06.2018 и 16.07.2018 и квитанций, предоставленных истцом, усматривается, что на оплату услуг представителя ФИО1 понесла расходы в размере 30700 руб. (л.д.46-49).

Удовлетворяя требования ФИО1 о взыскании расходов на оплату услуг представителя, руководствуясь принципом разумности, учитывая сложность и объём рассматриваемого дела, количество судебных заседаний, проведенных с участием представителя истца, суд полагает возможным взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг представителя в размере 30700 руб.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «КАРДИФ» о взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в пользу ФИО1 неустойку в размере 8000 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере 19000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 30700 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» государственную пошлину в доход бюджета 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Н.А.Вересова 

На момент опубликования решение в законную силу не вступило.